林立:上半年農行AUM超過17.5萬億,農銀理財產品規模峰值達2.13萬億

林立:上半年農行AUM超過17.5萬億,農銀理財產品規模峰值達2.13萬億
2022年08月30日 17:50 21世紀經濟報道

  原標題:林立:上半年農行AUM超過17.5萬億,農銀理財產品規模峰值達2.13萬億丨21財富管理行業追蹤

  南方財經全媒體記者 楊希 北京報道

  8月29日,中國農業銀行發布2022年半年度報告。報告顯示,2022年上半年,農行實現凈利潤1289.50億元,同比增加61.17億元,同比增長4.98%。

  在個人金融業務方面,上半年,農行堅持以客戶為中心,深入推進“一體兩翼”發展戰略,深化客戶經營服務,強化“大財富管理”和數字化轉型支撐,提升新市民和鄉村振興金融服務水平,推動個人金融業務高質量發展。

  截至2022 年6月末,本行個人客戶總量達 8.59億戶,保持同業領先。境內個人存款余額14.19萬億元,比上年末增加1.26萬億。私人銀行客戶數19.1萬戶,管理資產余額2.06萬億,分別較上年末增加2.1萬戶和2159億元。

  “構建開放生態,發展‘大財富管理’。廣泛鏈接優質理財、保險、基金、貴金屬等行業公司,持續豐富全譜系產品庫。大力推廣資產配置服務,注重售前、售中、售后的全流程陪伴,做好客戶的家庭理財師。積極推進專業化、多層次的‘大財富管理’服務隊伍建設,提升專業化服務水平。”半年報寫道。

  在資產管理業務方面,截至2022年6月末,集團理財產品余額18,438.06億元,其中農行1,622.21億元,農銀理財 16,815.85億元。農銀理財管理的產品均為凈值型理財產品,其中公募理財產品占比99.45%,私募理財產品占比0.55%。半年報同時披露,截至2022年6月末,農銀理財總資產165.67億元,凈資產162.93億元,上半年實現凈利潤12.26億元。

  在隨后召開的業績發布會上,中國農業銀行副行長林立表示,農行擁有8.6億個人客戶和遍布城鄉的22840個營業網點,社保卡發行規模達到2.77億張,個人金融資產總量(AUM)超過17.5萬億元。林立同時介紹了農銀理財上半年的運行情況,以及養老理財產品的總體情況。

  林立表示,農銀理財成立于2019年8月,過去三年農銀理財堅持穩健的經營理念,通過專業的投資運作,在凈值化轉型過程中邁出了堅實的第一步。

  “今年上半年,農銀理財管理的產品規模峰值達2.13萬億元,投資者達1080萬戶,保持在理財同業第一集團。從產品結構看,凈值型理財產品占比達到91.2%,已經成為絕對主力,理財產品結構更加優化。縣域客戶理財規模占比達到46%,較好地服務了鄉村振興戰略。截至2022年6月末,理財產品加權平均收益率3.92%,較去年增加19BP,高出10年期國債收益率110BP。上半年共為投資者創造收益418億元,累計已經兌付給客戶249億元,其中現金管理等開放式產品實現并實際兌付給客戶約119億元,定期開放、封閉式產品在開放期實現并實際兌付給客戶約130億元。”林立介紹道。

  據了解,在上半年股債市場波動的情況下,農銀理財實現了已兌付產品“零破凈”,存續產品破凈率和破凈只數均保持可比同業最低水平。林立表示,農銀理財能夠在安全性、收益性、流動性這一“不可能三角”中做好動態平衡,當好市場波動的“防波堤”,主要得益于以下三個方面:

  第一,全力打造市場領先的專業投研能力。投研能力是銀行理財作為資管機構最重要的核心競爭力,我們強調做到“三個更加”。一是更加專業。通過加強產投研一體化團隊建設,持續提升對宏觀政策、宏觀經濟、大類市場的分析研判能力,在投資策略、風險等級、客群結構、產品功能等方面深耕細作。二是更加適配。廣泛開展客戶走訪與市場調研,密切關注客戶需求及市場動向,從需求端推動供給端改革,提高產品研發水平。三是更加精準。重視并強化科技賦能,加強數據模型分析,為投資決策提供更有深度、更加全面的數據支持。

  第二,建立更加科學的資產配置與組合管理方法。主動應對市場變化,做好“四個堅持”,一是堅持絕對收益為目標的理財定位。二是堅持以風險預警為基礎的管理要訣。三是堅持以組合中性為前提的資產配置。四是堅持以全局優選為核心的投資方法。努力為廣大居民創造正向財產性收入。

  第三,堅持審慎穩健的風險偏好。風控是底線,風控也是效益。我們傾注精力構建具有農行特色的全流程、嵌入式風險管理體系。一是緊密圍繞組合凈值的穩定性做好風險管控,注重產品適配性,持續做好產品風險等級認定與重估。二是建立了投資標的與合作機構分級名單庫,嚴把準入關,特別是加強委外業務穿透式管理,做到“應穿盡穿”。三是扎實開展資產分類,目前凈值型產品的投資資產無不良類。注重做好投資組合的業績歸因與理財產品的運作后評價。四是對凈值型產品開展定期與不定期壓力測試,做好產品凈值回報的監測和預警,為客戶守住投資組合的收益底線。

  “下一步我們將秉持‘穩健守護價值、專業驅動成長’的經營理念,繼續重點打造四大核心能力,包括有機整合資源的能力、科學專業的資產配置能力、用心用情的客戶服務能力、持久恒定的客戶陪伴能力。在市場向好時保持冷靜,在市場低迷時尋找信心,將農行財富管理專業服務的深度和用心服務的溫度傳導至更多客戶,真正做到理財為民,為加快我國財富管理市場高質量發展做出應有貢獻。”林立表示。

  對于養老理財乃至養老金融,大家比喻為“星辰大海,具有廣闊的空間”,林立表示認同。根據有關數據,截至2021年末,我國養老金三支柱的占比分別為67%、29%和4%。隨著老齡化加速,加快發展第三支柱具有重大戰略意義。林立表示,我們要做的就是把大有可為轉化為大有作為。

  林立介紹,8月18日,農銀理財在北京、青島、重慶等10個試點城市推出第一期養老理財產品,10天時間,銷售規模已接近80億元的發行額度,預計8月30日可以全部售罄,第二期產品也在準備之中。農銀理財養老產品主要有五個特點,一是鼓勵長期投資。二是強調更加穩健的投資運作。三是突出普惠養老屬性。四是提供多重風險保障,將安全作為養老產品投資運作的首要目標。五是針對投資者可能面臨的一些特殊情況,養老理財產品提供提前贖回的功能。

  “農行擁有8.6億個人客戶和遍布城鄉的22840個營業網點,社保卡發行規模達到2.77億張,到六月底,個人金融資產總量(AUM)已經超過了17.5萬億元。做好養老金融服務是農行踐行金融政治性、人民性的應有之義和應盡之責,我們將不斷努力,爭取做得更好。”林立總結道。

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責任編輯:宋源珺

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