華夏時報   記者 付樂 冉學東 北京報道

　　興業銀行日前發布的《關于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》顯示，為加強賬戶管理，切實保障賬戶資金安全，防范電信詐騙風險，將調整新開立信用卡賬戶的數量限制工作，同一客戶在興業銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過6個。

　　除了興業銀行，年內已有多家銀行對信用卡持卡數量做出調整，并嚴控信用卡非消費類交易。

　　11月2日，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，盡管各家銀行當前對同一客戶信用卡卡片持有數量上限的規定和規則調整有所不同，但銀行管控信用卡數量的信號表明，信用卡業務風控已升級。

　　調整持卡數量

　　興業銀行的公告內容顯示，同一客戶在興業銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過6個，將于本月起逐步開展。去年7月，興業銀行曾發布《關于信用卡賬戶“一人多戶”清理的溫馨提醒》，同一客戶在該行持有20個以上當前狀態正常的信用卡賬戶，清理信用卡賬戶至20個及以下。同時對新開立信用卡賬戶的數量進行限制，要求同一客戶在興業銀行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過8個。不難看出，其對信用卡數量的管控進一步升級。

　　上個月，招商銀行發布了《客戶信用卡持卡數量管理的公告》，要求同一客戶在招行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數量總計不超過20張（含20張），其中，客戶名下持有的主卡有效卡數量不超過10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數量不超過10張（含10張），上述有效卡數量均包含未激活卡片，并于2023年1月1日起對持卡數量超出上限的客戶進行卡片清理。

　　另有民生銀行、郵儲銀行、光大銀行等紛紛限制信用卡持卡數量。各大銀行雖對信用卡持有量有不同規定，但對卡片數量管控明顯趨嚴。

　　關于管控持卡數量的原因，一方面卡片過多，可透支的額度會相應增加，對于超前消費而沒有還款能力的人群，高負債會影響其征信。另一方面，睡眠卡長期不用會形成資源浪費，也會無形中成為電詐的工具，對個人、銀行和社會造成危害。

　　蘇筱芮表示，此前銀保監會曾指出，部分銀行突破總授信額度上限管控開展授信，未落實“剛性扣減”要求，“多頭授信”“過度授信”問題突出，客戶償債能力認定不審慎，多家銀行調整客戶信用卡數量上限以及授信額度，既是對監管精神的貫徹落實，同時也有利于在貸前階段，將風控工作做得更嚴、更密，從而為優化銀行資產質量筑牢根基。

　　此外，還有多家銀行相繼發布公告，明確對非消費類交易進行管控。目前，信用卡資金流向的管控涉及煙草、房地產等多個行業。

　　業內普遍認為，管控信用卡資金實際用途，是為了更好地實現支持消費的目的，防止信用卡資金流向一些洗錢、套現和投資領域。

　　關于促進信用卡高質量發展方面，蘇筱芮表示，銀行需強化自身的風控能力，根據當前最新的合規形勢開展研判，并有針對性地就風控模式進行改進。

　　管控力度持續加強

　　在銀行升級管控信用卡持卡數量以及資金用途的背后，離不開政策的引導。

　　今年7月，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，要求銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠卡率超過20%的銀行業金融機構不得新增發卡。

　　博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示：“結合以往銀行發布的公告來看，限制領域通常為房地產、煙草、證券等。銀行的舉措主要還是為了規范信用卡業務良性發展，滿足資金流向的監管要求，也是監管加大信用卡交易管控的應有之義。”

　　對于信用卡管控加碼，王蓬博認為，信用卡核心仍要集中在消費場景之中。預計未來信用卡業務主要管控方向有三方面：首先是針對信用卡套現、騙貸及洗錢等行為，強化內部風控。其次明確資金用途，防止信用卡資金套現用于其他還款，減少多重負債問題。最后引導用戶理性消費貸行為，防止資金挪用。

　　銀行信用卡風控升級，將如何影響持卡人？

　　蘇筱芮指出，對于日常合理、合法使用信用卡的持卡人不會產生任何影響，還會降低持卡人被電信詐騙的可能性。

　　“持卡人在使用信用卡時應充分了解銀行信用卡資金規則，資金用途也要以日常消費為主。同時需正確認識信用卡功能，理性透支消費，合理運用信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。”蘇筱芮建議。

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責任編輯：張文