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眾安保險副總經理吳逖新浪財經訊 8月24日消息，“2017中國銀行業發展論壇”今日在北京舉行。眾安保險副總經理吳逖出席并發表演講。他表示，保險分為兩類，壽險和財產險，在中國，大家經常把兩個行業混淆在一起。銀行更多關注優質資產來驅動，這句話跟壽險過去幾年所經歷的波折和變化有巨大的關系。不管是財險還是壽險行業，要解決的問題仍然是保障問題。此外，他指出，希望財產險類公司能夠更多地和銀行等金融機構合作，通過財產險公司的風險化解能力，使小微企業這些傳統銀行沒有辦法快速覆蓋的領域，由保險公司去做好相關工作。
以下為演講全文：
首先很高興在銀行業的論壇上談保險的話題，這確實是一個跨界的話題，但是保險作為整個大的金融體系的一員，我想跟整個的宏觀經濟形勢以及其他金融機構的協同合作是緊密相關的。我個人算是老保險人，我在平安工作了15年，基本上干過保險方方面面的門類，后來又做資產管理，后來又到眾安保險從事互聯網保險業務，我們現在更多是在做一些金融科技業務。
回到剛才主持人的話題里面，先給大家簡單科普一下，其實保險是一個很大的領域，保險里面分得也是很細的，首先有兩大類業務，一類是壽險業務，一類是財產險業務，這兩類業務的經營本質是完全不同的，它的行業差異性大于保險和銀行的差異性，壽險業的本質是負債管理，所以壽險是更接近于存款類金融機構的；而財險是風險管理，它的核心是怎么去經營好風險。
但是在中國，大家可能對保險不是那么了解，經常把兩個行業混淆在一起，目前受宏觀經濟形勢影響比較大的是壽險行業，為什么壽險行業會出現這種形勢呢？前面王行長講了一句話我印象非常深刻，就是現在的銀行更多關注優質資產來驅動，我覺得這句話跟壽險過去幾年所經歷的波折和變化有巨大的關系。
正常來講，壽險公司把長期保費拿進來持續經營，所以它要考慮一定是在負債端拿了這么多錢，這么長的久期，怎么解決保險的問題。而財險是先去看好了覺得不錯的資產，大量的鎖定，然后以很高的成本去獲取負債端的資金，然后再反過去買資產，用這個方式來不斷地滾動循環，這個也就是前面提到的萬能險。作為一個老保險人，我覺得萬能險這個名字真的是被冤枉了，萬能險目前仍然是國際市場上主流的產品，基本上百分之八九十歐美市場的產品都可以歸類于萬能險。
萬能險的本質是既可以起到養老的功能，又可以起到保障的功能，但是在中國萬能險基本上被演化為短期理財產品，等同于銀行理財。結果就變成保險公司、壽險公司用跟銀行零售差不多的商業模式在打這個市場，大量地拿資金，然后去投資產。但是這個時候一旦資產端出現一些變化和反轉，包括監管形勢出現變化和反轉的時候，就造成了巨大的波動。
不過我覺得也許經歷了這些陣痛之后，對中國的保險行業是一件好事。不管是財險還是壽險行業，首先要解決的問題仍然是保障問題，而客戶之所以愿意出一個很低的收益率和更高的價格，去買一個長期的資產配置，實際上更多追求的還是保障。而保險這個產品本身跟銀行理財、跟信托產品最大的區別也就在于保障和長期限的功能。
所以從這個角度來說，我覺得通過這一輪的整理，讓保險公司、壽險公司回到保險的本原，更關注客戶的需求，特別是個人客戶真正對保險本身的需求，去做好負債端的管理和用戶的需求匹配。同時在這個過程中，跟其他的金融行業，特別是像銀行、信托等關注于資產管理的金融機構一起成長，這才是有效的解決路徑。
另外從財產險行業來講，在群杠桿這個環境下面，我們并沒有感覺到特別的壓力，因為本身的核心還是在風險管理。也就是說財產險的本質是，收這么多保費，要能夠有效覆蓋風險，所以風險的選擇變得尤為重要，如果沒有承保能力的支撐，財產險是不可持續的。所以財產險，包括眾安保險，我們過去很多的精力花在了用戶運營和風險管理方面；再往前走，這個行業的特質，財產險和整個大的宏觀經濟的關系是在于，我們是更好的去解決廣泛人民群眾的風險問題，比如說車輛保險；另外一方面，財產險也在進行一些轉型和調整，像這次全國金融工作會議也提出，財產險類公司能夠更多地和銀行等金融機構合作，通過財產險公司的風險化解能力，使小微企業這些傳統銀行沒有辦法快速覆蓋的領域，由保險公司去做好相關工作。這就是我想跟大家分享的內容，謝謝！
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責任編輯：張瑤
