原標題：山西銀行三季度投訴量增長37%，合并后或能化解歷史遺留問題

　　華夏時報

　　華夏時報 記者 傅碧霄 北京報道

　　2021年12月28日，山西銀保監局發布關于2021年三季度山西省銀行業消費投訴情況的通報，山西銀行投訴量達111件，同比增長37%。個人貸款類業務投訴最多，占其投訴總量的70%以上。

　　山西銀行于2021年4月28日開業，是由原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行5家銀行合并而來，截至2021年9月30日，山西銀行總資產超2800億元。不過，這5家銀行此前存在著資產質量下滑等問題，原晉城銀行、原長治銀行此前收到的投訴也比較多。如何化解這些遺留問題重新出發，是合并重組后的山西銀行面臨的課題。

　　投訴量增多

　　山西銀保監局通報顯示，2021年第三季度，山西省銀行業消費投訴同比增長22.61%。其中，信用卡業務投訴增長最多，同比增長113.56%，個人貸款類業務投訴同比增長2.31%，本外幣儲蓄類業務投訴同比增長20.56%。

　　2021年第三季度，山西銀行收到投訴111件，同比增長37.04%，平均每營業網點投訴量為0.47件；平均每百萬個人客戶的投訴量為16.29件。

　　山西銀行收到的投訴中，個人貸款類業務投訴最多，為79件，同比增長17.91%，占其投訴總量的71.17%。山西銀行的本外幣儲蓄類業務投訴和信用卡業務投訴分別為16件和11件，但這兩類投訴增長很快，分別同比增長220%和120%。

　　2021年三季度，山西銀行的投訴量較二季度環比亦略有增長，但平均每百萬個人客戶的投訴量有所下降。2021年第二季度，山西銀行收到投訴109件，平均每百萬個人客戶的投訴量為27.43件。

　　關于投訴量為何上漲，以及今后將如何提高服務水平，《華夏時報》記者于2021年12月30日致電致函山西銀行進行采訪，截至發稿未得到回復。

　　融360數字科技研究院分析師劉銀平于2021年12月31日對《華夏時報》記者表示，客戶對銀行投訴主要有三方面原因：一是銀行服務質量較差，二是信息透明度偏低，三是政策性影響。相對于全國性銀行，城商行的劣勢在于營業網點數量偏少、自助服務設備數量有限、金融產品種類不夠豐富等，銀行需要對癥下藥。

　　針對此情況，劉銀平建議，首先，銀行要提升工作人員業務水平和服務態度，加強員工業務培訓力度；其次，提升業務辦理效率，根據實際情況增設營業窗口或自助服務設備；第三，公開銀行各項收費標準，避免出現亂扣費的情況；第四，對于因政策造成的對客戶不良影響，比如因政策收緊導致貸款額度不足，要耐心與客戶溝通。

　　5家城商行合并

　　山西銀行于2021年4月28日掛牌開業，是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行為基礎，通過新設合并方式設立的省級法人城市商業銀行。山西銀行注冊資本239.96億元，擁有分行級機構12家，各類營業網點389個。

　　山西融金興晉私募投資基金合伙企業（有限合伙）持有山西銀行63.7598%股份，為其控股股東，山西銀行實際控制人為山西省財政廳。

　　山西銀行于2021年12月初披露的數據顯示，截至2021年9月30日，山西銀行資產總額2837.46億元，負債總額2592.66億元，所有者權益244.8億元，綠色信貸余額28.51億元。

　　另外，截至2021年6月末，山西銀行各項貸款余額1410.09億元，各項存款余額2059.31億元；核心一級資本充足率14.55%，一級資本充足率14.55%，資本充足率17.96%。

　　原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行5家城商行的全部資產、債券、債務、業務和人員都由山西銀行繼承。

　　不過，需要注意的是，這幾家銀行此前的經營中也存在一些問題。

　　原晉城銀行、長治銀行的投訴量就比較高。2021年一季度，原晉城銀行投訴量居山西省城市商業銀行首位。全省城市商業銀行投訴量的中位數為18件，原晉城銀行則多達62件，占全省城市商業銀行投訴總量的將近一半。

　　原晉城銀行、原長治銀行平均每營業網點的投訴量居山西省城市商業銀行前兩名。一季度，城市商業銀行每營業網點投訴量的中位數為0.24件，原晉城銀行為0.81件，原長治銀行為0.38件。

　　原晉城銀行、原長治銀行平均每百萬個人客戶的投訴量也較多。一季度，山西省城市商業銀行平均每百萬個人客戶投訴量的中位數為14.65件，原晉城銀行則為29.52件，原長治銀行為24.93件。

　　另外，這幾家銀行以前還存在資產質量下滑、資本充足率不足、盈利能力不強、部分監管指標不達標等問題。

　　2018年-2020年9月，原晉城銀行不良率持續上漲，截至2020年9月末，已達到3.76%，撥備覆蓋率也降到132.94%。2017年-2019年，晉城銀行凈利潤增長也不明顯。

　　《晉城銀行2020年跟蹤評級報告》顯示，原晉城銀行信貸資產質量有所下滑。受煤炭市場景氣度下行以及主流客戶抗風險能力弱化影響，原晉城銀行不良貸款規模與不良貸款率均有所上升，且一定規模的關注類與逾期貸款使其未來或將面臨較大撥備計提壓力。

　　另外，原晉城銀行部分類信貸投資出現違約、股東負面輿情、股權質押規模較大等因素對其經營發展及信用水平可能帶來的不利影響。原晉城銀行房地產行業貸款投放規模增長較快，部分非標投資最終亦投向房地產行業，需關注房地產行業未來走勢對資產質量的影響。

　　截至2020年9月末，原長治銀行不良貸款率為1.88%，較2019年末有所上漲?！堕L治銀行2019年二級資本債券信用評級報告》顯示，近年來受當地淘汰過剩產能影響，部分產業經營壓力較大，加之網絡貸款風險管理難度較大，導致長治銀行不良貸款率持續增長。

　　2020年前三季度，原長治銀行凈利潤僅為0.99億元，還不到2019年的一半。

　　另外，截至2020年9月末，原晉城銀行、原長治銀行都有監管指標不達標的情況。

　　2018年，原陽泉市商業銀行不良貸款率較2017年大幅上升至2.57%，撥備覆蓋率下降至120%。另外，《陽泉市商業銀行2018年主體長期信用評級報告》指出，原陽泉商業銀行貸款行業集中度較高。

　　2016年-2018年，原陽泉市商業銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率連續下降，到2018年，這三項指標分別為8.42%、8.17%、8.17%。

　　無獨有偶，2018年-2020年6月末，原大同銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率也持續下降。

　　2021年，多省份都出現了中小銀行合并重組的事件，這一趨勢預計將持續到2022年。重組后的銀行如何解決以往長期存在的問題，值得關注。

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責任編輯：張玫