展望理財市場 理財產品進入競爭時代(3)

　　呼喚"核心競爭力"

　　短短幾年，中國金融行業的理財服務市場已是生機勃勃，尤其是今年以來，各金融機構爭奪理財市場份額的競爭愈演愈烈。這種競爭有望在未來進一步加劇。有關權威專業機構對北京、天津、上海、廣州等四個城市進行的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的被調查者則表示需要個人理財服務。專家預測，未來10年，我國個人理財市

場將以年均30%的速度高速增長。

　　然而，到目前為止，各大金融機構所提供的高端客戶理財服務多數還只是構建了一個服務的平臺，雖然容納了眾多服務品種，但是其中的細分層次、價值挖掘和整合的程度還遠遠不盡如人意，多數只是形成一個現代金融服務架構的雛形。特別是受分業經營以及服務水平影響，為高收入群體所設計的個人理財服務的趨同性越來越明顯，各種服務品牌之間的服務差異性日漸弱化，難以形成獨樹一幟的產品核心競爭力，無力滿足高收入群體"個性化、多樣化"的理財需求，與國外知名金融機構相比還存在較大的差距。

　　這種差距必然使國內的個人理財業務在未來金融業全面開放的格局中處于被動局面。因此，如何培養一支熟悉市場、資本、金融、投資、貿易等多方面知識，具備靈活運用各類金融商品和投資衍生工具的能力和經驗的理財隊伍，如何根據客戶需求，對各種個人金融產品進行有針對性的業務組合和創新，產生出滿足高端客戶增值、保值資產及安全、方便投資需求的個人綜合金融產品，成為國內理財市場的當務之急。

　　可喜的是，國內一些商業銀行逐步開始對顧客的需求做深入細致的研究，不斷了解顧客的消費心理、需求特征、行為偏好，認真研究各種顧客服務理論，解構顧客的需求層級，靈活整合自身資源，推出有自己個性的理財產品，努力為顧客提供一個全面的解決方案，實現客戶價值的飛躍。

　　商品經濟時代就是品牌時代，而品牌的樹立必須依靠產品的核心競爭力。理財產品只有注重打造核心競爭力，才能為客戶實現增值最大化，提高客戶的認同感，進而推動銀行贏利模式的轉變。

　　財富管理市場 尚需厲兵秣馬

　　麥肯錫曾給中國個人理財市場算過一筆帳，2002年中國個人理財市場利潤達310億美元，預計利潤增長率16.5%，到2006年將增長到570億美元。對中外金融機構而言，中國的理財市場是塊巨大而誘人的"蛋糕"。財富管理業務在全球快速增長，而在中國卻還處于萌芽起步階段。

　　雖然目前國內金融機構的理財業務跟國外在外延上仍存在巨大差異，但從他們緊鑼密鼓地進行理財產品設計中明顯可以感覺到他們已經意識到這種挑戰并努力地提高競爭力。分業管理體制限制了金融機構在產品設計和財富管理業務上的跨度，加上金融衍生工具的缺乏，造成了目前金融產品的單一。隨著混業經營體制的漸行漸近，銀行獲準設立基金管理公司，為其靈活設立理財產品及拓展業務提供了有利前提。在長期壓抑的金融環境下，國內客戶的需求與國外的相比顯得非常低，他們大部分只要求資產的安全性及較銀行儲蓄利率稍高的增值。加上證券市場連年的低迷，大部分人成了風險厭惡者，低風險理財產品的推出正好迎合了這一需求。所以一些兼具安全性和收益性的產品往往在無須大量宣傳的情況下就被一搶而空。這種低要求對金融機構來說至少在目前是一種有利因素。但金融機構不能因此高枕無憂。