視頻加載中，請稍候...

自動播放

play 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然是金融

向前 向后

　　新浪財經(jīng)訊 “2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行。本次論壇的主題為：未來銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍。在主題為“小微金融挑戰(zhàn)與再造”的主題討論中，開鑫貸的總經(jīng)理周治翰表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然還是金融，大家也不要把這個東西看得特別的神秘，它的風控基礎(chǔ)的理念依然是我們傳統(tǒng)的風控理念，但是在這個過程中，我們通過互聯(lián)網(wǎng)的一些方式，通過數(shù)據(jù)分析的方式在某些程度上可以降低一部分的風險控制的成本，這也就形成了我們互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　以下為發(fā)言實錄：

　　其實開鑫貸雖然說是互聯(lián)網(wǎng)金融，但是我們隨著今年以來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到一個階段以后，大家也都慢慢認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然還是金融，這也是我們從成立之初一直在強調(diào)的事情，因為開鑫貸作為國家開發(fā)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個嘗試，實際上是延續(xù)了開行多年來在中小微企業(yè)融資方面的積累，從2005年開始，開行和世界銀行開始合作，在國內(nèi)免費推廣當時是德國的技術(shù)，當時也是世界銀行中標的項目。

　　我們在推行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的過程當中，也是經(jīng)歷了很多的波折，經(jīng)歷了很多的挑戰(zhàn)，在這個過程中，我們創(chuàng)新性的做了一些中小企業(yè)統(tǒng)貸以及小額貸款公司轉(zhuǎn)貸款等等業(yè)務(wù)的嘗試，甚至在這些嘗試的基礎(chǔ)上面，我們在2012年底推出了江蘇省開鑫貸的業(yè)務(wù)。這個業(yè)務(wù)的背景從2008年開始，我們開行江蘇分行在全國率先推出了小額貸款公司轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，這項轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)的含義是什么呢？就是說我們開行把批發(fā)性的資金給到小額貸款公司，讓小額貸款公司去篩選客戶，在這個基礎(chǔ)上，我們開行用轉(zhuǎn)貸款的方式把這個資金給到這些小微企業(yè)。一方面去解決了開行本身人員少、網(wǎng)點少的問題，另一方面也發(fā)揮了小貸公司貼近當?shù)乜蛻舻膬?yōu)勢。

　　其實剛才各位老總在說到小微金融領(lǐng)域一些具體問題的時候，也都或多或少的涉及到小微貸款的信息不對稱程度比較高，相應(yīng)的風險也比較大，所以帶來的一個問題，怎么樣有效的去降低這里的風險。當2011年開行總行提出來要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域做一些創(chuàng)新和嘗試的時候，我們就去想到怎么樣去通過互聯(lián)網(wǎng)的方式很好的解決小微企業(yè)融資的問題，通過呈現(xiàn)出來的數(shù)據(jù)我們可以了解到一些信息，但是還是有相當多的信息需要通過線下去獲取的，特別針對地處農(nóng)村地區(qū)的，地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小微企業(yè)。這種情況下怎么辦？所以我們采用的方法就是線上、線下相結(jié)合的方法，這種風險控制不是單純的完全依賴線下，也不是完全的依賴線上，而是兩者的有機結(jié)合。這種有機結(jié)合也是基于一定的工作基礎(chǔ)。

　　2009年開始，江蘇省金融辦率先推出了小額貸款公司綜合服務(wù)系統(tǒng)，每家小貸公司不用自己建系統(tǒng)了，所有的信貸業(yè)務(wù)，所有的會計數(shù)據(jù)，包括所有的監(jiān)管信息都是在統(tǒng)一的后臺系統(tǒng)上進行運行，這樣以來，可以通過這個系統(tǒng)的監(jiān)測來看到每一個小貸公司他實時的運行情況，借款給了誰，借款的利率是多少，采用什么樣的信用結(jié)構(gòu)，擔保方是誰，期限是怎樣的所有的信息都可以實時的看得到。每一家小貸公司的經(jīng)營情況也可以看得到，在這個基礎(chǔ)上面，我們可以去看到這個小微企業(yè)經(jīng)過這么幾年的經(jīng)驗，我們積累了七年左右的數(shù)據(jù)了，可以看到小微企業(yè)的借貸情況，在這個分析基礎(chǔ)上面不僅可以看到小微企業(yè)的公司，還可以看到小貸公司的情況，特別在小貸公司普遍經(jīng)營面臨很大問題的情況下，怎么樣篩選合格的代理機構(gòu)。所以這個系統(tǒng)解決了這部分的問題。

　　基于這個基礎(chǔ)，我們針對小貸公司的股東，因為我們江蘇小貸公司很多股東是一些大型的民營企業(yè)，像紅豆集團，這些民營企業(yè)在經(jīng)營過程中有很多上下游融資的需求，我們又針對這類客戶開發(fā)了供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，因為我們是基于商票做了商票貸的商品，目前這類的產(chǎn)品余額也有三四十個億了，也是給這些核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)提供了很好的金融服務(wù)。所以說這個互聯(lián)網(wǎng)金融，大家也不要把這個東西看得特別的神秘，它的風控基礎(chǔ)的理念依然是我們傳統(tǒng)的風控理念，但是在這個過程中，我們通過互聯(lián)網(wǎng)的一些方式，通過數(shù)據(jù)分析的方式在某些程度上可以降低一部分的風險控制的成本，這也就形成了我們互聯(lián)網(wǎng)金融。如果踏踏實實去做的話，一定是基于這個理念，不是說空談大數(shù)據(jù)、空談先進的技術(shù)，一定是要建立在很多年的風險控制的經(jīng)驗積累基礎(chǔ)上面，我們利用先進的技術(shù)手段去進行一些創(chuàng)新，只要能夠降低一部分的成本，就離成功近了一步。