近日，中國檢察網披露的一份法律文書，將一則銀行員工騙取自家銀行上千萬貸款的案件公之于眾。

　　據子洲縣人民檢察院起訴書顯示，曾任陜西子洲某銀行某處主任的蘇某某，利用自身職務便利，詐騙銀行貸款共計1232萬元。目前，蘇某某已被當地公安機關依法逮捕。

　　幫胞兄騙取上千萬

　　裁判文書顯示，身為子洲某地方銀行某處主任的蘇某某，在明知道自己胞兄沒有償還能力的情況下，仍然長期、仍長期、多次通過利用他人充當貸款人、擔保人，虛構財產狀況、生產經營能力、資金用途等信息，提供虛假貸款信息與合同的方式，詐騙銀行貸款。

　　2014年11月18日至2015年7月25日，蘇某甲欺騙以及利用借款人和擔保人的信任，以高某某等十七人的名義，為他們辦理貸款手續。而這些業務中，正是由自己的兄弟蘇某某參與貸前調查和貸款審批。

　　在隱瞞一系列騙貸情節后，蘇某某先是用虛假的貸款人、擔保人個人信息、資產信息、經濟收入、經營項目、虛構貸款用途等詐騙貸款17筆，共計743萬元，貸款發放后由蘇某某幫助轉移支付至蘇某甲指定賬戶被其占為已有，拒不歸還至案發。

　　嘗到甜頭的蘇家兩兄弟開始用同樣的方式騙貸，屢試不爽。在2015年春天的3個月里，蘇某甲、蘇某某兄弟兩人伙同借款人高某甲等六人，以上述同樣的方式詐騙銀行貸款6筆，共計299萬元。其中，蘇某甲獲取209萬元用于歸還其債務或揮霍，拒不歸還直至案發。

　　實際上，從2014年7月往后的2年里，蘇某甲、蘇某某違規要求貸款人余某某等五人為其套取貸款，先后累計套取貸款5筆共計190萬元，其中，蘇某甲從中套取130萬元拒不歸還直至案發。

　　從子洲縣公安局偵查的情況來看，蘇某某一共幫助蘇某甲詐騙其所在的子洲某銀行共有貸款28筆，共計1232萬元。直至案發前，蘇家已向銀行歸還65萬元，而蘇某甲花費了的1082萬元至案發前尚未歸還。

　　子洲縣人民檢察院認為，被告人蘇某某在應當明知其兄長蘇某甲在子洲某銀行有巨額貸款，資不抵債，根本無法償還貸款的情況下，幫助蘇某甲詐騙銀行貸款，數額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條、第二十七條之規定，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規定，提起公訴，請求依法判處。

　　員工騙貸屢屢發生

　　券商中國記者翻閱裁判文書網發現，銀行員工利用自身便利騙貸的案例屢有發生。其中，多以非法占有為目的、冒用他人姓名進行貸款詐騙的情況，更有甚者因自己深陷網絡賭博無法自拔而騙取銀行上百萬元抵債的案例。

　　2013年3月，升任為平輿縣農村信用聯社楊埠信用社主任的王某某就利用職務便利，在辦理十筆貸款時，不認真履行職責，致使部分貸款本金逾期不能收回，共發放貸款109.7萬元，損失金額為61.8萬元。其中，多位受害人的身份信息被王某某冒用，以辦養殖為名義騙取楊埠信用社的貸款，而更有7筆貸款損失率為100%。

　　另有一則裁判文書顯示，案發前作為酒泉農商銀行紅山支行信貸員的馬某，大學畢業后就加入酒泉農商銀行工作，主要負責給當地紅山堡村的村民審核、發放信用貸款，收繳利息和推廣電子銀行業務。

　　2018年3月份，馬某的高中同學龔某發來微信消息稱，自己在一個名為“巴XX”的賭博網站上賺了20多萬元，并向馬某分享了該網站的鏈接。在那一年的冬季，馬某前后向共向80家左右農戶借款700余萬元，其中有200余萬元用作農戶還款，剩余57家農戶的495.5萬元全部被他花在了“巴XX”賭博網站。

　　上述案例中的主人公最終都因貸款詐騙罪鋃鐺入獄。

　　有資深銀行從業人員向券商中國記者表示，地方性銀行的從業人員素質參差不齊，而自身的內控管理常存在不到位的情況，混亂的管理之下容易出現許多漏洞，“對于監管層面的要求常常落實不到位，而且當地的相關部門有時也會出現懈怠的情況”。對此，該人士指出，提高從業人員素質，點滴落實監管合規等方面的要求以及加強公司管理的系統化仍為地方中小行工作的重點之一。

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責任編輯：陳嘉輝