第四招：要理性認識投資性產品的預期收益

　　目前在市面上推出的分紅保險、萬能險、投資連結險中，部分承諾了保底收益，部分未承諾。但無論是否承諾了保底收益，所有投資性產品的最終收益都是不確定的，其結果有時不一定像投保者購買時想象的那樣“高額”。同時，萬能險、投資連接險的收益率的計算基礎，是扣除保險費、管理費、手續費之后的現金價值，而非繳納的總保費。例如購買10000元萬能險產品，若第一年需扣除各種費用約3000元，而收益率達3%，其第一年的實際收益只有(10000-3000)×3%＝210元，而非10000×3%＝300元。綜上所述，不要認為此類保險的最終收益總是大于銀行同期利率。

　　第五招：投資型險種宜作為長期性投資

　　許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，尤其在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大，現金價值就低；之后隨著成本降低，扣除的費用大幅下降，現金價值累積加快，再加上紅利分配，其投資功能才能體現出來，這期間往往要經過一段較長時間。因此，投資型險種宜作為長期性投資，您在購買此類產品前應充分考慮各種因素，更要避免短期內退保。

　　第六招：注意銀行代理保險的實質是保險

　　無論哪種保險，其核心功能都是保障，銀行、

郵政代理保險也不例外。因此，不宜將銀行保險產品與銀行存款、國債進行簡單、片面的比較，特別是不要完全把它作為銀行儲蓄的替代品。如果消費者有3至5年不需用閑錢，可以購買兩全險及投資分紅類的銀行、郵政代理產品；若不太富裕的家庭，應首先選擇健康類和意外類的保險。否則，一旦因臨時用錢需要退保時，將遭受一定金額的損失。尤其是當您在購買大額銀行、郵政代理的分紅、萬能、投資連接險時，應考慮合理分配投入比例，避免風險過于集中。

　　第七招：充分利用猶豫期

　　猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險和健康保險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后10日內，萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內退保，保險公司應在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經繳納的全部保費了，保險公司將在扣除保單生效期間保費、管理費、代理人手續費及其他各項稅費后退還保費或退還現金價值。

　　第八招：實事求是回答保險公司的回訪提問

　　為確保消費者正確了解自身權益和承擔的風險，中國保監會要求各銷售銀郵代理保險的公司對在銀郵網點購買保險的消費者在猶豫期內實施100%回訪，并作好相應記錄。回訪內容一般包括是否認真閱讀產品說明書和保單利益測算書、是否正確理解保險責任、是否正確理解自身承擔的風險、是否了解猶豫期內自己的權利、是否知道退保扣費情況等。消費者應實事求是回答，切不可含糊其詞，對不明白的事項應仔細閱讀保險條款或直接向保險公司客戶服務人員詢問，若發現被銷售人員誤導、對保險產品不滿意等，都可以在猶豫期內無條件退保。

[上一頁]　[1]　[2]　[3]　[4]　[5]　[6]　[7]　[下一頁]