離春節(jié)假期還有10來(lái)天，央行即為所有房貸者送出“新年紅包”！

　　20日，央行網(wǎng)站公告，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年1月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

　　央行網(wǎng)站截圖

　　1月19日，央行公告，為提高貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)質(zhì)量，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制對(duì)場(chǎng)內(nèi)外LPR報(bào)價(jià)行進(jìn)行了考核，根據(jù)考核結(jié)果調(diào)整了LPR報(bào)價(jià)行，調(diào)整后的LPR報(bào)價(jià)行共18家，相較此前，郵儲(chǔ)銀行、南京銀行新入圍，西安銀行和中信銀行未入選。

　　此外，央行將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日（遇節(jié)假日順延）上午9：30調(diào)整為9：15。

　　17日，央行開(kāi)展了7000億元1年期中期借貸便利操作和1000億元7天期公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作，中標(biāo)利率均超預(yù)期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，引發(fā)市場(chǎng)對(duì)LPR降息的預(yù)期。

　　利率發(fā)力

　　當(dāng)前5年期LPR為4.65%，上一次下調(diào)還是2020年4月20日從4.75%下調(diào)至4.65%，為20個(gè)月來(lái)首次下調(diào)。

　　中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示，政策工具利率下調(diào)有助于緩解金融機(jī)構(gòu)負(fù)債壓力，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

　　我國(guó)已逐步搭建出政策利率→市場(chǎng)基準(zhǔn)利率→市場(chǎng)利率傳導(dǎo)的利率體系，政策利率作為利率傳導(dǎo)體系的最前端，直接影響商業(yè)銀行獲取流動(dòng)性的成本，繼而對(duì)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率（LPR）和市場(chǎng)利率（企業(yè)貸款利率）帶來(lái)影響。

　　在交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉看來(lái)，MLF利率下調(diào)將引導(dǎo)信用端偏松調(diào)節(jié)。他進(jìn)一步指出，由于2021年12月的一次LPR報(bào)價(jià)調(diào)降的幅度較小，且為非對(duì)稱(chēng)調(diào)降，其中一年期下調(diào)5BP，五年期不變。

　　央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)1月18日表示，在經(jīng)濟(jì)下行壓力根本緩解之前，進(jìn)要服務(wù)于穩(wěn)，不利于穩(wěn)的政策不出臺(tái)，有利于穩(wěn)的政策多出臺(tái)，做到以進(jìn)促穩(wěn)。簡(jiǎn)單說(shuō)，當(dāng)前重點(diǎn)的目標(biāo)是穩(wěn)，政策的要求是發(fā)力。

　　中信建投首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃文濤表示，隨著春節(jié)流動(dòng)性緊張、稅期到來(lái)，特別是一季度專(zhuān)項(xiàng)債提前批開(kāi)始發(fā)行的情形下，市場(chǎng)流動(dòng)性還面臨一定程度的緊張局面。按照以往經(jīng)驗(yàn)，降息之后大概率還將配合降準(zhǔn)繼續(xù)釋放流動(dòng)性。

　　房貸100萬(wàn)月供少30元

　　對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，此次LPR雙降最直接影響就是房貸月供減少了。

　　易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，以100萬(wàn)貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.65%，此時(shí)月供額為5156元。

　　而此次利率調(diào)整后，LPR為4.60%，此時(shí)月供額為5126元。如此計(jì)算，月供額減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進(jìn)一步下調(diào)的空間，那么類(lèi)似減負(fù)效應(yīng)將更為明顯。

　　嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次LPR利率中，5年期利率下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)，為4.60%。

　　該數(shù)據(jù)具有三個(gè)特點(diǎn)。第一、這是21個(gè)月以來(lái)首次出現(xiàn)5年期LPR下調(diào)的情況。上次調(diào)整出現(xiàn)在疫情后開(kāi)復(fù)工的關(guān)鍵階段，即2020年4月份，本次調(diào)整也有相似性，和經(jīng)濟(jì)下行壓力較大有關(guān)。

　　第二、此次下調(diào)也是在央行持續(xù)降準(zhǔn)、MLF降息、國(guó)外市場(chǎng)加息等大環(huán)境下進(jìn)行的，總體上市場(chǎng)各端對(duì)降息的預(yù)期較為強(qiáng)烈。

　　第三、此次降息恰處于年初，進(jìn)一步體現(xiàn)了今年貨幣政策釋放流動(dòng)性、降低資金成本、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的導(dǎo)向。

　　平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘正生認(rèn)為，在各類(lèi)調(diào)控政策的作用下，目前投資性和投機(jī)性的購(gòu)房需求已得到遏制。

　　歷史上，當(dāng)房?jī)r(jià)下行壓力偏大、穩(wěn)定房地產(chǎn)投資訴求較強(qiáng)時(shí)，通常伴隨著降準(zhǔn)和降息。因此，5年期以上LPR下降對(duì)于部分持幣觀望的剛需購(gòu)房者而言，或可起到節(jié)約成本、穩(wěn)定信心的積極作用，有助于更好滿足合理的住房需求。

　　銀行股也嗨了

　　受LPR利好消息推動(dòng)，銀行股早盤(pán)快速上漲，蘭州銀行快速拉升漲停，常熟銀行、平安銀行、郵儲(chǔ)銀行、南京銀行、寧波銀行、興業(yè)銀行等跟漲。

　　從整體板塊上看，銀行板塊最近明星強(qiáng)于大盤(pán)，在股指接連回調(diào)之際，銀行板塊卻逆勢(shì)上漲，三個(gè)交易日累計(jì)2.96%。

　　銀行股近期的大漲和業(yè)績(jī)報(bào)喜不無(wú)關(guān)系。截至1月18日，滬深兩市已有11家A股上市銀行披露銀行業(yè)績(jī)快報(bào)，1家銀行披露業(yè)績(jī)預(yù)增公告。

　　寧波銀行1月17日晚間發(fā)布的2021年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2021年末，公司總資產(chǎn)突破2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)23.88%，2021年度實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)195.15億元， 較上年同期增長(zhǎng)29.67%。而且，2021年度，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量和資本利用效率繼續(xù)保持優(yōu)異。成績(jī)優(yōu)異，機(jī)構(gòu)紛紛給銀行板塊“點(diǎn)贊”。天風(fēng)證券1月18日發(fā)布研報(bào)稱(chēng)，維持寧波銀行買(mǎi)入評(píng)級(jí)，目標(biāo)價(jià)格為52.32元/股。

　　總體來(lái)看，去年整體平穩(wěn)向上，凈利潤(rùn)增速均達(dá)兩位數(shù)。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率有不同程度的下降，且撥備覆蓋率有所提升，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。

　　披露業(yè)績(jī)快報(bào)的其他10家上市銀行凈利潤(rùn)增速也均達(dá)兩位數(shù)，其中9家上市銀行歸母凈利潤(rùn)增幅超20%。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行 2021 年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)196.94 億 元 ， 同比增長(zhǎng)30.72%，為已披露銀行中增幅最高的。而招商銀行歸母凈利潤(rùn)規(guī)模居首，達(dá)1199.22億元，同比增長(zhǎng)23.20%。

　　張家港行、平安銀行、興業(yè)銀行、青島銀行、常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、蘇州銀行2021年歸母凈利潤(rùn)則分別實(shí)現(xiàn) 29.77%、25.6%、24.1%、22.08%、21.13%、20.72%、20.57%的同比增長(zhǎng)。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳