票選好銀行：由新浪網主辦的“2015(第三屆)銀行業發展論壇”定于7月9日在北京舉行。作為年度盛會的重頭戲，“第三屆銀行綜合評選”正火熱進行中。歡迎投票！

　　新浪財經訊 5月30日消息，由《銀行家》雜志社、社科院金融研究所金融產品中心、互聯網金融千人會聯合主辦的“2015中國金融創新論壇暨中國金融創新獎頒獎典禮”今日在北京舉行。建行首席經濟學家黃志凌在論壇上表示，跨界將會成為未來金融業的發展趨勢。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　感謝本次論壇的組織者。主持人說了商業銀行的人都是西裝革履，互聯網金融的人則是休閑風格，我跟谷行長我們倆都是商業銀行的代表，他穿的是西服，我穿的是便裝，所以我也算是有點跨界。我想在這樣一個場合對互聯網金融談幾點看法：

　　第一點看法，我想說一下關于互聯網＋背景下商業銀行的“變與不變”。最近幾年，從國際到國內，類似“銀行要消亡”，或者“傳統銀行業務要消亡”，或者“銀行不改變，我們就要改變銀行”的觀點非常多，我覺得每一個演講者講到上述觀點時都有他當時的一個特定的語言環境，有他自己思考的邏輯體系，我最近看了一下他們前前后后發言所想表達的意思，我覺得我是能夠理解他們的看法，也非常尊重他們的觀點。對于這一點，我想跟大家表明這樣一個看法，其實金融業的變化是一直在發生著的，從銀行產生到現在，金融業一直在發展和變化，而且變化的速度越來越快，所以“變”是常態。但是在金融業發生急劇變化的同時，又有很多方面是基本不變的東西，那這基本不變的東西又是什么呢？雖然金融的形態、金融產品、金融服務方式一直在變化，但客戶對金融的需求是不變的。進入新世紀以來，我們看金融服務的形式、產品變化很快，但是金融需求本質上沒有改變，比如支付方面的需求，匯兌方面的需求，資金增值方面的需求，借貸方面的需求，清算方面的需求，這些金融需求始終都是存在的，而變的只是我們提供這些金融服務的方式，承載金融服務的載體，以及提供不同細分客戶的金融產品。這是我想說的第一個方面。

　　第二個要說的，如何以“不變”應萬“變”？這就需要進行創新。針對不變的需求，銀行要不斷通過創新來提升需求滿足的程度。金融需求的本質雖然沒有發生變化，但是客戶對金融服務需求的要求越來越高，迫使金融行業要進行不斷的創新。在金融創新的過程當中，一般的來講有三個主要驅動因素，一個是盈利的驅動，一個是同業競爭的驅動，再一個就是需求的驅動。而這個需求的驅動正是由于客戶對于金融需求的要求不斷提高產生的。與一般的商業、企業的創新相比，目前商業銀行的金融創新方面有一個顯著的區別，就是商業銀行對于盈利和同業競爭的考慮比較多，但對于金融需求不斷提高的要求，重視不夠。簡單來看，對金融服務的要求不斷提高更多體現在“隨時”和“隨地”這樣兩個最基本的特點方面。實際上，對金融服務方面的這種“隨時”、“隨地”的需求，一開始就存在，不過隨著技術方面的進步，這種“隨時”、“隨地”的要求不斷被滿足，而要求也越來越高。在未來的金融創新中，如何更好地響應客戶對金融服務需求的更高要求，而不要過渡的追求所謂盈利和同業競爭去創新，是商業銀行需要認真考慮的問題。

　　第三個想談的觀點，互聯網金融的快速發展關鍵是滿足了客戶的需求。互聯網金融從提出到現在，短短兩年時間內得到了快速的發展，并且在社會上得到了積極的反響。為什么？我覺得互聯網金融的價值就在于它努力的發現了互聯網環境中客戶的金融需求，并最大限度的尊重這種金融需求，努力運用現代的金融工具、技術手段去滿足這種金融需求。這是互聯網金融之所以發展比較快，之所以得到社會廣泛追捧的一個最重要的原因。

　　第四點我想說，商業銀行也在一直努力去滿足互聯網＋背景下出現的新的金融需求。剛才谷行長已經回顧了銀行在不斷滿足金融需求方面所做的努力。再往早些時候回顧，我們可以發現，銀行業最開始不斷的提升網點的覆蓋面，就是為了最大限度的滿足“隨時”、“隨地”的金融需求，接下來ATM機的出現，解決了銀行7×24小時服務的問題，因為銀行網點無論如何怎么覆蓋也解決不了7×24小時的問題，但ATM機解決不了“隨地”的問題，后來出現了網上銀行開始介入到金融服務，應該說網上銀行在很大程度上滿足了“隨時”、“隨地”的金融服務需求。隨著互聯網的發展，尤其是智能手機的出現和移動互聯技術的發展，現在移動金融應該說是最接近于“隨時”、“隨地”的金融服務需求。最近幾年，我們可以看到，銀行業從不斷擴大網點，到不斷增加ATM機到發展網絡銀行，一直到現在所謂的移動金融都是不斷去滿足互聯網這一新環境下出現的金融服務需求的新要求。

　　最后一點我想說，就是跨界將會成為未來金融業的發展趨勢。因為“隨時”、“隨地”享受金融服務需求，這種需求是永恒的，是無止境的。為了能夠更大限度地滿足隨時隨地的金融服務需求，未來金融服務的跨界將是不可避免的。作為銀行業的經濟學家，我清醒地認識到這一點。那么未來金融行業不僅要在跨界的環境中發展，還會在跨界的環境中不斷形成新的金融關系和結構，這種未來金融關系和結構不是我們人為調整的結果，更多可能會是在跨界環境中不斷變化、發展，最后形成一種全新的金融結構。

　　謝謝各位！