昨天下午央行再次公布了加息的消息，自2007年8月22日起，金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的3.33%提高到3.60%；一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，由現行的6.84%提高到7.02%。這已經是年內第四次加息了，雖然幾輪加息下來大家已經逐漸麻木了，但是加息對理財生活的影響還是很大，在這里再次給大家盤點一下加息的影響。

    存款收益小幅增加

　　儲蓄：1萬元1年期定存利息多25.65元。若在8月15日之后存入，按原來3.33%的年利率計算，到期稅后收益為316.35元；若按新的年利率3.60%計算，則可獲得稅后收益342元，即每年可多拿25.65元的利息。

　　而若是在今年首次加息(3月18日)之前存入，則當時1年期定存利率為2.52%，稅后收益為201.6，在經過4次加息之后，本次加息后收益要比當時高出140.4元。

    房貸30萬元20年貸款月供增加近27元

　　以30萬元貸20年為例，享受下浮15%后的優惠利率，按照目前最常用的等額本息還款方式來計算，如果客戶是在本月初辦理的房貸，月供為2196.81元，應還貸款總額為227233.98元；如果是在本次加息后辦理的貸款，則“月供”就增加為2223.67元，應還貸款總額為233680.52元。也就是說，調整利息后，每月要多還利息26.86元，總還款額增加6446.4元。

　　而在今年年初，其五年以上的 房貸利率為7.11%，下浮15%后的優惠利率后只有5.814%，則30萬元20年的房貸按等額本息計算，月供僅為2117.23元，應還貸款總額為208134.35元。也就是說，隨著今年的4次加息，房貸利率的月還款額一共增加了106.44元，累計還款額增加了25546.17元。

    固定利率房貸搭乘加息順風車

　　隨著央行連續3次加息，去年還被視為雞肋的固定利率房貸逐步升溫，不少貸款人選擇將浮動利率房貸變更為固定利率房貸，銀行則趁機推出了利率上調后的新產品。

　　7月23日下午，建行和中信銀行就公布了新的固貸利率。其中，建設銀行3年期固貸利率由5.84%上調至6.12%，5年期固貸利率由6.06%上調至6.39%，10年期固貸利率由6.6%調高至6.85%。中信銀行則按央行基準利率最多下浮15%。

　　所謂固定房貸利率，是一種在一定期限內的固定利率，在此期限內，不因央行利率的調整而變動。專家指出，個人選擇哪一種貸款方式，與個人財務狀況、風險偏好及未來收益預期關系密切。在加息預期下，固定利率房貸雖然可為購房者省錢，規避風險。但銀行專家表示，并非所有購房者都適合這一房貸產品，年輕人、投資者和貸款金額較多的客戶要謹慎。

　　央行加息影響壽險保單2.5%固定利率

　　中國人民銀行決定，自8月22日起上調人民幣存款基準利率0.27個百分點至3.60%；貸款利率上調0.18%至7.02%。在投資者感受到房地產等諸多行業受到此次調控影響同時，保險業也受到一定壓力。

　　由于我國對保險產品仍實行價格管制，壽險保單的預定利率不能超過年復利2.5%，存款利率波動可能誘發保戶退保而轉投其他金融投資品種，傳統保障型、儲蓄型壽險產品受到的沖擊尤其明顯。特別是中短期儲蓄型產品受到壓力會變大，如果不具備利率聯動機制，遭遇分流可能很大，因為保險產品利率調整總是比較滯后。

　　滬上壽險市場遭遇退保之痛

　　滬上保險市場正遭遇退保之痛。上海保監局公布的數據顯示，今年上半年，上海壽險業退保率達到了23.27%，各家壽險公司退保金支出總計高達40億元。在投資型險種紅火的背后，養老險等普通壽險更成為退保的“重災區”：上半年普通壽險退保額7.76億元，退保率高達27.29%。與此同時，普通壽險的業務發展踟躇不前，保費收入同比減少15.7%，而這部分業務是壽險內涵價值最高的業務。引起普通壽險業務下滑的直接原因，是銀行加息減稅造成保險收益率的相對下降。事實表明，壽險已被趕到預定利率調整的十字路口，上調已經沒有疑問，可上調多少，怎么調卻是一個難題。

　　加息頻率提高 債市恐受打擊

　　央行昨日再次宣布上調存貸款基準利率。分析人士表示，本次加息時機出乎市場預期，市場可能會調整對加息節奏的判斷，債市將受到打擊。不過也有分析人士比較樂觀，認為影響不會很大。今日發行的7年期國債將成為判斷債市未來走勢的重要參考。

　　7月份CPI和貨幣信貸數據高位運行，著實讓人對債券市場的走勢擔心了一把。但是這些數據公布后，債市不為所動，開始了溫和的反彈，各期限各品種債券發行利率也基本接近二級市場水平，沒有出現大的異動，市場的加息預期似乎不那么強烈。昨日，1年期央票利率實現四連平，上證國債指數上漲0.07%。

　　理財產品預期收益逼高

　　，由于加息頻率越來越高，目前銀行的理財產品市場，1年以內的短期產品已成為主流。不少銀行推出的理財產品的投資期限甚至只有三五個月，而與此同時，理財產品的收益也節節提高。比如，一家銀行新推出的浮動收益的理財產品，其預期收益已高達28%。

　　業內人士表示，持續加息已使目前的理財市場面臨大挑戰，理財渠道也發生了較大的變化。而這在為銀行提出更高要求的同時，也將為投資者帶來更多的機會。