華夏銀行記者馮櫻子 北京報道

　　“已經接到總行通知，定期存款掛牌利率將在9月1日再次下調。”一股份制銀行北京支行客戶經理對《華夏時報》記者表示。

　　同時，上述客戶經理介紹，相比于今年6月的調整，此次下調幅度更大，其中一年期擬下調10BP，二年期擬下調20BP，三年期、五期擬下調25BP。

　　今年6月，國有大行及股份制銀行經歷了一波存款利率調整，此時三年期、五年期定存利率普遍下調15BP。

　　同時，一國有大行北京支行客戶經理也對《華夏時報》記者表示，“時間越長下調幅度越大”，該行9月1日起，三年期、五年期定期存款利率將下調25BP。

　　但也有國有大行客戶經理表示，目前還沒接到通知。其中一客戶經理對《華夏時報》記者說道：“目前我們還沒有接到總行的正式通知，所以不太確定，但趨勢上看存款利率還會下降。”

　　新一輪調整周期來了

　　“存款利率要降了，預存從速！”

　　多名股份制銀行客戶經理對《華夏時報》記者做出如上表述。其中一南部省份股份制銀行北京支行客戶經理提到：“9月1日起，所有定期存款利率均要下調，這次下調幅度不小，如果有1-5年不用的資金想存款，要盡快去銀行辦理。”

　　同時，多名股份制銀行客戶經理跟《華夏時報》記者確定，明天（9月1日）起，存款利率將下調。

　　“今天還沒降，三年期利率是3.1%，五年期利率是3.15%，明天要降，但還不清楚具體降幅。”另一股份制銀行客戶經理說道。

　　《華夏時報》記者到多家相關銀行走訪，其中一股份制客戶經理明確表示，已經接到通知，三年期、五年期下調25BP。

　　“我們接到的任務是，摸排客戶需求，抓緊窗口期讓有需求的客戶來網點存款，尤其是短期客戶，一年期定期的客戶。”上述客戶經理提到，其所在銀行網點對一年期存款有考核指標。

　　他對《華夏時報》記者說道：“要求我們重視一年期定期存款銷售程度，主要是為了推動低成本存款增長。”

　　同時，一國有大行客戶經理也表示，明天起將下調存款利率。“目前三年期存款利率最高是2.85%，調整后將降到2.6%，五年期也同樣降0.25%。”

　　實際上，去年以來已有三波大行帶到下的存款利率下調。去年4月，存款利率市場化調整機制建立后，自律機制鼓勵調整浮動上限，彼時有大行2年期、3年期利率均下調10BP；去年9月，大行、部分股份行等陸續下調存款掛牌利率，隨后幾個月內亦有多家城商行跟隨調降存款掛牌利率。

　　6月8日，六大國有銀行集體宣布再度下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率由0.25%下調至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定存利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。此后，12家股份制銀行及城商行、農商行也先后調整存款利率。

　　今年初，央行貨幣政策委員會一季度例會指出，“發揮存款利率市場化調整機制重要作用”。引導商業銀行適度下調存款利率，正是發揮存款利率市場化調整機制作用的具體體現，符合央行政策導向。

　　此前，中信證券首席經濟學家明明對《華夏時報》記者表示，調整存款利率也是為了減少存款定價的無序競爭，減輕銀行負債成本，提升銀行經營的穩健性。在金融讓利實體、銀行凈息差承壓的背景下，存款利率下行是大勢所趨。

　　“大型商業銀行是我國銀行業的主體，負債規模占全行業近一半，具有舉足輕重的市場影響力。”招聯首席研究員董希淼對《華夏時報》記者提到，但不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，后續其他銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。

　　多家銀行重提“存款立行”

　　年初以來，存款定期化趨勢明顯，銀行存款成本大幅上行，凈息差在3月末降至1.74%，再創有歷史記錄以來新低。

　　“已處于警戒區域。”此前，中國民生銀行首席經濟學家溫彬對《華夏時報》等記者表示，當前商業銀行凈息差進一步快速收窄，對于銀行業可持續經營、繼續讓利實體空間和防范化解風險能力形成侵蝕。

　　從國有大行最新公布的半年報來看，受LPR下調、市場利率整體走低以及存款定期化延續等因素綜合影響，國有六大行的凈息差在上半年延續了下滑態勢，除中行外，其余5家的凈息差降幅較大。

　　截至6月末，工行、建行、農行的凈息差同比分別下降31個基點、30個基點和36個基點。

　　同時，多家銀行高管在業績發布會上提出，下半年息差依舊承壓。

　　“綜合考慮國內經濟復蘇的趨勢，監管部門領導降低實體經濟融資成本的導向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調整，預計下半年銀行業凈息差仍然承擔相應的壓力。”農業銀行行長付萬軍介紹。

　　中國銀行副行長張毅也表示，從下半年的趨勢來看，息差下行的壓力仍然非常大。從國內來看，今年6月和8月兩次LPR的下調，一年期下調了20個BP，5年期下調了10個BP，因此貸款利率水平可能還要進一步下降，帶動人民幣息差繼續下行。從境外來看，目前判斷美聯儲加息的進度在減弱，市場預計四季度將進入尾聲，因此中行外幣息差的改善空間面臨進一步的壓力。

　　在此次中期業績發布會上，多家銀行重提“存款立行”。其中，在8月25日光大銀行中期業績發布會上，該行執行董事、行長王志恒提出，堅持“存款立行”的基本邏輯，多措并舉穩住存款規模，降低存款成本，實現存款業務高質量發展。

　　“當前，銀行業凈息差跌至歷史低位，在資產定價不具備更多主動作為空間的情況下，存款業務量價雙優是支撐貸款投放、拓寬增收空間、保障流動性安全的基石。”王志恒說道。

　　同時，交通銀行也明確，要堅持存款立行，加大源頭類資金導入、加強負債成本管控、促進條線聯動，進一步優化負債結構，實現增量控價。

　　在銀行業凈息差承壓的背景下，8月17日，央行發布了二季度《中國貨幣政策執行報告》，其中，首次討論了“合理看待我國商業銀行利潤水平”，指出商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平。

　　對此，建設銀行首席財務官生柳榮提到，上述表述說明商業銀行穩定的利潤和凈息差水平，有助于支持實體經濟的可持續。從這個角度來看，政策導向實際上希望商業銀行凈息差能夠保持一個相對穩定的態勢。

　　“希望在內部能夠采取一些措施，至少止住下滑的幅度，或者下滑的幅度能夠緩一些。”生柳榮表示。

　　8月21日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，最新貸款市場報價利率（LPR）為：1年期品種報3.45%，較上一期下降10個基點；5年期以上品種報4.20%，與前一期持平。

　　業內認為，此次央行降低1年期的LPR 10個基點，而5年期的卻按兵不動，其實就是為了降低銀行的存款利率，釋放凈息差持續縮窄的壓力。

　　“不順勢調整存款利率，貸款利率進一步下行將受到制約。”此前，一銀行業分析人士對《華夏時報》記者表示，大型商業銀行下調存款掛牌利率，也是為資產端利率下行提供空間，以進一步支持實體經濟。

　　“在前期貸款利率已大幅下行，多家銀行凈息差臨近警戒線的情況下，保護好貸款利率水平的底部區域、引導降低銀行負債成本、呵護好商業銀行的凈息差空間，也成為央行的重要任務。”溫彬說道。

　　有銀行業內人士對《華夏時報》記者表示，目前貸款利率的定價空間，銀行不具有主動性，而且存量個人房貸調整壓力很大，銀行只能靠降低存款利率來穩息差、穩經營。但降低存款利率的同時，還要保障低成本資金的“量”。

　　清華大學國家金融研究院副院長張偉對《華夏時報》記者表示，從積極方面來看，存款利率下調之后收益降低，可能會促使居民降低儲蓄、提高消費，或優化資產配置，使部分存款回流到資本市場、實體經濟，增加金融市場活力。

　　責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：李琳琳