■“美女高管卷款”案，不僅折射出社會“財富心態(tài)”的失調(diào)，也反映出行業(yè)監(jiān)管的失察

　　泛鑫美女高管陳怡捐款出逃案發(fā)已近一個月，案件仍在進(jìn)一步審理中，公眾的關(guān)注度不減。如何讓消費(fèi)者在魚龍混雜的市場中不迷失方向？泛鑫案暴露出的管理細(xì)節(jié)問題應(yīng)引起行業(yè)重視；其折射出的“財富心態(tài)”與“監(jiān)管心理”也值得我們反思。

　　俗話說，“沒有天上掉餡餅的好事”。在充分競爭的市場中，除非重大制度創(chuàng)新和科技進(jìn)步，否則企業(yè)很難獲得超額利潤。我國金融市場利率并未完全放開，產(chǎn)品創(chuàng)新并非易事，更何況中介機(jī)構(gòu)本身不能研發(fā)銷售產(chǎn)品，本質(zhì)上只是“賣服務(wù)”。而泛鑫卻異軍突起，短短一年贏得滬上中介第一把交椅，秘訣何在？面對陳怡奇跡般的發(fā)家史，社會報以更多的掌聲，而缺乏應(yīng)有的質(zhì)疑。

　　多年來，無論什么營生，只要搭上高端平臺、重要人脈，“一夜暴富”已成尋常。社會越來越懶得追問其黑白來路，只對暴富故事津津樂道乃至羨慕不已。再加上陳怡的公司有“美女”、“黑絲”的靚麗底色，以及其受邀參加行業(yè)高層會議的神秘光環(huán)，大多數(shù)人更愿意把陳怡的成功解讀為傳奇，并且堅信她有能耐走得很遠(yuǎn)。而泛鑫同樣利用了人們對“暴富”的篤信，以偽造的高收益產(chǎn)品騙取客戶錢財。可以說，“美女高管卷款”案，不僅暴露了監(jiān)管者和保險企業(yè)管理者的失察，更反映出全社會“財富心態(tài)”的失調(diào)，人們該為此自省。

　　這些年，中介問題始終嚴(yán)重困擾保險業(yè)的發(fā)展，侵害保險消費(fèi)者利益。為此監(jiān)管部門出臺了很多措施，但對一些問題總有隔靴搔癢之嫌。比如保監(jiān)部門對保險公司的中介業(yè)務(wù)檢查后，公示保險公司而非中介公司的“黑名單”，令消費(fèi)者對“泛鑫”之類缺乏警惕性，更難以識別其真面目；對保險中介的整改，很大程度上由其利益方保險公司督辦，這暗含的管理邏輯便是“市場問題市場消化”；而管理層整頓中介失信問題的“殺手锏”——保證金制度，卻遲遲未有出臺。

　　為什么打蛇沒有找準(zhǔn)七寸？眼下，保險業(yè)乃至整個金融行業(yè)的監(jiān)管思路是“事前防范，事后監(jiān)管”，可“事前”到底該管多少？有些模糊。這些年，不僅中介監(jiān)管“亮劍”遲緩，保險新產(chǎn)品上市資質(zhì)從審批制、備案制到部分審批制，車險從放開費(fèi)率到統(tǒng)一行業(yè)條款，重疾險從條款通俗化到規(guī)定核心病種……許多監(jiān)管措施的調(diào)整、反復(fù)，既是市場形勢使然，也多多少少體現(xiàn)出監(jiān)管者在劃定管理邊界時的猶疑心態(tài)：監(jiān)管部門一方面想管好市場，一方面又擔(dān)心管多了、越位了，阻礙市場發(fā)展了。

　　然而，從消費(fèi)者角度看，金融產(chǎn)品的專業(yè)性、復(fù)雜性以及供需雙方的信息不對稱程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他商品。監(jiān)管者如果不把嚴(yán)“事前”這道門，消費(fèi)者靠自身難以決斷、難免受損。市場僅靠自身發(fā)展優(yōu)勝劣汰，升級完善的過程會拖得很長，導(dǎo)致更多的消費(fèi)者受騙上當(dāng)、“花錢買教訓(xùn)”。

　　此外，中國市場經(jīng)濟(jì)起步較晚，人情傳統(tǒng)根深蒂固，市場參與者的法制觀念、規(guī)則意識不及歐美發(fā)達(dá)國家，具體到金融產(chǎn)品的營銷、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，往往“認(rèn)人不認(rèn)事”，強(qiáng)行套用國外“事前寬松事后嚴(yán)格”的監(jiān)管方式，也不一定合適。

　　事實(shí)上，在特殊的市場環(huán)境、特定的發(fā)展時段，只要為消費(fèi)者利益著想，監(jiān)管者多管、嚴(yán)管，并無不妥。遠(yuǎn)的不說，下一步保險費(fèi)率市場化，保費(fèi)、條款的組合千般變化，消費(fèi)者又不是專家，哪能識別優(yōu)劣？恐怕還得監(jiān)管者放下猶疑，“事前”用功，“過一遍篩子”，切實(shí)擔(dān)當(dāng)起替消費(fèi)者把關(guān)的責(zé)任。