暗訪第三方理財(cái)公司:辦公室高大上收益率能商談
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理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益重回6字頭 投資者踴躍
街頭發(fā)的傳單，理財(cái)收益12%
你放心把錢(qián)交給他們打理嗎？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方理財(cái)公司多以高收益吸引投資者，卻對(duì)本金安全等關(guān)鍵問(wèn)題含糊其詞，讓人難以甄別
近期，中歐溫頓事件持續(xù)發(fā)酵，成為繼中貸信創(chuàng)之后的又一起高管跑路案。這家位于北京國(guó)貿(mào)CBD、看起來(lái)高端大氣上檔次的第三方理財(cái)公司，其總經(jīng)理卻失蹤多日聯(lián)系不上。受此影響，約2000名投資者近4億元資金無(wú)法贖回。
在投資理財(cái)?shù)挠^念越來(lái)越深入人心的同時(shí)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也開(kāi)始蓬勃發(fā)展，這些第三方理財(cái)公司究竟可靠程度有多高？是誰(shuí)在給我們提供理財(cái)服務(wù)？投資者的財(cái)產(chǎn)能否得到預(yù)期的收益？這些第三方理財(cái)公司的生存現(xiàn)狀又是怎樣的？近日，記者走訪了重慶多個(gè)第三方理財(cái)公司，為你揭開(kāi)它們神秘的面紗。
一位市民的經(jīng)歷>
理財(cái)產(chǎn)品傳單街頭發(fā) 他一心動(dòng)買(mǎi)了10萬(wàn)
家住江北的吳伯伯近日在街頭閑逛時(shí)發(fā)現(xiàn)，在街頭散發(fā)傳單的人當(dāng)中多了一群特別的人。“他們穿得都十分正式，西裝革履，打著領(lǐng)帶，人都比較年輕而且看起來(lái)很精神。”吳伯伯說(shuō)，和其他諸如飯館開(kāi)業(yè)、商場(chǎng)搞優(yōu)惠活動(dòng)之類(lèi)的傳單不同，這些人散發(fā)的都是理財(cái)產(chǎn)品傳單，而且這些理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率動(dòng)輒15%以上，有的甚至高達(dá)20%至30%，看上去十分誘人。
見(jiàn)吳伯伯有些動(dòng)心，一個(gè)年輕人不厭其煩地要他去公司坐一坐，“結(jié)果我到了他們辦公室，發(fā)現(xiàn)他們的公司位于一個(gè)高檔的寫(xiě)字樓內(nèi)，而且裝修十分豪華，看起來(lái)是一家十分正規(guī)的公司。”吳伯伯說(shuō)，在工作人員不斷游說(shuō)下，他決定購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，年利息為12%。
后來(lái)，這件事被吳伯伯在銀行工作的孫女吳小姐知道了，吳小姐在仔細(xì)研究了理財(cái)產(chǎn)品的合同后，強(qiáng)烈要求吳伯伯將錢(qián)退回來(lái)。“那個(gè)合同對(duì)借款、收益等都寫(xiě)得非常清楚，但唯一沒(méi)有提到是否保障本金，萬(wàn)一理財(cái)公司投資虧本，我爺爺?shù)?0萬(wàn)塊錢(qián)肯定血本無(wú)歸。”吳小姐對(duì)記者說(shuō)道。
在吳小姐的干預(yù)下，最終理財(cái)公司同意和吳伯伯解除合同，并將10萬(wàn)元退還給了吳伯伯。吳小姐表示，高收益必然帶來(lái)的是高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于老年人來(lái)講，還是購(gòu)買(mǎi)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品較為穩(wěn)健。
記者以投資者的身份打電話給該公司的某客戶(hù)經(jīng)理小王，并提出面談，小王稱(chēng)“約見(jiàn)了好幾個(gè)客戶(hù)正在談”。他在電話中詳細(xì)介紹了公司的投資產(chǎn)品。“我們類(lèi)似于擔(dān)保公司或者說(shuō)中介公司，比方說(shuō)某公司找我們貸款，我們就會(huì)把你們的資金貸給他們，偶爾也會(huì)自己投資給他們。”
小王稱(chēng)，公司會(huì)與投資者先簽訂一個(gè)借款合同，并按月付利息給投資者，這期間資金仍然在投資者自己的個(gè)人賬戶(hù)上，等到有企業(yè)需要貸款時(shí)，再與該企業(yè)簽訂合同。
暗訪第三方理財(cái)公司>
辦公環(huán)境“高大上” 理財(cái)經(jīng)理就是業(yè)務(wù)員
記者以暗訪的形式，對(duì)重慶的部分第三方理財(cái)公司進(jìn)行了調(diào)查。發(fā)現(xiàn)這些理財(cái)公司的規(guī)模參差不齊，大的有七八十號(hào)人，小的只有幾個(gè)人。
看上去“高大上”
“這棟樓里有6家理財(cái)公司，很多人覺(jué)得來(lái)這里辦公‘高大上’，更符合‘理財(cái)’這個(gè)詞的定位。”重慶某高檔寫(xiě)字樓的經(jīng)理李先生對(duì)記者說(shuō)。
其中一家公司的工作人員非常熱情，不斷詢(xún)問(wèn)記者的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求。但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，理財(cái)公司嫌貧愛(ài)富表現(xiàn)得非常明顯，對(duì)人的等級(jí)劃分很?chē)?yán)重。公司的理財(cái)顧問(wèn)從你一進(jìn)門(mén)時(shí)就開(kāi)始打量你的穿著、談吐、言語(yǔ)，看你夠不夠分量。
一名理財(cái)顧問(wèn)反復(fù)提及公司在與某某知名銀行合作，記者問(wèn)是不是該銀行提供擔(dān)保時(shí)，這名顧問(wèn)支吾著岔開(kāi)了話題。這名顧問(wèn)除了詢(xún)問(wèn)記者有多少資金、能夠做多長(zhǎng)時(shí)間外，從未過(guò)問(wèn)記者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力等問(wèn)題，只是一味地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的安全性高、多少人購(gòu)買(mǎi)過(guò)這款產(chǎn)品、公司的規(guī)模大等。此外，他還表示，這些理財(cái)產(chǎn)品保本保息，只是不能在合同中體現(xiàn)。
多以P2P為投資模式
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)包括P2P(通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸)、基金、信托、有限合伙及資管產(chǎn)品等，每類(lèi)業(yè)務(wù)的年化收益率不同。
記者拿到了某第三方理財(cái)公司一份“已經(jīng)劃款”的投資合同，這份合同為期一年，合同上將每月的收益率精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。
公司人員說(shuō)：“現(xiàn)在第三方理財(cái)公司多以P2P為主，產(chǎn)品的年化收益率在10%—18%，而且收益是可以復(fù)利計(jì)息的，而且有的P2P在公司投資利潤(rùn)較高的情況下能直接把收益率寫(xiě)入合同中，讓客戶(hù)安心。比如一款投資期限12個(gè)月、起投金額10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，若收益按月收回預(yù)期年化收益率為12%，若以復(fù)利遞增的方式按年收回，年化收益率則可達(dá)到12.68%，然后精確到小數(shù)點(diǎn)，把月收益寫(xiě)入合同，非常有視覺(jué)沖擊力。另外，投資金額的高低也決定了收益率的高低，這點(diǎn)和銀行的某些產(chǎn)品類(lèi)似，但風(fēng)險(xiǎn)把控非常差。”
收益率能坐下來(lái)談
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有的理財(cái)公司收益率還能“坐地起價(jià)”。記者對(duì)一家理財(cái)公司的顧問(wèn)表示，自己有50萬(wàn)元，但覺(jué)得產(chǎn)品年化收益率有些低，詢(xún)問(wèn)是否能提高一點(diǎn)，起初他一副沒(méi)有商量余地的樣子，但記者準(zhǔn)備離開(kāi)時(shí)，他拉住記者說(shuō)可以提高一個(gè)點(diǎn)，“你還可以再跟我們總監(jiān)談?wù)劇！?/p>
對(duì)此，重慶某銀行一位知道第三方理財(cái)公司內(nèi)幕的工作人員告訴記者，這類(lèi)理財(cái)公司每月有業(yè)績(jī)考核，為了完成任務(wù)，有的人會(huì)把部分提成貼給客戶(hù)。
“第三方理財(cái)公司為了留住大資金客戶(hù)，收益方面也會(huì)有些彈性。也就是說(shuō)，你握著現(xiàn)金就能和他們談收益率，不過(guò)中間的資金安全幾乎沒(méi)有任何保障。就拿P2P來(lái)說(shuō)，第三方理財(cái)公司平均賣(mài)出一單就會(huì)分割10%左右的收益給投資者和銷(xiāo)售人員，而公司則會(huì)向借款人總共收取20%~40%的利息，是反饋投資者的2~3倍。”這名工作人員說(shuō)。
理財(cái)經(jīng)理就是業(yè)務(wù)員
這些號(hào)稱(chēng)理財(cái)顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理的人是否具有相應(yīng)的資質(zhì)呢？記者找到了一名在第三方理財(cái)公司工作過(guò)的員工。這名員工直言他以前在保險(xiǎn)公司做過(guò)銷(xiāo)售工作，“去應(yīng)聘的時(shí)候就問(wèn)了我?guī)讉�(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題，沒(méi)幾天就通知上崗了，也沒(méi)有任何培訓(xùn)就告訴你幾款產(chǎn)品，丟給你一堆電話讓你自己去賣(mài)。”
這名員工直言工作壓力很大，“但如果你能說(shuō)會(huì)道就可以賺到錢(qián)，一個(gè)大單弄下來(lái)的提成也是蠻可觀的。我對(duì)外宣稱(chēng)是理財(cái)經(jīng)理，但其實(shí)每天的工作就是對(duì)著電話本打電話賣(mài)產(chǎn)品，屬于最底層的業(yè)務(wù)員。”
一些成立多年的第三方理財(cái)公司是如何運(yùn)作的？記者對(duì)我市多家這樣的理財(cái)公司提出了采訪要求，但他們無(wú)一例外地以各種理由婉拒了記者的采訪。
本版文除署名外均由重慶晨報(bào)記者采寫(xiě)
各方人士為你支招>
業(yè)內(nèi)人士：
是否有抵押物很關(guān)鍵
重慶某資深業(yè)內(nèi)人士告訴記者，所謂第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指獨(dú)立于銀行、保險(xiǎn)、金融公司的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們獨(dú)立地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是‘只賣(mài)規(guī)劃不賣(mài)產(chǎn)品’或‘規(guī)劃為主產(chǎn)品為輔’，但現(xiàn)在的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)幾乎全是‘產(chǎn)品導(dǎo)向型’。所謂的理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師，其實(shí)與普通推銷(xiāo)人員無(wú)異。”
這名人士表示，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜，有部分公司生存了多年，也有公司成立不久就出現(xiàn)高管跑路、資金鏈斷裂等狀況，“關(guān)鍵是看這些公司自己把控風(fēng)險(xiǎn)的能力。”該人士表示，有的公司會(huì)在發(fā)放貸款時(shí)要求企業(yè)提供足量的抵押物，一旦企業(yè)自己經(jīng)營(yíng)失敗，就可以拍賣(mài)抵押物來(lái)補(bǔ)償損失，相比較而言，這類(lèi)公司要安全一些。
律師提醒：
民間借貸維權(quán)很難
有律師認(rèn)為，國(guó)家規(guī)定只能向特定的人群吸收資金，而這些所謂的投資公司可能連金融貸款許可證都沒(méi)有，實(shí)際上是在“打擦邊球”。
一位姓徐的律師指出，詐騙公司主要是以高收益率吸引投資者，向不特定的對(duì)象借款，其中以老人為主，在借了一定的資金以后迅速舍棄公司跑路。“最近出現(xiàn)了好幾起這樣的案件，都是涉嫌詐騙或者經(jīng)營(yíng)不善，最后由于詐騙敗露或者資金鏈斷裂，被告上了法庭。”
徐律師還告訴記者，由于法律對(duì)于民間借貸還缺乏明確規(guī)定和引導(dǎo)，一旦攤上這樣的事，維權(quán)將成為難題，“總之，不要盲目被高收益率所吸引，謹(jǐn)慎投資。”
銀行人士：
他們就是資金搬運(yùn)工
某國(guó)有銀行資深理財(cái)經(jīng)理宋先生表示，個(gè)別第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不能夠獨(dú)立地分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，提供所需投資方式，說(shuō)白了，就是個(gè)資金搬運(yùn)工。“一些第三方理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售中一味強(qiáng)調(diào)收益，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)資金鏈斷裂后，讓不少消費(fèi)者遭受了重大損失，吃到了苦頭。這些公司的所謂‘理財(cái)新產(chǎn)品’資金到底投向了哪里，風(fēng)險(xiǎn)怎樣，收益如何，連他們自己的理財(cái)經(jīng)理都不知道。”
宋先生建議投資者在選擇第三方理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：一是可以通過(guò)設(shè)定參考投資收益率來(lái)對(duì)其進(jìn)行衡量。二是關(guān)注流動(dòng)性，如產(chǎn)品期限、退出機(jī)制、收益分配方式等。三是切忌盲目追求高收益，而忽視產(chǎn)品投資期限；特別是從安全方面來(lái)看，投資者可以通過(guò)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)信譽(yù)及投資管理能力、資金投資方向和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施來(lái)綜合考量。“此外，還可以考察第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員的資質(zhì)。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是純中介機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)本身的合法性也是投資者需要考量的。最后就是要調(diào)查該機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績(jī)和投資狀況。”
