●退休人士須留足10%-20%的流動現金

　　●多選擇中短期的保本型理財產品

　　●富裕老人可拿出10%-20%的資金投資股票

　　城市退休老年人大都擁有一筆可觀的積蓄，老年人不適合炒股？老年人風險承受力差？老年人理財除了存款只能買國債？

　　某股份制銀行資深理財師王穗宏認為，“老年人理財就像看中醫吃中藥，銀行首先應該進行風險評估調查，因人而異，個人資產上千萬的老年人客戶，在不影響其養老和基本需求的情況下，即使拿出10%-20%的資金投資股票，也沒有什么不可以。”

　　買理財產品“貨比三家”

　　某機關干部何先生今年剛剛退休，因為平日喜歡金融，閑來無事的他開始關注起銀行的理財產品。但是市面上的銀行理財產品多如牛毛，怎么辦？何先生的辦法很簡單，他一家銀行一家銀行地看。一段時間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財產品，他先用5萬元試買了一下，到期后發現該產品的收益率的確不錯，于是加大配置比例；后來他又觸類旁通，又買了一些非保本的理財產品，50多萬的個人積蓄如今絕大部分已經變成了理財產品，1年下來，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。

　　建議：不宜買長期理財產品

　　對于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風險偏好普遍很低，因此應該多選擇中短期的保本型理財產品；如果短期內沒有太大的支出需求，也可以配置一部分定期存款和國債。不建議配置股票、基金等高風險產品，如果堅持的話也應控制在10%左右，另外必須留足10%-20%的流動現金。對年事已高或行動不便的老人，只需要配置存款和保本型理財產品，并且時間也應控制在半年或1年以內，不適合配置國債。

　　富裕老人百萬買信托

　　吳先生今年65歲，最近因為要去美國旅游，需要提供資產證明。他有100多萬元的現金儲蓄，在旅游過后打算購買理財產品實現保值增值。通過一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產品，100萬元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買，可就在美國旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財產品，吳先生回來后仔細比較了一番，覺得外資銀行的產品似乎更好，于是把100萬元資金轉投外資銀行去了。

　　建議：基金定投不適合老人

　　與其他的高端理財客戶有所不同，年紀較大的高端客戶可能更多考慮的是資產的安全和傳承。如果資金較為充裕，除了一般的保本型理財產品外，也可以選擇配置一部分純債券類產品或者保本型信托，這部分的資產配置可以達到70%-80%，另外一部分資產的配置因人而異，一些風險厭惡高的客戶，建議仍配置存款或貨幣型基金等保本產品；有一定風險承受能力的，可以考慮配置債券型基金；對于股票和股票型基金，不建議配置，若客戶堅持要配，也應控制在10%-20%；基金定投不適合此類客戶，因為需要很長的時間才能平復市場波動，3-5年的熊市一般的老年人難以承受。

　　陳文