泛鑫風波牽出保險代理黑洞：承諾客戶年收益15%
【事件進展】
8月14日：傳泛鑫保險美女老總攜款跑路
8月15日：保監會確認保險代理公司美女高管攜款潛逃
8月16日：泛鑫保險女高管跑路 或涉違規銷售已被立案偵查
泛鑫保險美女高管陳怡攜款潛逃事件的影響正在全面發酵。昨日，上海保監局披露，泛鑫保險擅自銷售自制的固定收益理財協議，上海市公安機關對此事已立案偵查。而隨著更多的知情人爆料，一系列保險中介市場運營黑洞也慢慢浮出水面。
泛鑫被調查
陳怡跑路事件曝光后，昨日，上海保監局公開對外回應，稱其在檢查中發現，泛鑫保險存在擅自銷售自制的固定收益理財協議行為，對于相關事宜，目前上海市公安機關已立案偵查。
根據目前的市場傳言，陳怡去向為加拿大，其帶走的款項金額近5億元。而根據昨日相關人士披露，陳怡事件應該不會影響到投保客戶利益，受損失的主要是與其合作的保險公司，但從北京商報最新了解的情況來看，事情可能遠遠不止這么簡單，相關投保客戶的損失恐怕也不可避免。
而且更令市場震驚的是，這起事件也令保險中介市場的連環漏洞大白天下。
牽出連環黑洞
按照上海保監局披露的資料，泛鑫保險存在擅自銷售自制固定收益理財協議行為，那么保險中介機構如何從銷售自制的固定收益理財協議獲利？雖然上海保監局并未透露具體細節，但一名熟悉其中內幕的相關知情人員向北京商報記者揭示了其中的操作過程。
分紅險產品分期繳(分期繳納保費)和躉繳(一次性繳費)兩種，一些保險中介在代理期繳產品時，卻把期繳產品包裝成一次性躉繳型產品打包賣給客戶，并承諾給客戶每年返利息(年收益可達到15%)，到期返還本金。
部分保險中介會與客戶簽訂雙合同，一份是正規的分紅型保險合同，另一份是雙方私下約定的付息合同。
相關保險中介何以能夠給客戶承諾如此高的收益？上述知情人士透露，相關保險中介在收取客戶躉繳的保費之后，按照正規保險合同分期繳納給承保險企，剩余的大部分保費可能被挪做投資地產或其他領域違規使用，以兌付給客戶承諾的收益。在這個過程中，一旦投資環節出現問題，就隨時可能出現資金鏈斷裂的情況。
除了變期繳為躉繳這種手段之外，部分保險中介甚至利用保險公司給予的高達100%-150%的超高傭金和渠道費用，以新客戶名義進行投保，以便從保險公司套取新的資金。
假如保險中介每代理一份期繳保費為每年1萬元的保單，那么他們能夠從保險公司那里拿到1.5萬元的傭金和渠道費用。保險中介在做完這單合同后，將其中的2000元現金返傭給投保客戶，1萬元可以新客戶的名義繼續購買第二份保單(在這個過程之后，相關保險中介仍結余3000元)，然后再獲得新的1.5萬元的傭金和渠道費用……如此循環操作，保險中介短期內賬面上的代理銷售量必將會大增，相關保險中介手中的保單雪球越滾越大，直到無法繳納后期的保費而資金鏈斷裂。
沖擊波仍將持續
泛鑫高管跑路事件雖然是個例，但其沖擊波的威力恐怕難以估量。
某壽險公司人士擔心，此類事件會波及到很大一部分依靠中介代理渠道擴充保費的保險公司。如果消費者知道自己被騙或者是消費者急于拿回資金，退保問題則將又被提起。
事實上，有6家保險公司與泛鑫保代有業務合作，其中包括昆侖健康、泰康人壽、海康人壽、光大永明等。據傳，泛鑫高管攜款潛逃事件，昆侖健康保險或將遭受重大損失。而傳言還稱昆侖健康去年保費收入3.26億元，至少有1億元的保費是通過上海泛鑫的渠道獲得，如果情況屬實，比例如此之大，非常罕見。
北京商報記者與多家被牽連保險公司聯系，他們都表示并不想就此事表態，且都在焦急等待保監會與公安部門的調查結果。
一位曾與泛鑫保代合作的保險公司人士向記者表示，雖然其所在公司給予泛鑫保代的傭金比例不會達到150%，但仍然達到90%。對于合作崩裂的原因，上述保險公司人士也表示，就是因為泛鑫保代要增加傭金比例，談判不成，合作崩裂。
其實，作為冰山一角，泛鑫保代只是被曝出的案例，某知名中介代理公司的負責人向記者透露，目前市場上，一些保險代理公司為了提高提成、沖業績、拿保費，高達150%的傭金提成早已是不爭的事實。他們會給消費者承諾更高的收益以吸引客戶。
因此，該事件還有可能引發保險中介市場核查危機，按照行業共識，保險公司給予中介的傭金比例不超過15%，但實際上，保監會并未設定傭金上限，因此這一事件發生之后，保險中介市場監管政策面臨怎樣的變化，也值得關注。
另據知情人士透露，事實上，保險公司在與中介代理公司合作之前，肯定會精算其收益或者是虧損，不會打沒有準備的仗，所以像泛鑫保代此類事件，影響最大的還是消費者。
北京商報記者 陳婷婷