廣東白領(lǐng)顛覆傳統(tǒng) 婚內(nèi)分居夫婦如何規(guī)劃錢程(5)

http://whmsebhyy.com 2006年01月06日 07:13 《私人理財》

　　目前很多國內(nèi)外金融投資機構(gòu)已經(jīng)在封閉式基金上大量建倉，這樣既可以低成本投入獲得高性價比、較高收益的投資品種，又可以坐等到期日臨近交易價逐漸走高靠攏凈值價格獲得穩(wěn)定收益。

　　其次是企業(yè)可轉(zhuǎn)債。

　　作為企業(yè)融資工具，可轉(zhuǎn)債兼具了股票無限上升和債券的保本保收益的兩項好處。首先它作為上市公司發(fā)行的債券，有確定的面值和利率，而且在條件成熟時又有機會轉(zhuǎn)換為股票(對企業(yè)而言到期就不必償還本金，而使投資者成為公司的股東)，進而取得更高的回報。研究企業(yè)可轉(zhuǎn)債的技術(shù)走勢可以看出，市場最差的時候虧損也不過5%左右，而且很快可以回歸到面值之上，好的時候收益率可能達到百分之十幾，因而是保守型投資者和投資機構(gòu)青睞的對象。

　　目前由于股市長期下跌造成多數(shù)轉(zhuǎn)債價格回歸到面值，因此又逢一個參與投資的好時機，在未來股市轉(zhuǎn)強時相信可轉(zhuǎn)債肯定會有值得期待的上漲空間。

　　通過研究，從眾多企業(yè)可轉(zhuǎn)債品種中選出以下幾個適合投資的可轉(zhuǎn)債供魯先生選擇。

轉(zhuǎn)債代碼	轉(zhuǎn)債名稱	上市公司	到期日	票面利率	最新付息	最新價格
125488	晨鳴轉(zhuǎn)債	晨鳴紙業(yè)	09-09-15	1.5%	1.676%	100.9
100196	復星轉(zhuǎn)債	復星醫(yī)藥	08-10-27	1.6%	1.8%	103.6
125822	海化轉(zhuǎn)債	山東海化	09-09-07	1.5%	1.5%	101.3
110219	南山轉(zhuǎn)債	南山實業(yè)	09-10-19	1.5%	1.5%	100.8
以上數(shù)據(jù)截止日期為2005-12-16

　　以上兩種投資品種共同的特點就是防御性比較強，下跌空間較小，即使有一定的波動，損失都不會很大，而一旦股市好轉(zhuǎn)他們的獲利性又將是較強。因此建議魯先生和太太對這兩個品種做一些進一步的研究，在他們波動的過程中逢低買入，而且目前股市在千一點左右，還是比較安全的，以三年為期肯定可以得到幾倍于定期儲蓄的收益。

　　因此建議魯先生和太太在留存一定的活期存款以備日常不時之需外，將28萬的現(xiàn)金和存款中的6萬(兩人3萬+3萬)購買

貨幣市場基金，作為中短期急用金的儲備，剩余的22萬可以擇機投資以上封閉式基金和企業(yè)可轉(zhuǎn)債中的兩到三個，而且一定要設(shè)定自己的預期收益目標，一旦達到就及時贖回，然后等待其它品種出現(xiàn)合適的時機再擇機進入。

　　文/黎郁強

　　一、SOLO夫妻的財務現(xiàn)狀和理財需求

　　(一)財務報表。

　　魯家夫婦的家庭資產(chǎn)負債表(2005年)

項目

金額（萬元）

資產(chǎn)

144

現(xiàn)金、儲蓄存款

28

    國債（五年期）

10

    房產(chǎn)（廣州）

62

    房產(chǎn)（深圳）

26

    轎車

18

負債

25

    *房屋按揭貸款

25

凈資產(chǎn)

119

　　*房屋按揭貸款余額是根據(jù)10年期貸款，本金31萬，利率5.31%，已還款三年計算所得。

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