來源：財聯社

　　獲批籌建8個月后，建信消金獲批開業。今日，建設銀行（601939）公告稱，已收到建信消金的開業批復，這也意味著又一家大行旗下消金公司加入消金陣營。而隨著建信消金開業，消費金融公司也將增至31家。

　　在業內人士看來，對于大型銀行而言，消費金融公司業務更普惠，可與銀行現有的信用卡、消費貸款等形成互補，為防止可能成為銀行的“雞肋”，建議引入市場化機制并選擇合適的業務發展模式。消費金融公司陣營進一步擴容后，市場競爭也將更加激烈，消金公司需要充分發揮金融科技賦能作用，更好地提升運營效率和風控效率，結合自身比較優勢和資源稟賦，制定差異化策略。

　　注冊資本72億元國有大行旗下消金公司擴容

　　具體來看，建設銀行稱，收到《北京銀保監局關于建信消費金融有限責任公司開業的批復》，該行控股子公司建信消費金融有限責任公司（簡稱“建信消金”）已獲準開業。

　　根據開業批復，建信消金注冊資本為 72 億元，由建設銀行、北京市國有資產經營有限責任公司和王府井集團股份有限公司發起設立，其中，建設銀行持股比例為 83.33%。

　　財聯社記者發現，建信消金注冊資本在目前消費金融公司中排名第三，僅次于招聯消金和螞蟻消金。消息顯示，招聯消金、螞蟻消金注冊資本分別為100億元、80億元。

　　回溯歷史，2022年9月27日晚間，建設銀行公告稱收到《中國銀保監會關于籌建建信消費金融有限責任公司的批復》。彼時，根據介紹，建信消金公司注冊資本為 72 億元，其中，建設銀行擬出資 60 億元，持股比例為 83.33%；北京國資公司擬出資 8 億元，持股比例為 11.11%；王府井擬出資4 億元，持股比例為5.56%。

　　建設銀行在最新公告中表示，下一步，將按照法律法規相關要求嚴格履行有關程序，推動建信消金公司盡快開業運營。根據統計，建信消金開業后將是中銀消金、中郵消金之后，第三家國有大行旗下消金公司。

　　“消費金融公司是專業從事消費金融業務的正規金融機構，是消費金融市場的重要參與者?！币晃幌鹦袠I人士表示，消費金融公司創新發展，提高了消費金融產品和服務的靈活性和便利性，有效降低社會交易成本，也增強了消費金融市場的競爭活力。對中小銀行而言，消費金融公司是一張全國性金融牌照，可以幫助拓寬經營區域限制；對大型銀行而言，消費金融公司業務更普惠，可與現有的信用卡、消費貸款等形成互補。

　　建設銀行2022年年報顯示，截至報告期末，該行個人消費貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%；信用卡貸款余額9248.73億元，較上年增加286.51億元，增幅3.2%。

　　消費金融行業再迎巨頭入場市場爭奪戰激烈

　　建信消金開業后，消費金融公司將進一步擴容，競爭也將愈加激烈。 “從建信消金的股東配置來看，既有場景又有建行這類金融大鱷加持，看好后續競爭力。”博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博直言。

　　王蓬博對財聯社記者表示，建信消金的到來一方面會加劇消費金融行業競爭，但隨著大行紛紛下海，也說明消費金融行業不再僅僅作為銀行業務的補充，其行業地位也在提升，這將帶動行業天花板提升。同時，也預示著行業發展將會愈加正規化，對行業整體發展具有促進作用。

　　據了解，除建信消金，目前30家消費金融公司中有27家具有銀行系背景，19家具有互聯網背景。其中，具有全國性銀行背景的消費金融公司有5家，具有地方性銀行背景的消費金融公司有16家，第一大股東為銀行的消費金融公司為20家左右。

　　中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告（2022）》顯示，截至2021年底，消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%；資產總額達到7530億元，同比增長43.5%。

　　展望未來的消費金融市場，中金公司此前研報指出，經過近十年的爆發式發展之后，我國消費信貸行業逐步過渡到穩健增長的新階段。往前看，在征信體系逐步完善、供需兩端共同拉動下，測算2025年我國居民消費信貸余額（剔除房貸）有望達到28萬億元。

　　“隨著消費金融公司擴容以及越來越多銀行加入，消金市場競爭將愈加激烈?！币晃幌M金融公司內部人士表示，消費金融公司在低利率市場趨勢下，還是要通過提升科技能力與風控水平以優化各項成本。另外，當前市場上消金公司產品的同質化相對嚴重，如何結合自身比較優勢和資源稟賦，制定差異化策略，開拓細分領域賽道也是消金公司亟待解決的問題。

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