今日全球股市繼續暴跌，香港國企指數暴跌逾千點再創歷史最大跌幅，同時日本、新加坡、印尼、韓國等亞洲股市亦全線狂瀉。受此沖擊，A股市場做多信心蕩然無存，跌108點，徹底抹平本周初期的漲幅。近期外管局正在研究“個人境外直接投資”，今天的大跌讓有意境外投資的投資人著實認識到海外市場的風險，不過，禍福相依，這也并不見得是壞事，隨著中國資本市場跟全球市場的聯動性越來越強，借著美國這回的次債危機，讓投資人認識到全球資本市場的風險傳導，也是促使投資人成熟的一件好事。

    〈理財市場今日資訊〉：

　　外管局正在研究個人境外直接投資

　　國家外匯管理局副局長鄧先宏昨天在中國政府網網聊時表示，正在研究“個人境外直接投資”，但什么時候直接開放，現在還難以確定。具體什么時候開放，主要取決于兩個因素：研究的情況、能否實現有效監管。

　　所謂“個人境外直接投資”，就是不需要通過任何中介機構，直接購買香港、紐約和倫敦等地的股票等投資產品。目前，市民只能借助商業銀行代客境外理財業務投資境外產品，且單一客戶投資金額的起點是30萬元人民幣或等值外幣，客戶還需具備相應的股票投資經驗。

　　華南房貸緊縮傳言調查

　　近期房貸將收緊的傳言非常盛行，第一財經日報對此進行了調查：

　　華夏銀行：本月初已經提高了房貸首付標準至四成。招商銀行：一直以來嚴格執行國家有關個人住房貸款的規定，90平方米以上房貸首付至少三成。深圳發展銀行：現在沒有明令禁止個人房貸業務，房貸仍為最高七成按揭，但是，審查的標準和過程比以前嚴格許多。廣東發展銀行：房貸可以繼續做，一般關內可以貸七成，但是，要看具體的客戶信用和房源情況。

　　證監會受理四券商QDII申請

　　本報昨日獨家獲悉，證監會首批僅受理中金、中信、國泰君安和招商證券4家券商的QDII申請。不出意外的話，首批獲得QDII資格的券商必定來自上述4家券商。

　　似乎是巧合，在中國證券業協會網站昨日掛出的《關于舉辦QDII業務發展研討會的通知》中，券商名單中只有上述4家獲得了參與這一研討會的資格。

　　〈理財產品最新動態〉：

    全球股市震蕩連累QDII 部分QDII品種跌破凈值

    美國次級貸危機引發全球股市暴跌，已影響到近期盛行的QDII產品，國內多款QDII產品收益出現下跌，部分品種已跌破基金資產凈值。

　　據了解，QDII產品是今年下半年最被看好的一個投資品種。工行、建行、交行等幾款產品相繼上市，均受到投資者追捧。繼而，部分券商、基金、保險先后獲批QDII資格。據悉，QDII產品最大的特點，就是投資于境外資本市場上的股票、基金、債券等，其潛在收益也與這些市場的波動息息相關。

    融通新藍籌基金每10份擬分紅7.3元

    今日，融通新藍籌基金再度進行大比例分紅，每10份擬分紅7.3元。這意味著繼今年3月19日每10份分紅11.5元“凈值歸一”之后，融通新藍籌基金在不到5個月的時間里回報率超過70%。晨星最新數據顯示，融通新藍籌最近兩年和最近一年的業績，在全部76只配置型基金中均居第一位。

　　房貸產品面面觀

　　外資房貸的特點：靈、快、嚴

　　因為外資銀行網點少、門檻高，在整個營銷網絡的建立以及上下游資源的整合上與內資銀行相比都處于劣勢，因此他們更傾向于用靈活的服務方式來吸引客戶。

　　外資銀行提前還款只需要提前通知。如渣打銀行全額提前還款只需要提前30天即可；部分提前還款只需要提前14天通知即可；并且對于每次提前還款金額不作要求。而且，外資銀行在貸款一定年限以后，會免除提前還貸的手續費，花旗銀行的年限為3年，匯豐銀行為2年，渣打銀行則為1年。

　　對提前還款后的貸款余額，外資銀行有嚴格的規定。渣打銀行要求貸款余額是20萬元的，提前還貸必須一次付清，而匯豐和東亞的門檻是10萬元。但內資銀行常常規定的是1萬元。

　　外資銀行申請條件更復雜。比如，匯豐、花旗和渣打都需要身份證明或護照原件及副本，申請人過去半年或一年的繳稅證明，申請人過去三個月的薪金賬單、居住地址證明等。

　　審批快速似乎是共同特征，如花旗銀行的優智房貸表示只需要2個工作日就可以完成初審審批，渣打銀行則表示只需要5個工作日。

　　中資銀行產品有特色

　　由于目前外資銀行開放的業務有限，因此在個人房貸的特色產品上，內資銀行占據了明顯的優勢。在加息背景下，固定利率房貸已經獲得了許多客戶的認同，而許多銀行又推出了將房貸與理財相結合的新品種。

　　民生銀行：“按揭開放賬戶”和“組合還款”。按揭開放賬戶是將存款和貸款賬戶打通，當存款賬戶中余額高于約定額度時，超出部分可提前還款，當有新的資金需求時，可在貸款授信額度內隨時取得貸款。如果購買民生銀行銷售的基金，基金贖回后可以用來歸還貸款，還可以獲得基金收益與貸款利息差。“組合還款”則根據客戶的收入增長曲線，將貸款期間分成幾段，每一段根據客戶的理財需要指定不同的歸還本金的數額，量身定做組合還款方式。

　　深圳發展銀行：“氣球貸”和“按揭信用卡”。其為房貸消費者設定了三種貸款期限，分別為3年、5年和10年。而在計算月供和利息時則可以選擇更長的還款期限，如10年、20年和30年。這樣可以在貸款期限內降低月供數額，而貸款期滿后則要將剩余大部分本金一次性還給銀行。

　　交通銀行：“輕松安居貸”。貸款購房者可將整個還款期限分成兩部分，第一階段最短1年，最長3年；第二階段為剩余還款期。第一個還款階段歸還的本金最低100元，余下的本金則在第二階段償還完畢。

　　招商銀行：“隨借隨還”。它相當于辦理房屋循環授信，可以天天提前還款，如果缺少資金，在授信額度內，可以隨時取出資金。

　　興業銀行：“房貸利率寶”。市民按揭貸款后，購買一定數量的“房貸利率寶”理財產品，但無需繳納上述理財資金款項，只需繳納名義理財資金3%的履約保證金。然后按照名義理財資金金額獲得收益，并以此減少客戶在個人住房貸款利息支出上的壓力。

　　光大銀行：個人房屋凈值貸款，并可選擇固定利率。房屋凈值貸款是指授信申請人以貸款人認可的住房或商用房作抵押或最高額抵押，向銀行申請具有“合法用途”

　　中國銀行：“貸活兩便”如該賬戶存款余額超過一定金額以上的部分將被視作提前還貸，達到減少貸款利息支出的目的；該賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能，如果客戶對這筆資金有更好的資金投向時，如 股票、基金或購買其他投資產品，則可隨時從賬戶中支取部分或全部存款。

　　〈牛牛理財每日支著〉：

　　年輕情侶買得起房還要住得起房

　　戀愛階段的情侶、計劃結婚的準新人，還有剛剛結婚的年輕夫妻該如何選房？置業專家提醒，情侶買房要買得起還要住得起。

　　原則：買自己買得起的房

　　首先，買房是為了提高生活品質，不是增加負擔，因此要量力而行，買自己買得起的房；其次，年輕情侶所買的房子應具備一定的投資潛力，如可以比較容易出售或出租的房產，這樣需要換更大的房子時，可以很快轉手。

　　準備：細致評估財產收入

　　年輕情侶的工作、生活變數較大，購房前的準備工作自然不能忽視，尤其是雙方的財產收入評估。為避免買房增加生活負擔，購房前，情侶雙方應先對自己的財產作周密細致的評估，特別是未婚情侶要對雙方的收入狀況心中有底，然后再根據自己的經濟能力找出相應地段和價位的樓盤。

　　現在，80%以上的人都是貸款買房。那么，月供占雙方收入的多少比較合適？根據專家測算，購房還貸支出占到家庭總收入的30%以下，應該是安全的。

　　選房：最好選兩居室房

　　年輕情侶首次置業，挑選適合自己目前需求的房屋應該是基本準則，而不應該讓月供和物業管理及水電煤氣等費用壓得人喘不過氣來。

　　考慮到將來有了小孩或雙方父母一同暫住的需要，置業專家建議，對于首次購房的年輕情侶來說，買房時最好選擇兩房住宅，70～80平方米左右的小戶型，總價控制在30萬元左右，只要交通方便，周邊配套齊全，以后換了大房，小房還可以用來出租。

　　此外，也可以考慮在單位附近購置價格相對低廉的二手房，既適當改善居住條件，又能預留恰當的理財空間。　　

    提醒：未婚情侶買房要三思

　　有房才有家，福利分房的終結和住房貸款的流行，讓越來越多的年輕情侶加入了婚前購房的行列。此時，如果雙方還未履行結婚登記，也許就會有小小的周折。

　　雖然現在購買商品房的時候，