2、資產配置及投資規劃：

　　調整基金組合配置，開放式將指數型基金轉換成混合型基金，降低在目前股市大幅調整指數基金被動下跌的風險。封閉式基金科匯目前市場有一定的折價，風險相對較低目前不需要做調整。

　　十萬元活期存款，分配九萬元購買人民幣理財產品，提高投資組合收益，一萬元活期存款作為日常生活應急備用資金。

　　建議把個人名下的高層住宅出租，預計租金收入2500元，可用作支付每月還貸支出。

　　3、風險管理及保險規劃：

　　李小姐目前沒有購買任何商業保險，以她目前年收入水平11.6萬元，用經驗法則多倍收入法來確定其保險需求，按收入5倍法則計算，保險需求為58萬元保額，一般合理的保險費用支出約為每年1.2萬元。

　　4、現金流量管理：

　　經過以上的調整，資產負債結構發生了改變，每月的收支也作了相應調整，具體如下：

　　A、把閑置個人名下住宅出租，每月增加租金收入2500元。

　　B、增加了保險費用支出，每年將多支出保費1. 2萬元。

　　調整完的現金盈余增加到96800元，財務狀況有所改善，加上投資收益一年后將有更多的現金盈余滿足創業資金需求。

　　五、調整后的資產負債表和年收支表：(單位：元)

　　資產負債表：

　　年收支表：

　　通過理財師的規劃以后，我們相信能改善他們雙方的資產結構，提高投資收益的穩定性，降低投資組合風險，及時應對目前資產市場的風云變幻。

　　該規劃的有效性需雙方配合嚴格執行，并根據雙方收支狀況及時進行調整，我們希望在經濟上AA制的夫妻，通過合理科學的理財規劃，能構建出更加和諧的家庭生活。

　　《私人理財》點評： 善用小錢

　　理財師為這對AA夫妻分別制做了科學的理財規劃。我們再為這對夫妻的共同基金的使用提一個建議：善用小錢。

　　生活中一些零星節余不要忽視，巧用善用之，便可獲得一筆客觀的收入。像郭先生夫婦每月1500元的節余共同基金，用來做基金定投顯然更加有利可圖。基金定投的好處就是能夠平均投資成本，自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式，不受市場波動的影響。

　　長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風險，使投資成本接近大多數投資者所投成本的平均值。在這種情況下，時間的長期復利效果就會凸顯出來，不僅資金的安全性有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成"大錢"。