胡清的理財(cái)需求如下：

　　1. 一家人的保險(xiǎn)該怎樣補(bǔ)充？

　　2. 胡清發(fā)現(xiàn)家庭的開(kāi)支比較大，結(jié)余不多。在保持家庭生活質(zhì)量不變的情況下，如何準(zhǔn)備旅游費(fèi)用和家人保健(包括健身)費(fèi)用呢？準(zhǔn)備每年全家外出旅游一次，費(fèi)用大概1萬(wàn)元。

　　3. 規(guī)劃孩子的教育金。胡清想讓小孩將來(lái)到國(guó)外上大學(xué)，這筆教育費(fèi)用如果想通過(guò)定期定投基金來(lái)完成，每月該投入多少？

　　4. 同小區(qū)有一套115平方米的房子不到60萬(wàn)元，胡清想按揭買(mǎi)下來(lái)，以現(xiàn)在的財(cái)力，該如何處置現(xiàn)有的住房呢？賣(mài)掉還是繼續(xù)持有出租呢？?jī)鹤咏衲?歲，快讀小學(xué)了。廣州原東山區(qū)的教育設(shè)施比較齊備，因此，胡清想在原東山區(qū)再買(mǎi)套房子或者租一套房子。這又該如何規(guī)劃呢？

　　5. 規(guī)劃胡清未來(lái)兩三年的求學(xué)費(fèi)用。如果在國(guó)內(nèi)讀在職研究生，3年花費(fèi)需4萬(wàn)余元。如果兩年后出國(guó)

　　6. 如何規(guī)劃養(yǎng)老金？在保證晚年生活水平不低于現(xiàn)在的情況下，胡清有意在45歲后退休，屆時(shí)，希望通過(guò)合理

　　理財(cái)規(guī)劃方案A

　　理財(cái)師：黃安

　　廣東商學(xué)院國(guó)際金融專業(yè)畢業(yè)，從事銀行信貸及理財(cái)工作多年，已通過(guò)CFP(國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師)認(rèn)證考試，目前就職于中國(guó)光大銀行廣州海珠支行。

　　家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　通過(guò)分析，我們發(fā)現(xiàn)該家庭主要存在的問(wèn)題如下：

　　1. 現(xiàn)金、活期存款留存過(guò)多，占總資產(chǎn)的15%，影響到資產(chǎn)的使用效率，降低了資產(chǎn)的盈利能力。

　　2. 有一定投資搭配意識(shí)，并且投資組合還不錯(cuò)，但可以更優(yōu)化。

　　3. 家庭開(kāi)支過(guò)大，每年的盈余極少，不利于自身進(jìn)修金及其它未來(lái)資金包括兒子教育金、夫妻倆養(yǎng)老金等的累積。

　　4. 負(fù)債為零，家庭財(cái)務(wù)杠桿使用不到位，制約了財(cái)富的增長(zhǎng)。目前許多投資都可以取得超過(guò)銀行利率的收益，通過(guò)合理的負(fù)債增加投資，充分利用財(cái)務(wù)杠桿是積聚財(cái)富很好的手段。

　　5. 家庭的保險(xiǎn)保障安排不合理，兒子還小，投資兩全險(xiǎn)沒(méi)有必要，而且費(fèi)用高。自己與丈夫是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，擔(dān)負(fù)著贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)兒子的重?fù)?dān)，壽險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)不足。