本文作者：尚福林

　　“近年來，數字經濟的快速發展，加速了金融領域的數字化變革，對我國的金融安全既是機遇，也是挑戰?！比珖f常委、經濟委員會主任，原中國銀監會主席尚福林近日在第四屆中國金融安全論壇暨第六屆中國國際金融30人論壇上表示。

　　尚福林表示，“數字金融目前尚無標準定義。從模式特點上看，是技術驅動的金融創新。表現為利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新興信息技術進行金融產品、商業模式、技術應用和業務流程的創新活動。從參與主體上，既包括科技公司基于創新技術提供的金融解決方案，又包括傳統金融機構利用科技手段進行數字化轉型?！?/p>

　　目前，數字金融的業務已經涉及到基礎設施、支付清算、投融資、保險等各個領域。通過運用數字技術，緩解了金融服務中的信息不對稱，提升了金融部門運行效率，為有效增加和完善金融產品供給、加快金融業轉型升級、推動普惠金融發展發揮了積極作用。

　　同時，數字金融的發展很大程度上改變了傳統金融的運行方式和風險特征，給金融安全帶來了一系列新的挑戰，比如風險防控、數據安全、監管有效性等問題。

　　他表示，數字金融高度依賴新興的信息網絡技術，風險呈現出更強的網絡化特征，風險傳染速度更快、波及范圍更廣，不同類型的風險更容易相互交織。與此同時，在金融與數字技術融合過程中，也出現了一些披著“金融科技”外衣，違背安全性、流動性、盈利性等金融行業基本原則的金融亂象，影響了實體經濟健康發展。

　　其次，就是數據安全問題。數據是數字經濟時代重要的生產要素，是科技運用于金融服務的基礎。

　　“在一些金融創新活動中，凸顯出金融數據價值的同時，金融消費者身份、交易、消費、社交等信息被大量收集，信息不對稱、信息泄露、信息欺詐等問題比較突出，引發了社會對于個人隱私保護、數據鴻溝等問題思考?；ヂ摼W技術應用客觀上擴大了數據泄露與數據竊取的破壞力和危害性，數據安全保護刻不容緩?！鄙懈Ａ秩缡钦f。

　　最后，涉及到監管有效性問題。金融監管和法規制定面對新模式新業態時具有一定的滯后性，特別是數字金融技術的快速創新與迭代，加劇了市場主體與監管者之間的信息不對稱。

　　為應對上述挑戰，尚福林指出三個建議：一是遵循金融行業的基本規律，堅持以服務實體經濟為宗旨；二是增強金融風險防控能力，牢固樹立安全發展理念，妥善處理安全與發展的關系；三是加強金融審慎監管，一方面探索符合中國實際的“監管沙盒”制度，另一方面加強國際監管交流與合作。

　　具體來看，數字金融要優化金融服務模式和豐富金融產品供給，擴大服務覆蓋面，促進金融同云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等新興技術的融合。

　　在增強金融風險防控能力層面。一方面要完善金融業務風險防控體系。按照金融業務類型，及時地將科技平臺和金融科技的新業務、新模式納入監管范圍。同時運用先進技術，提高金融業務風險識別和處置的準確性，提升金融業務風險防范能力。另一方面，著力加強金融信息保護。健全金融信息安全管理制度，保障身份、財產、賬戶、信用、交易等數據資產安全。

　　在加強金融審慎監管領域，探索符合中國實際的“監管沙盒”制度，發展監管科技，實現金融創新和有效監管的平衡，確保金融體系的穩定與安全。同時加強國際監管交流與合作，共同探索完善監管規則，改進監管方式。

　　(本文作者介紹：中國財富管理50人論壇（CWM50）于2012年9月16日成立，是一個非官方、非營利性質的學術智庫組織。論壇致力于為關心中國財富管理行業發展的專業人士提供一個高端交流平臺，推動理論、思想、創新和經驗交流，為相關決策與研究機構提供理論與實務經驗參考，進而為財富管理行業的發展提供不竭的思想動力，最終對中國金融體系的優化產生積極影響。)