控訴銀行：收費 永遠都是收費

　　人們每天走在大街上，與星羅棋布的銀行屢屢打過照面。

　　沒有什么商業機構的網點能比銀行更多、更廣，也沒有什么人能總是不跟銀行打交道。然而，幾年來，以改革為名求得國家幫助的中國各家銀行，

　　服務水平和產品創新卻是被公認止步不前。營業廳里的服務員冰冷依舊，

　　人們還是要排上以小時計的長隊在窗口輪候。

　　與此同時，我們猛然發現：存錢不多，要交費；清點零鈔，要交費；輔幣兌換，要交費；大額提現款，要交費；

　　電話銀行，要交費；用借記卡，要交費……

　　文 炫風

　　近3年銀行新增的部分收費項目

　　跨行查詢手續費 每筆0.2元～0.3元；

　　跨行取現手續費 每筆2元～4元；

　　注冊電話銀行 每年5元～30元。

　　小額存款賬戶管理費 每年10元或每季度3元；

　　銷戶費 每戶5-10元；

　　不動戶(睡眠戶)管理費 每月10元；

　　查詢賬戶明細費 每次10-50元；

　　銀行卡、借記卡年費 每年10元；

　　貸款證明 每筆20-100元；

　　零鈔清點費 超過一定金額的零鈔，收取1元/50枚硬幣，10元/1000張紙幣不等；

　　下手

　　2001年是銀行向百姓錢包下手的肇始之年。在中國人民銀行頒布《商業銀行中間業務暫行規定》之后，商業銀行們就在銀行卡跨行取款收費上躍躍欲試。到2003年，《商業銀行服務價格管理暫行辦法》正式出臺，終于給了銀行服務收費更大的空間。

　　第一個引發爭議的收費是跨行提款。銀行們宣稱客戶每跨行取一次款，就要為其代支3.6元手續費，不堪重負，而且“向客戶收費還可以提高跨行交易的成功率”。于是，跨行取款收費粉墨登場，一開始還是幾家銀行投石問路，羞羞答答，不到半年，幾乎所有銀行都全部跟進。及至近日，更是有廣東、山東、湖南等地的部分國有銀行相繼宣布，將跨行提款收費由原來的2元上調為4元。

　　事實上，近3年來，銀行們的收費項目已經增加了20多項。2005年是銀行出籠“苛捐雜稅”最瘋狂的一年：3、4月間的部分商業銀行境外刷卡消費手續費上調；5、6月深圳招商銀行宣布對小額賬戶收取管理費；隨后媒體陸續報道出銀行收取“點鈔費”，建設銀行、中國銀行宣布收小額賬戶管理費；8月深圳部分商業銀行大額提現收取手續費……

　　去年10月，中國銀聯傳出銀行卡跨行查詢將收取手續費，更是把銀行收費推向高潮。在消息盛傳了半年多并引起廣泛抗議之后，工、農、中、建四大國有銀行依然會同交通銀行、深圳發展銀行幾乎同時宣布，于6月1日起正式征收跨行查詢費。

　　說辭

　　出臺收費前，銀行們一般都有各種說辭，甚至得了便宜還賣乖。對于本月開始的跨行查詢收費，操縱著國內惟一銀行網絡的中國銀聯解釋說，銀行卡ATM跨行查詢交易需要占用系統和網絡資源，因此是一種有償服務。但中國銀聯卻沒有解釋，既然當初在向客戶辦理銀行卡時沒有事先聲明要收費，那么銀行這樣做是否違約？況且，如果確實存在經營成本等原因而需要收費，是否應當先進行聽證？

　　“國際慣例”是銀行們最濫用的口徑。但事實上，銀行們不斷增加的收費基本上還是對一貫的衣食父母——個人客戶收取，這其實是趨利避害式的投機選擇，因為他們還記得兩年前的“銀商大戰”，商家抱團對抗的力量使銀行們最終放棄用信用卡刷卡收費的念頭，于是只能不斷在老百姓身上打主意。

　　更多的指責是，銀行們對那些能帶來利潤的“國際慣例”學得很快，而像改善服務這類可能需要增加成本支出的“國際慣例”不僅不學，反而會以“國情差異”為擋箭牌。不少人認為，如果收取費用，服務質量仍是一如既往的惡劣，那就是對消費者的欺騙。

　　銀行甚至懶得向公眾解釋了。有熟悉金融的人士坦言，對于公眾來說，金融系統相對復雜，而且絕大多數情況都是信息不對稱的，現行的制度環境更使人們無法獲取財務數據等關鍵信息。于是銀行逐漸板起了類似行政事業單位的面孔：廣東建行、農行就在5月底突然宣布本月同城跨行取款手續費由每筆2元上調至4元，在營業廳里連告示都沒有一張。這樣的行動對于怨氣未消的公眾來說等于挑釁——有媒體直接以“打劫”稱謂這樣的行動。

　　無奈

　　兩年來，銀行服務收費主要集中在四大國有商業銀行，而且收入頗豐。譬如，有統計顯示，每張借記卡的10元年費，可使收取這項費用的發卡銀行，僅在廣東省內一年就增收近1億元。

　　這些新增收入無疑更加刺激了那些沒有市場經驗的銀行們，讓它們更多地向國外先進的同行仿效最能快速圈錢的方法。最新的動態是，中國銀行行長助理朱民表示，我國整個銀行業收入中，收費只占8%，“這個指標遠遠低于全球銀行業的平均水平。”他的設想是把收費比例提升到占總收入的40%，這將使中國的銀行們“獲得3倍的增長空間”。他這樣說是有政策依據的。根據有關規定，商業銀行可以收費的項目可以達到百項，目前已收費的項目只占其中一小部分，更多收費還在后頭。

　　但對于民眾來說，不斷增加的收費無疑是災難。就在跨行查詢收費開始后，一項調查顯示，90.58%的被調查者認為“不能接受跨行查詢收費”，而92.9%的被調查者認為跨行查詢收費未必能提高銀行的服務水平。幾乎所有媒體、包括中央級的報章都紛紛發表評論，向銀行們的做法以及理由進行不同角度的駁斥。全國人大代表、廣東省惠州市環保局副局長黃細花則利用行政路徑，向全國人大常委會寄出了一份緊急建議，建議國家價格主管部門暫時叫停銀行卡ATM跨行查詢收費。

　　但這些又有什么用呢？銀行的收費早已開始，并將愈演愈烈。在目前社會上沒有一個獨立的監察程序、機構或法規可以影響銀行行為的情況下，人們除了被動地接受這些收費，還能做什么？

    觀點PK

　　市場行為還是霸道之舉？

　　甲方 收費銀行終將被拋棄

　　天涯網友　無香_wx

　　出來混，早晚是要還的！如果有一天，我們還有其他的銀行可以選擇，我們一定不選擇中國的銀行！

　　新浪網友 IP：60.20.145.*

　　我們大家都不使用什么“牡丹卡”、“龍卡”、“金穗卡”之類的這種卡那種卡的，不就用不著查詢了嗎？銀行也就收不到這個費那個費了，也就用不著百姓來議論是否合理、人大代表站出來為百姓來提建議了。我覺得這是最好的辦法了。

　　天涯網友　每天睡到12點

　　凡是收費的一定要接軌！凡是人家不收費的，我們要創造出具有中國特色的收費原因去收費！慣例是創造出來的！什么是慣例！？收費才是慣例！

　　新浪網友 IP：218.87.133.*

　　銀行不能想怎么樣就怎么樣。雖然3毛錢不多，都有能力支付。但我覺得不能沒有問過我們就收。太沒理了！如果再這樣下去銀行哪天說每天必須消費1500元，那不是沒法活了？

　　新浪網友 IP：210.22.113.*

　　又是國際慣例惹的禍，我國的銀行在收費上都要與國際接軌，動不動就是國際慣例，但是在服務上一點國際慣例都沒有，柜臺做得比山還高，語氣比鋼還要硬，給我的感覺是我在為他(她)服務。

　　新浪網友 IP：220.169.9.*

　　銀行靠什么賺錢？靠的是廣大的儲戶，沒有存款，就沒有貸款，銀行還能夠生存嗎？所以，銀行目前這種收費方式無疑是自取滅亡，當銀行業完全對外開放時，就是他們死亡之日。醒醒吧！

　　乙方 銀行只是按市場規則行事

　　新浪網友 IP：221.201.87.*

　　銀行有銀行的苦衷，銀聯向銀行收查詢費，小銀行用戶少完全可以自己承擔，但四大行用戶可是天文數字，每天都要向銀聯交大把的金錢，試問誰能長時間承受？這當然是誰使用誰交費了！

　　新浪網友 IP：61.242.157.*

　　應該收費。銀行現在是上市企業，為股東負責，當然要利益最大化。反對收費的人思想還停留在原來的免費時代，現在是什么年代了，請問哪個行業還有免費的服務嗎？憑什么銀行一收費就大驚小怪，手機都有固定的服務費，銀行沒收你的戶頭費就算好的了。

　　新浪網友 IP：218.108.44.*

　　你有權發表不滿，你也有權不使用此功能，當然還可以退卡，但是你沒有權力企圖通過行政命令的辦法來取消企業的定價權，因為銀行卡業務是非壟斷的，是市場化的。

　　新浪網友 IP：220.160.114.*

　　不收費，我們行長100萬的年薪怎么能分文不少地領到手？

　　新浪網友 黃一愛881052

　　銀行只是企業，不是國家民政部門！銀行的客戶也不是受救助對象，銀行只是自負贏虧！

　　新浪網友 IP：218.146.24.*

　　此乃商業行為，政府不宜過多干預。商業行為自有它自身的規律，是非成敗自會有定論。再說，ATM機本身的折舊、保養和維護這些成本有人算過嗎？每實現一次查詢知道電信會收取多少費用嗎？那么多簡單的規避查詢收費的方法給你選，為什么非要和這三毛錢死磕呢？

　　網友惡搞　銀行擬收費項目(討論稿)

　　為了本行業全方位與國際接軌，并在一定程度上領先國際水平，特擬以下收費項目供討論：

　　1、每次進銀行大廳不管交易與否均需購買門票，暫訂價1元。

　　2、排隊取號機需投幣1元，無此號銀行拒絕任何交易。

　　3、ATM機每次操作前需投幣1元/3分鐘，ATM機會在2分30秒自動提醒用戶剩余時間，如需繼續操作，請再投1元。

　　4、無論任何交易方式，均收取千分之一(最低1元，最高100元)的服務費。

　　5、任何賬戶每天只能交易2次，第3次起將收取每筆10元的超額服務費。

　　6、所有存折及銀行卡每年須更換一次，費用為30元每張。

　　7、如果對銀行服務不滿意，可以投訴，投訴費每次10元。

　　8、所有網上銀行每登錄一次將扣除系統維護費2元。

　　9、銀行短信每次收取費用0.2元，或者包月10元/月，將提供時尚彩鈴和最新收費信息。

　　10、銀行存取款憑證每份0.2元(友情提示：請注意不要發生筆誤以免浪費)。

　　11、注銷銀行卡將收取10元的手續費。

　　12、將逐步在全國推行POS系統，減少現金交易，初步預計交易金額在100元以上的業務將強制執行刷卡交易方式。

　　13、跨行POS交易將收取0.3元/次的交易費。

　　14、路過銀行門前三包的地段將收取0.2元三包費。

　　15、為回饋廣大用戶，將在日均存款1萬元以上客戶中按十萬分之一的比例每年進行銀行卡卡號抽獎，中獎者將獲得赦免該卡年費的獎勵。

　　備注：根據內部數據模型及流量預算，即使在收取以上費用后，還是不足以彌補銀行的日常運營成本。

　　(天涯網友 嚴重出家。請作者與本報聯系稿酬事宜)。

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