第四部分 理財規劃建議

　　理財建議

　　1、保險規劃建議

　　徐偉先生人到中年，上有老下有小，承擔了相當大的家庭責任，面臨了極大的風險。但該家庭保險保障明顯缺失，因此，當務之急是建立家庭保障計劃，借助保險產品分散家庭風險。主要建議如下：

　　1、徐妻參加社保，獲得基本社會養老保險和醫療保險的保障。雖然我國社保保障水平較低，但通過參加社保，不僅保費較低，而且可以獲得社會平均水平的保障。

　　2、徐偉夫婦購買商業保險，考慮到保費高低及保障功能，險種應主要放在定期壽險、終生壽險、重疾保險及意外保險，具體如下：

　　徐偉：40萬元定期壽險，附加40萬元意外險，25萬元重疾險

　　生活費用270萬元*70%+兒子教育金20萬元+母親養老金20萬元-目前持有活期存款110萬元-出售一套投資房產80萬

　　徐妻：20萬元重疾險，附加20萬元意外險

　　保額主要依據遺屬法計算，同時參照當前重要疾病的醫療費用。

　　另外，建議徐偉本人的定期壽險和意外險由企業按照投資比例為各合伙人購買的方式，可以減輕企業因合伙人身故帶來糾紛的風險，同時減輕徐偉家庭財務負擔。

　　鑒于徐母年紀偏大，而且重大疾病的醫療費用較高，而且現在市面上也缺少適合老年人的醫療保險，建議徐先生投入20萬元專項資金，設立一個“母親養老金賬戶”，為母親提供專屬保障。

　　3、徐偉家庭擁有的房產價值較高，因此需要購買財產保險提供保障，保額為房產市值，目前為350萬元，如有房產出售，則相應減除。

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