系列培訓講座之信托與理財(二)筆錄(6)

　　專家：這種產品在臺灣地區有，而且我們國家這塊市場應該很大，因為現在涉及到保險金的投向。如果真的能夠有這么一個人壽保險信托這種產品，對保險公司也好，對銀行也好，或者是對信托公司也好，都是一個很大的市場。所以這個產品現在大家都還積極的在希望在這一塊能有所作為。

　　專家：這個不是提前去做的問題，只是大家有這個意向。如果說投保人沒有申過，那

么他也不會得到那么高的保險金。如果將來要有遺產稅可能大家會考慮保險會多一些，那么保險多一些，由保險產生的這種利益該怎么處理怎么分配，這個也相當于遺產的。

　　提問：保險屬不屬于遺產？

　　專家：保險不屬于遺產。

　　任強：遺產要交稅但是在去世之前把自己的驛站大部分都變成現金，然后通過買保險，咱們國家有這方面的規定，就是分到的保險金是免稅的。那這就相當于規避

　　提問：我說這個遺產可能是有一些是現今的方式，有一些是不動產的方式。那這個能不能把不動產變現了？

　　專家：我們可以有這被一個設想，就是說哪怕我這個房子我比如不要，那么我的生活還能得到保障，因為我交不起遺產稅。

　　提問：可以賣呀？

　　專家：但是你那個時候你沒有所有權。所以如果能把這筆錢買成保險。

　　提問：現在通過信托這個辦法怎么把這個事先讓人們有一個印象，就是說這個人壽保險金如果在前期就有這么個意向，就是把這個納到你的信托產品里面，因為這個有一年的期限。就是我交不起遺產稅的情況下，我可不可以通過信托這個利益來交這個稅？

　　專家：對，信托這個工具可以是一個單獨的東西，也可以和別的現有產品相結合，能達到一個最佳的效果。我們現在就是希望我們做產品也好，還是像我們這個講座也好，我們都可以達到雙贏。

　　提問：我跟大家不怎么一樣，我是一個研究生，我現在沒有錢，但是我覺得

　　專家：這個應該是屬于業務的項目，我們現在就希望在這方面做，而且現在我們也正在做，就是這方面的理財規劃，我們已經也有做過的。關于像您提的這種，我覺得作為剛畢業的，首先第一步還是要開源節流，就是首先要節約錢，剩下來才是怎么去規劃。就是這種理財意識大家都是有的，前段時間我在網上看到有一個BBS，說有一個女孩，在商場里面打折，最后這個女孩花了九千多塊錢，返了九千多塊錢券，最后她把這些東西處理了一下，最后還賺了七百多塊錢。就是說咱們大家都有這個理財意識，這個需要一個階段，不是說你現在不需要理財，而是說你理財需要有一個布置，就是先攢錢。

　　提問：我覺得現在理財公司跟銀行是一樣的了，只不過是換一種方式來進行。

　　專家：這個投資是理財的一種手段。

　　提問：就是說年輕人可能從事的專業不一樣，她可能從事別的專業，對于理財這方面是一個空，但是我每個月的工資錢怎么能夠按照我生活目標來得到最大的收益和打理。就是你們這樣的咨詢公司，比如我一個月有五千塊錢，那么這個五千塊錢有好幾種方案，那么我就是想咨詢你們，我怎么做好。

　　專家：這個我們公司有專門這方面的，他會給你一個合理的規劃，就是說您每個月多少錢是要攢下的，作為現金的儲備。剩下還有些錢可以做一些別的投向，能保證你所說的目標的實現。

　　任強：現在我們北京出現了一兩個負面現象。

　　提問：那最后客戶怎么辦呢？能拿到他自己的錢嗎？

　　任強：這個應該能拿到，如果說信托公司在操作過程中違背了投資者的意愿進行投資。

　　提問：那他最后拿什么還我們客戶的錢呢？

　　任強：他自己企業有資產來償還給客戶。

　　提問：就是說這個還是有風險？

　　任強：有風險，這個也有風險。

　　專家：任何所謂投資性的都是有風險的，只是說信托這種方式風險相對要小一些。

　　任強：信托產品咱們國家規定最低是五萬。所以對于咱們一般的投資者來說這個還是要有穩健性的。我自己感覺各種各樣的金融產品，你都要多多了解，對于我們任何一個投資者來說，如果不了解這方面的情況，肯定是心存疑慮的，如果多多了解，多多關注這方面，在投資方面我覺得是可以做到游刃有余的。

　　主持人：這次由于時間關系，我們這次講座結束。