二、財(cái)務(wù)狀況分析：

　　a 從以上資料中分析郭先生每月有較多現(xiàn)金盈余，但沒(méi)有預(yù)留應(yīng)急備用資金，他的流動(dòng)資金不能滿足日常生活開支流動(dòng)性需求以備不時(shí)之需，建議留存三到六個(gè)月家庭生活支出作為緊急備用金。

　　b 流動(dòng)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)的比率=流動(dòng)資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=336，250/1，416，190=0.24

　　郭先生固定資產(chǎn)占比較高，主要投資在房地產(chǎn)，假如房地產(chǎn)市場(chǎng)下跌將會(huì)面臨資產(chǎn)縮水及變現(xiàn)困難的問(wèn)題，建議今后投資中多配置金融投資增強(qiáng)流動(dòng)性。

　　c 資產(chǎn)負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額= 142344/1558534=0.09

　　負(fù)債水平很低，償付能力強(qiáng)，表明個(gè)人財(cái)務(wù)狀況良好，但由于目前股票市場(chǎng)不穩(wěn)定，預(yù)期收益率下降，而幾次加息后貸款利率上升，建議兌現(xiàn)部份股票收益還貸。

　　d 儲(chǔ)蓄比率=每年的盈余/收入總額=192，800/260，000=0.74

　　郭先生儲(chǔ)蓄比率非常高，生活開支節(jié)儉，有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄能力。

　　從以上資產(chǎn)負(fù)債表格及各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率分析中，我們可以看到郭先生財(cái)務(wù)狀況非常健康，并且財(cái)務(wù)獨(dú)立，日常生活開支較低；但在投資方面，產(chǎn)品單一、高度集中，投資風(fēng)險(xiǎn)較高；沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行人身風(fēng)險(xiǎn)管理及對(duì)職業(yè)生涯進(jìn)行規(guī)劃。

　　三、理財(cái)目標(biāo)：

　　1、在婚后七年間能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)獨(dú)立和財(cái)產(chǎn)增值最大化。

　　2、根據(jù)目前投資市場(chǎng)行情變化，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　　3、合理運(yùn)用每月盈余進(jìn)行增值。

　　4、在不影響目前生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上，每年籌集1.5萬(wàn)元的的旅游資金。

　　四、理財(cái)分析及建議：

　　1、資產(chǎn)配置及投資規(guī)劃：

　　根據(jù)郭先生目前的資產(chǎn)狀況和投資目標(biāo)，以及當(dāng)前市場(chǎng)投資收益率的變化和貸款利息偏高情況。建議郭先生賣出部分獲利股票，一部分用以還清住房貸款，減少不必要的利息支出；另一部分則配置風(fēng)險(xiǎn)較低的人民幣理財(cái)產(chǎn)品；但我們認(rèn)為目前點(diǎn)位較低，而部分藍(lán)籌股已具長(zhǎng)期投資價(jià)值，故不建議一次性清倉(cāng)。

　　對(duì)于每月的現(xiàn)金盈余可進(jìn)行基金的定期定投，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用，把每月的高比例盈余充分運(yùn)用起來(lái)；同時(shí)要增加相當(dāng)于三到六個(gè)月生活費(fèi)用的活期存款，作為緊急備用金。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃：

　　郭先生目前工作穩(wěn)定，年收入19萬(wàn)元，在家庭總收入中占比較高。運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)法則多倍收入法來(lái)確定郭先生的保險(xiǎn)需求，按收入5倍法則計(jì)算，保險(xiǎn)需求為95萬(wàn)元保額，一般合理的保險(xiǎn)費(fèi)用支出控制在不超過(guò)年收入的15%范圍內(nèi)。但目前郭先生并沒(méi)有進(jìn)行任何的風(fēng)險(xiǎn)管理，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)家庭沒(méi)有任何的保障。因此，建議郭先生購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，增加的保險(xiǎn)費(fèi)用支出約為每年2萬(wàn)元。