愛(ài)車(chē)停在樓下，被人劃了幾個(gè)圖案，既不是交通事故，又找不到劃車(chē)的人，保險(xiǎn)公司又說(shuō)不在業(yè)務(wù)范圍，難道只能自認(rèn)晦氣？近日市民王小姐向本報(bào)咨詢(xún)，她新買(mǎi)的車(chē)遇到了難題，這樣的情況應(yīng)該買(mǎi)什么保險(xiǎn)才有保障。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士表示，如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)（劃痕險(xiǎn)），此類(lèi)情況可以獲得保險(xiǎn)公司理賠。

　　人為惡意劃車(chē)難理賠

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，不少人遇到王小姐這樣的情況。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士介紹，一般車(chē)險(xiǎn)包括車(chē)損險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，而在車(chē)損險(xiǎn)條款中規(guī)定，被保險(xiǎn)車(chē)輛出現(xiàn)“車(chē)身單獨(dú)劃痕”時(shí)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。不少車(chē)主對(duì)自己的新車(chē)會(huì)多投保一些附加險(xiǎn)，“車(chē)身劃痕險(xiǎn)”即是其中之一。車(chē)身劃痕險(xiǎn)是汽車(chē)各種保險(xiǎn)中的一個(gè)小險(xiǎn)種，專(zhuān)管賠付汽車(chē)因劃傷引起的損失，其保險(xiǎn)范圍是無(wú)明顯碰撞刮擦情況下出現(xiàn)的劃痕，一般是靜止?fàn)顟B(tài)下出現(xiàn)的劃痕。這一附加險(xiǎn)是對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的補(bǔ)充，規(guī)定“因他人惡意行為造成保險(xiǎn)車(chē)輛車(chē)身人為劃痕，保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償”。

　　劃痕險(xiǎn)保費(fèi)上漲

　　記者從市場(chǎng)上了解到，目前各保險(xiǎn)公司有推出“劃痕險(xiǎn)”，不過(guò)價(jià)格不一，有的公司劃痕險(xiǎn)比去年提高一倍左右。保額2000元的劃痕險(xiǎn)，2007年4月之前，一些保險(xiǎn)公司保費(fèi)為200元，2007年4月之后，提高到420元。如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，一年之內(nèi)，他人惡意劃損壞車(chē)身油漆的，保險(xiǎn)公司可以累計(jì)賠款2000元。

　　目前的劃痕險(xiǎn)價(jià)格相較去年有所提高，以太平洋財(cái)險(xiǎn)的車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)為例，保額2000元，保費(fèi)427元；保額5000元，保費(fèi)595元；保額1萬(wàn)元，保費(fèi)為910元；而保費(fèi)2萬(wàn)元時(shí)，保費(fèi)需要1330元。平安保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)因每月優(yōu)惠活動(dòng)價(jià)格會(huì)有變動(dòng)，本月劃痕險(xiǎn)保額2000元，保費(fèi)為238元；保費(fèi)5000元，保費(fèi)380元。

　　據(jù)透露，目前車(chē)身劃痕險(xiǎn)賠付率太高，且保險(xiǎn)公司很難控制風(fēng)險(xiǎn)。“因?yàn)檐?chē)身劃痕險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)跟其他險(xiǎn)種不一樣，它主要是道德風(fēng)險(xiǎn)，而道德風(fēng)險(xiǎn)恰恰是最難控制的”。比如因停車(chē)糾紛引起的惡意劃傷，或明明是刮擦引起，雙方在責(zé)任私了后，一些投保了車(chē)身劃痕險(xiǎn)的客戶(hù)還會(huì)要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次賠償。

　　是否購(gòu)買(mǎi)因人而異

　　不過(guò)，很多購(gòu)買(mǎi)了劃痕險(xiǎn)的車(chē)主也遇到困惑。行駛中無(wú)意劃到的痕、自己不小心劃的痕，或者不是很明顯的劃痕，在理賠時(shí)大多會(huì)遇到困難。出現(xiàn)第三者的劃痕，都?xì)w到車(chē)損險(xiǎn)中理賠，不再單獨(dú)計(jì)算。每年花幾百元購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，到底合算不合算？

　　保險(xiǎn)理賠人士建議，是否購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)因人而異。如果車(chē)輛多在露天停放的話，劃痕出現(xiàn)的機(jī)率就比較大。這樣情況的車(chē)主可以考慮選擇上保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，比如，花600元左右保費(fèi)，保額應(yīng)該是5000元，如果車(chē)出現(xiàn)多次他人惡意劃痕，可以減少損失。如果車(chē)輛停在露天場(chǎng)所的幾率小，一般出現(xiàn)劃痕的幾率也小，那一年維護(hù)車(chē)身的費(fèi)用估計(jì)還不超過(guò)保費(fèi)600元，這時(shí)不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)關(guān)系也不大。當(dāng)然，也可以選擇2000元保額，保費(fèi)較低。此外，新車(chē)、高檔車(chē)如果出現(xiàn)劃痕，維護(hù)的費(fèi)用較高，也建議此兩種車(chē)的車(chē)主購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的劃痕險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，車(chē)主在投保時(shí)不妨多咨詢(xún)幾家保險(xiǎn)公司，對(duì)比價(jià)格和服務(wù)，為自己的愛(ài)車(chē)買(mǎi)到最合適的保險(xiǎn)。對(duì)于新車(chē)的車(chē)主而言，為了更好地保障自己的愛(ài)車(chē)，投保車(chē)險(xiǎn)最好保全保足，除了全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)外，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、代步車(chē)費(fèi)用險(xiǎn)等附加險(xiǎn)也應(yīng)考慮在內(nèi)。