|
四大壓力促使保費上漲
近年來車險費率已經(jīng)有數(shù)次調(diào)高。有業(yè)內(nèi)人士分析認為，本次漲價的主要原因是在《道路交通安全法》和《上海市機動車道路交通事故賠償責任若干規(guī)定》先后實施以后，三者險賠償責任擴大而保險費偏低的矛盾所致。
作為我國財產(chǎn)保險的第一大險種，汽車保險占財產(chǎn)保險市場份額超過65%。但是從2003年起，車險業(yè)務就陷入全行業(yè)虧損的泥淖，2004年滿期賠付率已經(jīng)超過70%。從2003年國家開放車險費率開始，各保險公司由于惡性競爭、保費結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理、銷售模式等各方面的問題所造成的保費不合理，已進行了多次調(diào)整，但似乎仍然入不敷出。因此，除了在保險公司內(nèi)部尋找答案，我們還應注意到保險市場正在遭受著現(xiàn)實或潛在的壓力。
壓力一：無責賠償?shù)倪_摩克利斯之劍
雖然“無責賠償”在許多地方還沒有實施的基礎，卻成了懸在諸多保險公司頭上的一把達摩克利斯之劍。在已經(jīng)實施了強制三者險、而且已經(jīng)定出了強制保險責任限額范圍為4萬元的上海，這種危機就已經(jīng)變成了現(xiàn)實。
今年頒布的《上海市機動車道路交通事故賠償責任若干規(guī)定》第七條規(guī)定：司機在無責的情況下，比如在在高速公路、高架道路以及其他封閉道路上發(fā)生交通事故的，要按5%的賠償責任給予賠償，最高不超過1萬元；在其他道路上發(fā)生交通事故的，按10%的賠償責任給予賠償，最高不超過5萬元。也就是說，即便司機沒責任，保險公司也要賠償。而據(jù)上海市保險同業(yè)公會的統(tǒng)計表明，85%的事故賠償范圍在4萬元。因此，保險公司在強制保險限額區(qū)間的風險大大提高了。
據(jù)人保財險副總經(jīng)理賈海茂的初步測算，實行無責賠償將使投保人在現(xiàn)行繳費基礎上，增加1.5到2倍。如果按這個比率，上海的三者險將還有漲價的空間。
壓力二：巨額交通事故賠償責任
新《道路交通安全法》規(guī)定，機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔責任，賠償標準的依據(jù)是最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，對因車禍死亡人員的賠償標準從此前的“個人年平均生活費的10倍”提高到“本市居民人均可支配收入水平的20倍”。
根據(jù)2004年的上海市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入16683元計算，僅這一項賠償，就要增加近17萬元，原來的保額和保費顯然已經(jīng)不再適應這個標準。雖然賠償額的大幅度提高會促使一些人投更高的保額，現(xiàn)在三者險保額的主力就已經(jīng)悄悄從10萬元轉(zhuǎn)為20萬元，而保費的增加卻比較有限(本次調(diào)價中，限額為10萬元的三者險基準保費不變就是這一檔次不再是主力產(chǎn)品的一個標志)，但是更高的保額在一定程度上預示著更大的風險，所以許多國內(nèi)保險公司在推出大額三者險上裹足不前，認為再按照舊的費率來承擔大額保險，實在難以控制風險，因此上調(diào)保費減少風險也就是必然之舉了。
[上一頁] [1] [2] [3] [4] [5] [下一頁]
| 
