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9、改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，推出旗艦理財(cái)中心
理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)全新的銀行業(yè)務(wù)，必然需要全新的硬件環(huán)境來支持，才能帶給客戶不同以往的感受。因而，對傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造也成了各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要投入的成本。
光大銀行以“陽光理財(cái)”為品牌，在不斷推出“陽光理財(cái)計(jì)劃”等新的金融產(chǎn)品的同時(shí)，光大也在全國各地著手進(jìn)行了理財(cái)中心的建設(shè)。在鄭州、太原、青島、天津等分行，光大陽光理財(cái)中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設(shè)計(jì)和現(xiàn)代的裝修風(fēng)格吸引了大批客戶。
經(jīng)過考察境外先進(jìn)銀行的理財(cái)中心設(shè)計(jì)，并結(jié)合國內(nèi)的實(shí)際情況，光大陽光理財(cái)中心按照不同的功能進(jìn)行了區(qū)域劃分，配備了普通客戶交易區(qū)、封閉式理財(cái)單間、外匯買賣散戶廳、中戶區(qū)、大戶室、客戶休息區(qū)、開放式辦公區(qū)以及配有世界頂級外匯資訊系統(tǒng)--BLOOMBERG和專業(yè)外匯交易人員的外匯交易室等數(shù)個(gè)功能區(qū)域，配備了光大銀行95595電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助終端及先進(jìn)的現(xiàn)代化電子設(shè)備和服務(wù)手段。并且，在開放式辦公區(qū)專為信托、保險(xiǎn)、公正等合作單位設(shè)置了席位，為客戶提供"一條龍"服務(wù)。
只有新瓶才能裝新酒，光大銀行通過推出樣板理財(cái)中心而成功的重塑了該行在客戶心中的形象。另外，由于網(wǎng)點(diǎn)改造需要花費(fèi)不菲的成本，在分行范圍內(nèi)選擇一、兩個(gè)優(yōu)秀營業(yè)部試點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)中心的改造是值得借鑒的做法。
10、引入外部智囊，加強(qiáng)科技系統(tǒng)支持
由于個(gè)人理財(cái)對國內(nèi)銀行來說是項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，因此，銀行一般并不具備自行研發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)支持科技系統(tǒng)的能力。然而，要面向客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，又必然需要專門的電腦系統(tǒng)的支持。
為解決這一矛盾，多數(shù)銀行選擇了引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財(cái)系統(tǒng)。如建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、交通銀行等，都購買了這類系統(tǒng)。專業(yè)的金融軟件公司了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時(shí)，也能為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢輔導(dǎo)作用。
在國外，較普遍的理財(cái)服務(wù)軟件工具包括客戶經(jīng)理理財(cái)輔助系統(tǒng)、客戶經(jīng)理日常考核管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理綜合培養(yǎng)學(xué)習(xí)系統(tǒng)等。
客戶經(jīng)理理財(cái)輔助系統(tǒng)是客戶經(jīng)理為客戶提供理財(cái)服務(wù)的基本輔助工具。這個(gè)系統(tǒng)的主要功能包括客戶資料收集，客戶財(cái)務(wù)狀況分析，基于現(xiàn)金流量和資產(chǎn)負(fù)債狀況規(guī)劃客戶人生目標(biāo)，出具理財(cái)報(bào)告等等。
客戶經(jīng)理日�？己斯芾硐到y(tǒng)則包括了對客戶經(jīng)理業(yè)績的考核和評估，使客戶經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)能夠方便的控制和管理客戶經(jīng)理。這個(gè)系統(tǒng)可以對某個(gè)客戶經(jīng)理的客戶增長情況，客戶資產(chǎn)增長情況，客戶流失情況等等做出統(tǒng)計(jì)。
客戶經(jīng)理培訓(xùn)系統(tǒng)則使客戶經(jīng)理能夠?qū)Ω鞣N金融產(chǎn)品的使用，政策法規(guī)，最新理財(cái)理論，金融產(chǎn)品變動(dòng)情況及時(shí)掌握。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有數(shù)據(jù)種類多，數(shù)量大的特點(diǎn)。對客戶經(jīng)理來說，要全面收集客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)(有時(shí)一個(gè)客戶的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)會(huì)超過400個(gè))，單靠手工記錄是不可能的。而且，全面理財(cái)規(guī)劃中的復(fù)雜計(jì)算也是不可能通過手工來完成的。因此，匯豐、花旗等國外金融機(jī)構(gòu)都普遍采用了計(jì)算機(jī)技術(shù)來武裝自己的理財(cái)業(yè)務(wù)。并且，如今的專業(yè)軟件已經(jīng)不再僅僅是客戶經(jīng)理的簡單輔助工具，而是在某種程度上對處于起步階段的國內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)起到了非常重要的業(yè)務(wù)開展指導(dǎo)作用。
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