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中國銀行業協會專職副會長楊再平新浪財經訊 “2016中國銀行業發展論壇”于7月7日在北京舉行。本次論壇的主題為：未來銀行之路·轉型與突圍。中國銀行業協會專職副會長楊再平出席并做主旨發言。他表示，銀行業必須要換新的活法。2011、2012年那兩年我每天要應對銀行業暴利的輿論，各種各樣的人包括律師要起訴銀行，輿論幾乎一邊倒指責銀行暴利。我當時說這是一個階段性的、非正常的狀況，這個話就過了兩年，銀行業好日子已經過去，已經陷入困境了。
以下為發言實錄：
楊再平：各位銀行界的大佬、同業的同仁、各位嘉賓、女士們、先生們，大家好！
我今天講的題是我上上個禮拜一家城商行請我去做了兩個小時的演講，我今天用10分鐘把這個演講的核心內容跟大家做一個報告。
我原來題目叫做“銀行業必須要換新的活法”，也是這個題，但是我覺得比轉型似乎更緊迫一些，已經不是你要不要轉型的問題，而是你不轉型恐怕就很難生存了，我把它提高到轉型、提高到生存的問題。
2011、2012年那兩年我作為銀行業協會的專職副會長每天要應對的輿論就是銀行業暴利，各種各樣的包括律師出來要起訴銀行、指責銀行，輿論幾乎是一邊倒指責銀行暴利。我當時寫了一篇一萬五千字的文章，叫做“實事求是，審視銀行高利潤”，那篇文章我送給秘書長看一看，新華社發了一篇不同的文章，我說現在大家都在指責銀行高利潤，是一個階段性的，是一種非正常的狀況，可能過幾年如果我們再來討論銀行業困境，甚至救助銀行，那就是悲劇，這個話就過了兩年，你看現在銀行業好日子已經過去，可以說銀行業已經陷入困境了。
今天的主題，怎么樣突圍已經是勢在必行。怎么樣才能夠讓銀行突破現在的困境？我那天講課是八個方面，今天結合前面這些銀行家講的，我把它改成八個方面，銀行業的新活法，銀行業要有新的活法。
第一，叫做新常態生存，L形不用說了，增長肯定不可能再有9%，6%左右，如果是沒有水分，有質量的6%已經是相當可觀了，這個都不用討論了。然后結構調整，我們現在這個結構不合理，大家需要的沒有，不需要的大量過剩，我們叫做過剩產能。另一方面我們要跑到國外去買別人的電飯煲、買別人的馬桶蓋、買別人的拉桿箱，當然還有更高端的大飛機等等，那個不用說了，從這一方面增長的動力由要素資本投入轉向創新驅動。
除了這些，我覺得還有兩點需要引起我們的關注，所謂新常態，我們按照世界銀行的統計，我們已經進入一個高中等收入國家人均收入8016美元，如果是一個小國這個意義不大，一個13億人口的大國，人均GDP達到了世界銀行標準的高中等收入，這個意義對我們來說是正面的。
但是它還有一個負面的，當人均收入達到中等收入以后，沒有進一步地更大的力度，很可能會陷入中等收入陷阱，我想這兩者也是我們講新常態要考慮的。這個里面有機遇，但是也有挑戰。
第二，市場化生存，利率市場化還不能說已經到位，但是制度已經沒有障礙了。利率市場化意味著我們圍繞存貸的競爭和貸款，尤其是優質客戶的競爭，可以把利差縮小，現在還有兩到三個點，根據國際上像日本、臺灣1.5，甚至1.3，這樣一個情況，我們能不能生存？我覺得我們都得要考慮。
除了這個以外，利率市場化以后，利率會頻繁波動，相應的市場分析你怎么去適應？還有存款保險制度出來以后，意味著過去這種大而不能倒，甚至小而也不能倒的已經過去了，未來進入銀行優勝劣汰的競爭。優勝劣汰做得不好的要退出市場等等，我們講市場化生存。
第三，我把它叫做混業化生存，當然我們叫綜合化經營。銀、政、寶之間他們已經交叉，除了銀、政、寶以外，我們講點子銀行，它甚至沒有受到政策的監管，他也是可以做銀行，或者做其他的業務。行業之間的競爭會尤其激烈，盡管2008年以來的金融危機我們在反思混業經營和混業監管，但是它是一個趨勢，不可改變。而且還有一點，怎么樣用混業經營的歷年來設計金融解決方案和相應的金融產品，解決那些金融疑難問題，包括前面說的科技企業等等、小微企業。所以這種混業化生存是我們恐怕要考慮的。
第四，國際化生存。我們田國立董事長已經講了，講得很透徹，我們是第一貿易大國，我們是第一外匯儲備的大國，我們人民幣的國際化可以說加速推進，“一帶一路”等等，我們每年將近有四萬家企業在170多個國家和地區從事經營活動，我們的對外直接投資已經超過我們進來的，我們已經是一個凈資本輸出國家等等等等，我們已經有國際化的生存空間，我們也必須去探討國際化的生存。
前不久我到了盧森堡，50萬人口，世界第一富，人均十萬美元，比美國的六萬多高出一倍，它靠什么？我說你那么小的國家，你又沒有資源，怎么會這么富呢？他說我們盧森堡只是我們的居住地，我們的市場、我們的生意、我們的客戶小則是歐盟，其次是整個世界，所以我們能夠做得好，香港也是這樣，所以我們必須探討這種國際化的生存。
第五，我把它叫做普惠化的生存，就是我們說的要做小，客戶要下沉。我們看看美國的銀行結構，在全世界的叫做全球系統重要性三十個重要性名單美國有8個，美國有六千多個商業銀行，他們堅持做百年老店，做跟他的爺爺做生意、跟他爺爺的孫子做生意，堅持做小小微。創業我們現在講雙創，大眾創業、萬眾創新。我2006年在匯豐銀行考察我印象很深，那么大一個國際化的銀行，當時提出的口號就是“我們要做最小的小企業銀行”，當時跟我介紹的那個人我印象非常深，我說為什么大銀行要做小企業呢？他說我們圍繞大企業的競爭，競爭非常難，已經沒有什么可賺的了，必須做小企業，這是第五。
第六，特色化生存。我們講那么多東西，我們同質化競爭，要跳出同質化的競爭你就必須要特色化，我們講文學作品如果雷同的話是沒有生命力的，不值得看的。所以齊白石有一句話，叫做“學我者生、像我者死”，我們銀行業存在這樣一個問題，要求我們要對客戶進行細分，找到自己的市場定位，所以它與精細化是相聯系的，特色化生存。
第七，我把它叫做智能化生存。它包括互聯網金融，但是不完全，我認為最大的利潤，尤其是現代科技的成果，來源于我們的金融，我們銀行業的服務主體，這一點我不展開說，就像打仗一樣，別人早已經是槍炮，你還在用大刀肯定打不贏，現在互聯網很多智能化的科技用到銀行服務。
最后一點，強化金融監管。20國峰會每次討論的主題就是強化金融監管，我們有很多指標，監管部門日趨審慎的監管，也是我們內在的本身怎么樣強化風險管理，使得我們的金融機構、我們的銀行更穩健，在這一點上我們是跟監管部門還是有區別，怎么樣去適應，同時我們自己也有內在的需求。
總之，就那么幾年的時間，銀行業的好日子過去了，不僅是好日子過去了，而且是陷入困境。逼得銀行業要轉型，要換新的活法，我也是概括了我們很多銀行家的觀點，這八個方面。
謝謝！
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責任編輯：鄭洋洋
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