要點之4：盡量向半年以上的儲種靠攏

　　銀行儲蓄產品種類的選擇，對儲蓄存款收益的影響最大。從此前的三次加息來看，活期存款利率沒有升，定期3個月的存款利率僅是微升。因此，從提高存款收益的角度來看，應將存款盡量向半年以上的儲種靠攏，也就是說“存期要就長”。因為，盡管加息了，但還是處于低利率時代，在低利率時代，存期越長，利率越高，收益越好。

　　但就長也不是越長越好。因為，目次我國還有加息空間。在10個月內，連續加息3次，而且近期的加息預期越來越強烈，表明我國正處于加息周期。在加息周期中，若是將存款存期定得過長，那么下次加息時，你的存款又沒有到期，就會處于進退兩難的境地，提前支取損失利息，不提前支取又眼睜睜地看著自己的存款不能享受更高利率。因此，你應根據自己對銀行再次加息的可能與時間的估算來決定存款存多長時間，以便使存款既能享受目前的較高利率，又能及時趕上下次升息的時機，讓儲蓄存款始終享受著更高利率。

　　確定一個恰當的存期是個很有學問的難題，一般人很難做到。但有一個簡便又較為有效的解決方法就是“對分儲蓄法”，即將較為大筆的存款對分為多筆數額較小的存款，然后根據自己對再次升息的預期而選擇存款期限。

　　比如，你若斷定在半年之內必會再次升息，那么你就將大額存款化為數額對等的多筆存款(比如是6筆)，將這6筆存款都定為同樣期限，等銀行再次升息時，你就將其中的一半存款(比如是3筆)提前支取后又存為定期存款，以讓這部分存款及時享受較高利率。而原先存入的3筆定期存款繼續讓其存到到期日。如此，既確保了存款的靈活性，又能取得較為中立的收益水平，不會吃虧。

　　另外，對于已經存立的定期存款，在碰到加息時，也充分利用定期存款的部分提前支取功能，將定期存款提前支取一半，將支取的一半重新存入，以享受新的較高利率；而未支取的另一半存款，照樣可以享受原定期

　　《錢經》提示：

　　對于實在是不能就長的存款，最好以“通知存款”的方式存儲，而千萬別將存款以活期的形式存儲，因為活期存款利率極低。7天通知存款的年利率是1.62%，接近3個月定期存款2.07%的年利率，是活期存款年利率0.72%的2.25倍。如此，在使資金不失靈活性的同時，還能使它在等待投資期間的收益最大化，真是一個好方法。