來源：銀行家雜志

　　由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國金融創新論壇暨中國金融創新成果線上發布會”于2022年9月26日在北京舉行，本屆中國金融創新論壇以“數字化金融創新：服務實體經濟和產業振興”為主題，聚焦數字化進程與實體產業振興，邀請金融業業界權威專家和行業精英交流經驗、分享智慧，共同探討銀行業如何用數字化創新服務實體經濟。中國民生銀行戰略客戶部副總經理尚明出席論壇并發表了主旨演講。

　　站在新一輪信息技術革命風起云涌的時代潮頭，目睹行業互聯網蓬勃發展的未來大勢，每一位金融從業者的使命感、責任感都會油然而生。我從三個層面介紹一下民生銀行的數字化轉型體會。

　　架構設計

　　合理的組織架構體系是加速科技金融轉型、服務實體經濟的基礎。一要成立行內主要負責人掛帥的專門組織，管理推動轉型戰略落地；二要建立首席信息官擔綱的由數字化工廠、創新工場、大數據團隊組成的執行組織；三要設立條線負責人牽頭的以落地研究成果為主責的敏捷組織。三大組織均要明確責任職能、配置骨干人員、設立行動機制、制定考核標準，共同服務于科技金融轉型進程，從而建立起開展大規模數字化轉型的架構體系。在該體系下，跨職能部門人員組成各個團隊，全職參與，權責清晰，過程可控，以敏捷、快速的全新模式開展數字化創新工作。 

　　體系搭建

　　我們將其總結為“一體兩翼”。“一體”的核心是通過科技創新實現與實體企業金融需求的同頻共振；“兩翼”的精髓是以數據分析深化、內部管理升級促進對實體企業服務能力的快速提升。當前實體企業對科技金融的核心需求主要集中在業務體驗提升、生態系統鏈接以及行業方案構建三個方面，這正是金融企業數字化轉型的努力方向。

　　在業務體驗提升方面，金融企業應按照客戶需求、結合業務場景、區別產品類型量身定制出全數字化服務跑道，充分實現流程自動化、使用便捷化、服務線上化，以一體化的業務結合、多渠道的方案整合、全旅程的決策組合有效提升客戶體驗。具體包括線下操作轉為線上落地、模糊判斷變為數據分析、單一視角升為全程可視、傳統服務提至科技賦能等一系列場景。

　　在生態體系鏈接方面，金融企業應通過系統升級、場景適配、方案整合構建完善自身金融生態圈，并通過科技橋梁與實體企業產業生態圈進行鏈接。這種鏈接不是簡單的客戶導流，而是在對產業生態圈開展大數據分析、客戶畫像、場景智能測算的基礎上，為圈內生態成員提供一攬子融資授信、賬戶管理、資金清算、消費金融等服務，通過輸出數字化金融服務推動實體企業實現賬戶支付體系變革、信用風控模式躍遷、生態服務能力重構，并最終實現產融生態圈的共促雙循環。此階段對金融企業的科技研發能力提出了更高要求。

　　在行業方案構建方面，金融企業應致力于開展API（Application Programming Interface，應用編程接口）門戶建設，發布、管理、監控、推廣、共享API資源，為實體企業特色場景提供快速封裝解決方案；通過積累行業大數據反哺業務創新，以技術基礎設施升級全力助推實體產業模式升級，并最終構建出特色行業一體化綜合數據生態系統。

　　為此，“兩翼”必須發力。一方面，數據分析能力要深化，要強化數據分析基礎設施建設，實現對實體企業的360度整體洞察，以數據論證其痛點、難點、需求點，確定企業產品服務方案，確定其生態服務方案，確立行業服務方案，最終實現客戶的服務價值分層，通過以大數據為依托的產品方案、生態方案和行業方案實現整體賦能；另一方面，內部管理能力要提升，通過數字化運營提升服務能力，以自動化的處理流程、數字化的服務互動、共享式的業務推進實現卓越運營，實現賬戶規劃、團隊協作、有效反饋、閉環優化的管理效能增加，從而提升對實體企業的服務能力。

　　組織保障

　　金融企業應設計敏捷創新型組織運營模式，持續開展創新型測試，構建學習型組織，從而吸引數字化人才持續加入，形成科技金融轉型人才梯隊；同時不斷引入前瞻性探索和領先實踐，建立各層級人員的科技能力培養提升體系，形成轉型知識階梯；并以6個月為周期循環推進重要項目，以敏捷工作方式完成方案設計，形成轉型工作機制。通過上述工作實現轉型的有效組織保障。

　　尚明系中國民生銀行戰略客戶部副總經理

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責任編輯：余坤航