記者調查發現 內地存895萬元人民幣香港可貸出1000萬港元 粵多銀行暫停境外匯款產品

　　雖然某銀行一款境外人民幣匯款產品的合規性仍未得到權威定性，但是廣東多家銀行紛紛展開自查，或向媒體撇清沒有相關產品，或不予以正面回答。而記者調查發現，相關開設類似業務的多家銀行均暫停此項業務。不過，大額資金仍能通過銀行輕松匯出去，有銀行甚至推出了存單質押境外貸款產品，不僅能進行境外投資，還能賺取息差。

　　專家指出，上述境外匯款產品的不合規之處是突破個人年度購匯總額5萬美元。而這個2007年定下的上限，是否應該根據形勢而放寬呢？

　　專題文/ 記者林曉麗、潘彧

　　昨日，記者調查發現，多家開展境外大額人民幣匯款產品業務的銀行，均暫停此項業務。不過，大額資金仍能通過銀行輕松匯出去。在某國有大銀行的廣州一家支行，本報記者表示要匯款200萬元人民幣到德國，工作人員稱“現在匯不了人民幣出去”。

　　銀行：

　　大額資金

　　只能用多張身份證辦理

　　不過，上述工作人員告訴記者，200萬元人民幣可用7張身份證來匯款，每筆手續費封頂410元，總手續費2870元，“目前匯出去只有這個方法”。

　　隨后，在某股份制銀行的一家支行，本報記者稱要匯款100萬元人民幣到德國，工作人員稱不可能匯那么多，因為國家外管局有規定，每人每年的換匯限額5萬美元。而如果人民幣跨境匯款，限額為30萬元。

　　當記者堅持要匯100萬元人民幣時，該工作人員表示，只能拆開多人辦理。并稱境外匯款可代辦，不過要帶上申請人的身份證、代辦人和申請人的親屬證明即可。如果申請人自己辦理，就只需要帶身份證，而且當天就可以匯款。

　　記者問到，是人民幣境外匯款劃算還是換匯后再匯款，工作人員表示，兩種方式的手續費其實差不多。而對于匯款300萬元就要找10個人辦理，工作人員并沒有否定，只是表示每筆都要收取手續費。據了解，每筆5萬美元的匯款手續費封頂350元。

　　而整個過程，工作人員并沒有問及資金來源。

　　中介：

　　資金流出絕大部分

　　走購匯或地下渠道

　　“我們并未收到境外大額人民幣匯款產品停辦的正式消息，也沒有收到其他銀行關于停止辦理類似業務的相關消息�！睆V州市和中投資咨詢有限公司總經理劉麗花表示，“其實多家銀行都有類似的業務�！�

　　“資金向海外轉移購房，其實不少人都是走正常的購匯渠道�！眲Ⅺ惢ń榻B說，目前在境外購房大部分只需花費幾十萬美元，“按照歐洲的法律，這些資金只需要最后都匯到相應賬戶便可，每個人購匯額度5萬美元，多找幾個親戚朋友便可以完成資金轉移�！�

　　但是，多位中介也都向記者表示，即使是銀行渠道暢通，也極少有人真正通過此項業務辦理。

　　品鑫海外置業董事長盧志光則表示，購房者完全可以直接通過中外合資的公司將資金送到境外。而另一家中介負責人則直言，目前通過他們公司在美國購房的客戶中，采取銀行方式轉移資金的“一百個人里面也沒有一兩個”，從地下錢莊轉賬則十分方便，“我們這邊基本百分之百都是走中國香港地區的地下錢莊，雖然違規，但相對便利。”

　　爭議焦點

　　個人年度購匯

　　總額5萬美元限額

　　已經跟不上需求？

　　昨日某大型國有銀行表示，該行目前辦理的“個人客戶跨境匯款業務”包括：個人跨境人民幣匯入業務及境內居民個人匯出留學學費、境外醫療費、境外培訓費、郵購費、贍家款等服務項下業務以及非居民個人合法收入所得匯出等業務。

　　某股份制銀行廣東分行人士也向記者坦言，該行開展上述大額人民幣跨境匯款業務的量非常小，一般不會在網點開展，而是面對有緊密聯系的中介機構，“我們認為業務本身沒有問題，所有流程都審過，每筆業務都上報監管�！�

　　有銀行界人士透露，目前銀行跨境人民幣交易量的任務很重，有些銀行甚至愿意犧牲中間收入來完成任務指標。而開展類似的個人人民幣跨境交易，既能完成任務，又能創收，何樂而不為。

　　資本賬戶放開大勢所趨

　　該人士認為，相比地下錢莊，銀行開展此項業務反而將大筆資金轉出境外陽光化，資金流向也更易于監控。

　　有大行相關業務部門人士則認為，雖然產品本身的設計沒問題，但不能排除操作過程中的不規范，如部分員工存在虛假宣傳、對材料審核不嚴甚至偽造相關材料等情況，但他認為這涉及違規操作問題，并不能與“洗錢”完全掛鉤�！叭魏沃Ц豆ぞ叨加锌赡艹蔀椤�洗錢’通道�！痹撊耸恐赋觥�

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇[微博]指出，突破5萬美元的外匯額度限制，實屬違規。但郭田勇也強調，資本賬戶放開是大勢所趨，包括企業賬戶和個人賬戶。未來5萬美元的限制是否有必要存在和放寬，也可討論。

　　記者翻閱資料發現，境內個人年度購匯總額定為5萬美元是從2007年2月1日起開始實施的。此前總額為2萬美元。

　　相關數據顯示，2007年的時候，中國的外匯儲備是1.5萬億美元左右，今年一季度，中國外儲已逼近4萬億美元。物是人非，隨著中國居民海外投資、購物以及移民需求的快速增長，5萬美元上限這個規定已難以滿足市場需求。

　　監管之聲

　　央行[微博]：正在核實

　　本報訊 (記者李婧暄)中國人民銀行[微博]新聞發言人10日表示，已經注意到媒體有關商業銀行跨境人民幣業務的報道，正在對相關情況了解核實。而前日，周小川行長在中美戰略與經濟對話的一場新聞發布會上表示，需要更多時間進行調查。

　　新聞鏈接

　　廣發行推存單質押境外貸款

　　業內指相當于匯出大額資金

　　在剛剛落幕的金交會上，記者看到廣發銀行[微博]大力推廣一款境外投資金融業務的產品。

　　與其他銀行指定用途或指定自有移民項目不同，該產品宣稱可用于投資移民、留學、金融投資等。相對其他銀行收取手續費，廣發行該產品如若期限較長，有可能獲取境內外息差收入。

　　昨日，某大行開展外匯業務的人士表示，因可長期持有，實質上是相當于匯出大額資金。該人士擔憂道，部分情況下，各家分行對材料審核標準并不完全一致，存在對材料審核不嚴甚至偽造材料的情況，存在“洗錢”的可能。但是，廣發銀行相關人士昨日卻否認了有該款產品。

　　廣發行金交會宣傳屏幕案例展示

　　假定某客戶擬在境外貸款1000萬港元用于CIES資本投資者入境計劃，按照4月28日匯率及90%質押率計算，他約要存入895萬元人民幣作為條件，期限為6年，假設客戶申請到的貸款利率為年化4.0%，境內人民幣五年期的存款利率為5.225%。

　　每年貸款成本：1000萬港元×4.0%=40萬港元(折合人民幣約32.23萬元)

　　每年存款收益：895萬元人民幣×5.225%=43.76萬元人民幣

　　客戶盈余：43.76萬元-32.23萬元=11.53萬元人民幣