保險規(guī)劃

　　根據(jù)金女士的情況，我們認為金女士和先生需要增加壽險、意外險和健康險。遵循保障最大化、支出最小化的原則，我們給金女士設計了一個保險組合規(guī)劃。建議金女士的家庭投保定期壽險，以增加家庭的抗風險能力。定期壽險的特點就是在相同的保障條件下價格最低，而且泰康人壽的定期壽險還可以購買附加險，附加險的費率往往比主險要低，因此我們選擇了泰康吉祥相伴定期壽險。

　　由于金女士夫妻二人沒有參加社會醫(yī)療保險，投保健康險就非常有必要，我們給金女士選擇了附加世紀泰康住院醫(yī)療保險和住院補貼醫(yī)療保險，這樣除了住院期間發(fā)生的醫(yī)療、手術等費用外，每天還可以獲得100元的住院補貼，如果是重大疾病保障將更多。

　　如今重大疾病的發(fā)病率呈上升趨勢，所以再增加購買一項

重大疾病險，一旦確診即可給付，及時為治療提供現(xiàn)金。

　　考慮金女士夫妻二人出差較多，再附加一項意外險，保額為壽險的兩倍，不僅可以提高抗意外的風險，而且還有殘疾失能的保障。

　　對于金女士的子女，他們都是在校學生，建議購買學生平安險，保費低廉，每年只要60元，保障可不少，既包括發(fā)生意外的保障，又有醫(yī)療保障。在此基礎上只要增加子女的重大疾病險就可以了，新華人壽的成長無有重大疾病險專門針對未成年子女設計的，保障到25歲，保費相對較低。25歲以后子女已獨立，是否購買保險可以有子女自由選擇，自己承擔費用。

　　根據(jù)上述保險組合，金女士一年只要兩萬多元的保費支出就能擁有高達366萬元的家庭保障，完全在金女士的承受范圍之內，但是解決金女士的后顧之憂，非常劃算。

　　特別提醒：

　　建議為金女士的企業(yè)投保財產險，保費由企業(yè)費用中支出。因為服裝和面料企業(yè)，都面臨火災的風險，一旦發(fā)生火災，對整個企業(yè)的影響是致命的。

　　主持人點評：

　　這是一戶典型的溫州私營企業(yè)主家庭。從金女士的情況來看，金融投資的回報率和企業(yè)紅利收入的變化，對家庭

理財目標的實現(xiàn)影響最大。首先，如果投資回報率低于一定的預期，金女士的理財目標則將無法按時實現(xiàn)，需要更多的貸款和更長的期限來實現(xiàn)投資建廠、創(chuàng)立品牌，其他如養(yǎng)老目標也要相應往后推移或降低標準。而且，金女士的服裝公司極易受到行業(yè)景氣度的影響，進而波及企業(yè)的盈利能力。假設金女士紅利收入降低明顯的話，同樣無法按時實現(xiàn)理財目標。因此有必要對上述因素的變化特別關注，以確保短期、中期和長期理財目標的順利實現(xiàn)。（繆曉旦 柴元君）

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