第二部分 家庭財(cái)務(wù)狀況綜合診斷

　　財(cái)務(wù)比率分析

　　1.資產(chǎn)負(fù)債率(理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值：低于50%)=負(fù)債/資產(chǎn)＝0/530*100%＝0

　　目前無(wú)任何債務(wù)，信用額度沒有得到充分利用，徐偉家庭的投資性格趨向保守，沒充分利用銀行信貸工具補(bǔ)充流動(dòng)資金，資產(chǎn)流動(dòng)性及盈利性差。

　　2.流動(dòng)性比率(理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值：3--8)=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=110/1=110

　　反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其110個(gè)月的開支，流動(dòng)性比率偏高，主要原因是清空了股票。

　　3.儲(chǔ)蓄比率(理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值：40%)=盈余/收入*100%＝18.2/30.2*100%=60.26%

　　從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足目前當(dāng)年的支出外，還可以將60%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，儲(chǔ)蓄習(xí)慣良好。

　　4.凈資產(chǎn)投資率(理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值：大于50%)=投資資產(chǎn)總額(生息資產(chǎn))/凈資產(chǎn)*100%=227/530*100%=42.83%

　　由于110萬(wàn)股票剛剛清空，造成該比率暫時(shí)性降低。

　　5.財(cái)務(wù)自由度(理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值：100%)：月投資性收入/月消費(fèi)支出*100%=4500/10000*100%=45%

　　您目前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，主要原因是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過(guò)高，綜合投資收益率比較低。

　　綜合分析徐偉家庭財(cái)務(wù)情況，我們可以看出該家庭凈資產(chǎn)總量比較高，有較好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，償債能力很強(qiáng)，但家庭的資產(chǎn)配置不合理，房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過(guò)高，資產(chǎn)綜合收益率偏低，該家庭對(duì)工作收入的依賴程度較大，而徐偉工作收入存在一定的不確定性，因此隱藏了較大的風(fēng)險(xiǎn)，并直接影響到未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

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