1. 開源節(jié)流，增加盈余

　　積累投資資金

　　沒有雞就下不出蛋，生蛋的雞越多生的蛋也就越多，這是很淺顯的道理。胡清一家目前年收入17萬元，屬于中等收入家庭。但每年開銷16.4萬元，年節(jié)余僅6000元，這是非常不利于資金累積的。所以胡清需要開源節(jié)流，增加盈余，積累更多的資金。

　　首先，胡清可以拓寬思路在能力范圍內(nèi)增加收入；其次，分析其家庭支出結構，兒子才3歲，年教育費近5萬元顯得龐大，具有很大的縮減空間。再次，在家庭基本開銷、其他雜項上的7.2萬元進行縮減，一年節(jié)省3.4萬元是現(xiàn)實的，并不會過多地影響生活質(zhì)量。假若胡清通過兼職能增加年收入2萬元，那么家庭年節(jié)余將達到6萬元。拿出1萬元用于每年的旅游計劃，還有5萬元。

　　2. 做好保險規(guī)劃

　　保障幸福生活

　　胡清的家庭具有完善的社會保障，但據(jù)目前發(fā)放的社會

養(yǎng)老金來看，對于保障未來的生活質(zhì)量是有限的，一方面通過增加投資累積一部分養(yǎng)老金，同時可以通過購買一些延期年金保險進行養(yǎng)老金的累積，比如終身壽險。

　　胡清與丈夫是家庭的主要經(jīng)濟支柱，可以為二人各購買一份30萬元的定期壽險和意外險，相對目前二人的年齡保費并不會很高。同時，胡清應加大重大疾病的保險，而不是減少。丈夫是

公務員，可以充分利用其公費醫(yī)療的保障。在能力允許的情況下，還可以為雙方父母購買一些意外傷害保險和醫(yī)療保險，老年人醫(yī)療及意外傷害發(fā)生的概率比年輕人高。但目前國內(nèi)市場上60歲以上的老人能購買的險種非常有限，只有某些公司有部分產(chǎn)品，可以選擇合適的購買。

　　兒子才3歲，購買兩全保險意義不大，而且兩全保險費用高，可以退保換成購買兒童醫(yī)療險及意外險。這是目前許多家庭在進行保險規(guī)劃時常遇見的問題，小孩年齡還小，為其購買醫(yī)療保險及意外險是必要的，或者購買一些分紅險進行教育金規(guī)劃，但購買壽險或兩全險的意義不大。定期壽險一般是給家庭經(jīng)濟支柱購買的，一般用于保障在其發(fā)生意外時無經(jīng)濟能力的其他家庭成員。

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