泛鑫保代13億詐騙案沉思錄

　　胡金華

　　2013年8月，上海泛鑫保險代理公司(下稱泛鑫保代)實際控制人陳怡涉嫌13億集資詐騙案震動國內保險業。時隔近一年后的7月10日，上海第一中級人民法院開庭公開審理了這起保險業大案，上午九點半開庭，一直審理至下午六點半�！度A夏時報》記者了解到，庭審“流程”當日全部結束，不過并未當庭宣布審判結果，不過，檢方對陳怡提出三條《刑法》罪證，確信無疑其將受到重判。

　　“浙江有吳英，上海有陳怡，無論是前者非法吸收社會公眾存款罪，還是后者非法集資詐騙罪，兩者涉案金額相近。就性質上來看，陳怡的行為比吳英影響更惡劣，吳英沒有出逃，陳怡卻在公司資金鏈斷裂后和同伙縝密策劃出逃。吳英經過數審從死刑改為無期，陳怡至少也會被判無期�！�7月12日，上海一家律師事務所擅長經濟刑事案的律師陳浩告訴本報記者。

　　陳怡受審

　　這起保險業最大的集資詐騙案備受各界關注。

　　7月10日上午，法院門口聚集了眾多受害人和媒體記者，泛鑫案旁聽證早早就發完了。本報記者從庭審現場了解到，與陳怡一起出庭的還有一起出逃的“同伙”江杰，同時涉案的原泛鑫保代5位合伙人之一的譚睿，庭審法官表示將另案處理。

　　隨著檢方對陳怡和江杰犯罪事實的一一列舉，泛鑫保代實際控制人陳怡、江杰、譚睿3人長達3年的犯罪細節浮出水面。

　　“陳怡實際控制的泛鑫保代涉嫌詐騙金額達13億元，客戶損失8億元。從2010年開始，泛鑫保代招聘400余名保險代理人組建11個團隊，在江浙滬向4433名公眾非法銷售產品，受害者超過3000人，代理多達6家保險公司產品、涉及數家國有大型銀行渠道銷售�！�10日，檢方公訴人在庭審一開始如是指控。

　　檢方的指控將陳怡、譚睿和江杰的犯罪手法完全呈現出來：陳怡與譚睿將保險產品虛構成理財產品欺騙客戶購買，采用長線短做的經營模式營造了一場旁氏騙局。從2010年1月至2012年12月，陳怡分別伙同江杰、譚睿以掛靠、收購等方式先后實際控制了泛鑫保險、浙江永力保險代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險代理有限公司；陳怡、譚睿兩人將保險公司的20年期壽險產品虛構成年收益10%左右的1年至3年短期保險理財產品，騙取投資人資金。而3人謊稱這筆資金為正常保費，借此套取保險公司返還的手續費。這其中涉及的保險公司有昆侖健康險、幸福人壽、光大永明人壽、海康人壽、泰康人壽等6家。

　　檢方還進一步表述稱，陳怡除騙取客戶資金13億元之外，還向保險公司套取手續費10億余元，最終返還給客戶的不足4億元。

　　陳怡在庭上也供述稱，在這一套營銷模式中，泛鑫保代能拿到保險公司返還保費的110%作為手續費，代理人則能拿到70%-80%的傭金。這意味著泛鑫保代自身承擔巨大風險，只能通過不斷拉新客戶資金來填補之前的資金虧空。泛鑫代理人在過去的幾年中月均收入一般為幾十到幾百萬不等，最高的月薪甚至達到過幾千萬，而這些都是依靠新增客戶帶來的“收益”。她自己原本準備通過洽談風投、吸引資金完成上市，但是都沒有成功，2013年5月公司出現巨大資金鏈問題因而遭到保監會調查，她開始策劃出逃。

　　重罪之下仍“狡辯”

　　面對確鑿的證據，陳怡一面承認所有的犯罪事實，另一面卻拒擔檢方指控的集資詐騙罪，狡辯稱自己行為只是侵占公司財物，并非蓄意詐騙，應構成職務侵占罪，同時還為江杰開脫罪責。

　　在提及江杰的時候，陳怡表示江杰是她以年薪約120萬元聘請而來，作為高級風險顧問負責運營服務、戰略計劃，包括后來的上市策劃。當時她并未把公司違規狀況告訴江杰，江杰并不清楚公司財務和運營狀況，直到2013年5月-6月公司資金鏈出現重大問題，她才據實以告，之后兩人策劃潛逃境外。

　　江杰也在庭上為自己辯護，否認事先知曉并參與公司違規操作，還反復陳述自己在公司的正常工作狀態，不過他的舉證被檢方質疑。

　　陳怡、江杰所犯罪行適用哪些法律條文？檢方稱被告人陳怡、江杰以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為均觸犯了《刑法》第一百九十二條之規定，應以集資詐騙罪追究刑事責任，并應依據《刑法》第二十五條第一款、第一百九十九條之規定處罰。

　　《刑法》第一百九十二條將集資詐騙罪定義為以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產；第二十五條第一款是對共同犯罪的定義，指二人以上共同故意犯罪；第一百九十九條規定觸犯了第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

　　上海法律界多位資深律師7月15日接受本報記者采訪時表示，檢方指控已經明確傳達信息，只要被法院采納，即使不被判死刑，也會被判無期。

　　但是，泛鑫案的影響遠沒有結束，該案不僅直接導致了數千受害人損失數億，國內多地保監局重大人事變動，保監系統還啟動保險中介業務整頓規范年，在全國保險中介掀起了一場監管風暴。保監會主席項俊波明確要求，此次全面清理不走過場，不留死角。