2、投資規(guī)劃建議

　　1、房產(chǎn)投資建議

　　目前房屋的出租回報(bào)率偏低(本案家庭兩套房出租，房產(chǎn)市值157萬元，年租金僅有5.4萬元，回報(bào)率3.44%)，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控力度在加大，房?jī)r(jià)在前幾年的快速上漲的基礎(chǔ)上仍上漲很快的可能性不大。房產(chǎn)投資的流動(dòng)性又不好，雖然投資房產(chǎn)還有進(jìn)一步升值的空間，但當(dāng)急需用錢時(shí)并不一定能夠及時(shí)變現(xiàn)。另外，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展正處在一個(gè)高速的發(fā)展期，金融投資的流動(dòng)性和預(yù)期收益水平的優(yōu)勢(shì)仍很明顯。但考慮到本案家庭的總資產(chǎn)規(guī)模，做部分房產(chǎn)投資也是合理的，因此建議近期擇機(jī)出售一套投資房產(chǎn)，回收80萬元資金，轉(zhuǎn)做金融類投資。

　　2、信貸策略建議

　　本案家庭房產(chǎn)價(jià)值占總資產(chǎn)比率為66%，資產(chǎn)流動(dòng)性較差，因此需要使用信貸工具來改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，具體建議是用住房抵押做110萬左右的消費(fèi)貸款，增加資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　3、職業(yè)發(fā)展建議

　　徐偉作為投資人每年有20萬元的分紅以及5萬元的工資，這對(duì)于70萬元的股權(quán)投資而言，收益還算可觀，加之這25萬元是目前家庭的主要現(xiàn)金來源，因此建議徐偉先生謹(jǐn)慎選擇。另外，徐偉先生具有企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，可尋志同道合者另謀合作，這70萬元可作為職業(yè)發(fā)展儲(chǔ)備資金。

　　4、投資組合建議

　　目前本案家庭處于成長(zhǎng)期，綜合分析客戶的年齡及家庭財(cái)務(wù)情況，筆者建議客戶做穩(wěn)健投資，結(jié)合當(dāng)前金融市場(chǎng)的情況，準(zhǔn)備10萬元活期存款作為緊急備用金，其余資金投資組合建議如下：

　　推薦基金產(chǎn)品的近期收益情況：

　　注：數(shù)據(jù)來源：Morningstar晨星(計(jì)算截止日期：2007-12-28)

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