理財顧問方案：

　　1、李先生將三元橋附近的房產賣掉，可得90萬元(140萬元—50萬元銀行未結清貸款)

　　2、由于，李先生是某銀行的VIP客戶，所以可以很容易地將四元橋附近的房產抵押給銀行，獲得100萬元的循環額度貸款，總期限15年，每次只用50萬元，半年為一個貸款期(半年期限的貸款利率為目前銀行最低檔次的貸款利率)。貸款到期后，可用剩余的50萬元貸款額度來歸還到期貸款50萬元，李先生只需要承擔50萬元半年期的貸款利息，依此類推，這樣既可以達到李先生“最大限度地降低利息成本”的要求，又可以滿足其“不希望因購買別墅影響自己現有的生活品質”的要求。

　　3、建議李先生將所持

　　通過以上方案，李先生在一個月的時間之內，湊齊了購房款(90萬元售房款+50萬元銀行貸款+140萬元出售股票款=280萬元)，順利購得別墅。

　　案例三：充分用好銀行政策

　　申請人情況：王小姐，27歲，去年研究生剛剛畢業，由于工作能力較強，找到一份合資企業的工作，深得上司賞識，月薪4000元。為供王小姐上學，一家三口一直居住在父親單位早年分配的一套50平米的小兩居室內，如出租，租金參考價為2300元/月。

　　王小姐的母親57歲，月薪3000元，父親59歲，月薪6000元，家庭存款35萬元。孝順的王小姐希望給全家人改善一下居住環境，讓父母能夠安享晚年。幾經篩選，全家人終于選中一套總價100萬元，120平米的小三居。但問題隨之而來，如果以父母作為借款人，因為接近退休年齡，只能申請到很短期限的貸款，月供壓力是承受不了，如果以王小姐作為借款人，即使以最長的貸款期限30年來算其現階段的收入水平根本無法滿足銀行的月供要求。

　　投資目標：希望保有現有房產，留待結婚自用。

　　以王小姐為借款人，其父親為共同還款人一起來申請貸款，申請30年期70萬元的貸款，首付款為30萬元(其余5萬元用于繳納相關稅費等臨時性支出)。

　　以王小姐為借款人是因為她27歲，可申請到最長期限30期的貸款，她與父親的收入合計為10000元，可以滿足銀行的還款要求，雖然未來父親的還款能力會減弱，但隨著經驗的積累、能力的增強，王小姐未來的收入卻是增長趨勢，銀行會充分評估這一點。

　　搬入新居后，將現有住房出租，將租金補貼月供或累計起來進行一些穩健型投資或用于提前還貸款，減輕還款壓力。

　　以上的三個案例是否會對您有所啟發呢？或者您可以選擇一個更便捷的方式：把自己的個人情況及要求告知專業的理財顧問，由他們為您提供理財方案，享受最好的房貸消費體驗。

　　(本文作者為鏈家金融中心總監)