今后，您在銀行存取款、匯款或者簽署保單或辦理其他金融業(yè)務(wù)時(shí)可能將被嚴(yán)格要求出示身份證件。

　　昨天中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)公布了一份《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）的征求意見稿。

　　這份《管理辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)要確保重現(xiàn)客戶的每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

　　據(jù)悉，本次《管理辦法》覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、證券以及融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等各大領(lǐng)域。

　　5萬元以上存取款須帶身份證

　　《管理辦法》征求意見稿中提出，從事匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。此外，金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

　　此外，對(duì)于保險(xiǎn)方面該《管理辦法》中也將有明確規(guī)定。征求意見稿中規(guī)定，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣5000元以上或者外幣等值1000美元以上，且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　身份證過期將中止業(yè)務(wù)辦理

　　據(jù)記者了解，為了落實(shí)實(shí)名制，央行此前已經(jīng)在甘肅、浙江、重慶等3省市確定為全國首批正式運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的地區(qū)，各家銀行可通過該系統(tǒng)對(duì)儲(chǔ)戶的真實(shí)身份進(jìn)行核查確認(rèn)，用假身份證開戶的不法分子將被堵截在銀行體系之外。據(jù)悉，下月起29個(gè)省市也將相繼運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

　　而對(duì)于過期身份證件的管理，《管理辦法》中首次提出明確要求，對(duì)于客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。此外，該辦法還規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。

　　抗擊洗錢和恐怖融資

　　央行指出，出臺(tái)該《管理辦法》旨在為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取相應(yīng)的措施。對(duì)于客戶身份資料或交易記錄，金融機(jī)構(gòu)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。

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