在抗議聲中收斂的美國ATM收費

　　特約記者 洪浩 美國紐約報道

　　讓美國人一直引以為榮的是，世界上第一臺機械自動取款機是一位名叫斯姆建(Luther George Simjian)的美國人發明的。不過直到1980年代起，ATM才在美國銀行中真正流行起來，早期的ATM一般只是大銀行才擁有，而且僅限于本銀行客戶使用，每用一次，銀行只向客戶收取0.25美元。1980年代中期，ATM得到普及，全國范圍內安裝了36萬多臺取款機，幾

乎所有銀行都已開展了為客戶提供自動取款服務。

　　由于美國銀行都是從地方銀行起家的，即使是大銀行，也只是在東部、西部、中部各自為陣，每個銀行覆蓋的區域有限，為了方便用戶在不同地區出差、旅游時提取現金，銀行間開始了跨行ATM服務業務，此時，本行用戶使用ATM已經基本上不再被收取費用，而跨行服務收費卻逐年增長，這一現象到2001年達到最高峰。

　　根據美國銀行業的統計數字，2001年，美國所有銀行收取用戶的跨行ATM服務費達到平均每次2.86美元，每年，銀行業以此而增加的收入達到30億美元。一般說來，在銀行門口、超市附近、鬧事街口的ATM收費較低，在1美元左右，而在一些旅游場所，特別是酒吧、賭場、夜總會等娛樂場所，ATM的平均費用則達到4美元，最高的可以達到10美元。

　　美國銀行的跨行ATM費用包括兩個部分，其中第一部分是從一開始引進跨行提款業務時就存在了，即銀行之間進行結算的成本，稱為跨行費(Foreign fee)，由用戶銀行支付給非用戶銀行，再由ATM轉嫁到用戶頭上，實際上是用戶償還了自己銀行的轉賬費。

　　1996年4月，美國銀行業的業界內部網絡管理系統通過一項政策，允許成員銀行在非本行客戶使用ATM時，另外收取一種附加費(Surcharge)，這個費用根本不關系到銀行間的轉賬，其目的就是赤裸裸地從消費者身上牟取利益。用戶在償還自己銀行的轉賬費的同時，還要支付非用戶銀行的服務費，跨行使用ATM被雙重收費，難怪美國人戲謔地稱，ATM不再是自動取款機(Automated teller machines)，而是“總是拿錢機”(Always Take Money)。

　　持續增長的ATM跨行費用中，最主要的增長點就是這個附加費，在同一項業界統計中顯示，2001年的平均費用2.86美元中，跨行費占了1.39美元，而附加費則達到1.47美元，超過了真正意義的跨行手續費。

　　費用的不斷上升，勢必引起消費者的反對，人們認為，使用ATM實際上應該是降低了銀行運作成本，因為用戶不必進到銀行門市內麻煩出納員了。從銀行開始征收附加費的那一天起，美國消費者就再也不堪忍受，民眾開始向銀行業抗議，向政府部門表示不滿。1999年，國會議員散德斯率先向國會提出議案，要求在全國范圍內取締跨行ATM的附加費。與此同時，舊金山、洛杉磯、紐約等城市，以及依阿華、康涅狄格、阿肯薩斯州等地方政府，先后通過了市一級和州一級的地方法律，要求各銀行在本地區不得收取附加費。

　　抗議者的另一個理由是，ATM附加費不僅損害了消費者的利益，而且不利于銀行業之間的競爭，使之容易形成大銀行的壟斷。大銀行靠著其分支廣泛，羽翼眾多，強行征收附加費，使小型社區銀行的用戶傾向于將賬戶轉到大銀行，而使得小銀行失去立足之地。

　　但銀行也并沒有閑著，美國大銀行通過業界的游說組織，向聯邦政府施壓，并于2000年取得重大成果。美國聯邦法庭通過判決，勒令地方政府停止取締跨行附加費的議案。聯邦現金管理局甚至更進一步，制訂了法規，廢除了地方法令，并宣布地方政府不得行使權力干擾全國性銀行(大銀行)的商業活動。

　　當然，消費者的斗爭并沒有停止，人們組成各種民間請愿團體，通過互聯網發出更強的抗議聲，并號召更多的普通百姓直接打電話給所屬地區的國會議員，希望為上述裁決翻案。這些組織認為，如果地方政府不能代表當地居民的利益，那么將來，一旦

　　盡管這場斗爭還沒有一個令人滿意的結果，但銀行業近幾年的一些措施，已經表明他們開始有所收斂。2005年的銀行業調查顯示，跨行ATM服務費已經從2001年的平均2.86美元降低到1.60美元；另外，19%的美國銀行已經取消了附加費，雖然這其中主要是社區小型銀行通過聯盟而互相達成協議，但這也比2004年的11%進步了許多。