民生銀行理財專家李文華錢小牧談雙幣種理財(5)

　　李文華：從優劣勢上，剛才我也提到一些了，主要是產品的多樣性，另外就是盡可能在低風險的條件下，提供這種高收益。就目前來看，其實這里面是涉及到當前的一個比較熱門的一個話題了----個人的理財服務。如果說是把這個產品放到個人理財服務里面來看的話，那么應該說將來的趨勢是把更多和更豐富的產品納入到銀行為客戶的理財范圍。當前的話，整個情況來看，產品還是不多，從整個銀行業本身來看，還不夠很豐富，那么就是在這個領域需要走的路還是比較長的。

　　那么在產品比較豐富的條件下，才能談得上對客戶去做

　　一方面是加緊對產品的研發，不斷在這方面做制度創新。其實銀行的產品就是一個合約，是一個規則。應該是銀行制度創新的一個非常重要的組成部分，也是未來銀行在制度創新上最活躍的內容。其他的，像銀行的產權、組織架構，那個東西不會老去改，一次創新完了之后，會有一個穩定性。應該說在銀行的產品上，是我們商業銀行將來進行創新的主旋律。這方面我們民生銀行有一個大的方向的把握。

　　第二個是在理財咨詢服務上，也是在做隊伍的培養，同時創造相應的理財服務平臺。

　　第三個方面，實際上是跟這個理財服務是相關的，提供貴賓服務、差異化的貴賓服務的通道。民生銀行不光是在理財的產品上做努力，同時為整個理財服務在三個層面上去做努力。

　　主持人：現在人民幣理財產品和外幣理財產品，基本上都是投資理論上所說的貨幣市場的工具。

　　李文華：都是低風險的。

　　主持人：而且都是流動性比較好的一些投資工具，那么可能投資范圍就跟貨幣市場基金就比較類似，收益率看起來也有相近似的地方，現在貨幣市場基金在市場上也大行其道。請兩位專家分析一下，在什么情況下我們傾向選擇人民幣理財產品，什么情況下選擇貨幣市場基金。兩這種產品相比較在風險和收益各有什么方面的優勢和劣勢？

　　李文華：我們前段觀察到理財產品在國內市場上收益不高，所以我們產品在選擇組合時主要考慮投向一些衍生產品，這樣的話就獲得高收益。當然這里面是有周期性的問題。如果說國內貨幣市場上收益比較可觀具有投資的吸引力的話，我們也肯定會考慮這個相應的產品。因為畢竟貨幣市場產品風險比較低。對于偏好低風險，投資比較穩健的客戶來講，應該是非常有吸引力的。

　　主持人：在人民幣理財產品、外幣理財產品里面，其實也引入了信托的機制，我們這個產品和信托投資公司發行的信托產品之間相比較有什么樣的特點？

　　李文華：現在銀行的理財產品還很少涉及到信托品。將來我想一個是隨著國內市場的進一步開放，同時像遺產的問題，包括遺產方面的法規的出臺，恐怕對信托的產品的需求會增強。這個要根據市場的成熟條件來逐步進行。

    現在來看，信托的產品面還是比較窄，專業的信托投資公司的投資規模、交易的筆數、投向，都是有一定制約的。就是說從兩方面，從信托經營范圍和他們的經營能力等方面都要進一步增強。

　　主持人：剛才我們對這個產品應該說從它的推出的背景，以及產品本身，和相關的一些產品，我們都進行了一些分析。下面我們來談一談，如果要想購買的話，具體有什么樣的手續呢？去什么地方買，時間、門檻等等方方面面的一些細節請專家介紹一下？