揭開銀行融資神秘面紗需要告訴中小企業的絕招是，企業主在會見銀行之前，要對自己所處的經營階段及融資需求做到“心中有數”，才可以找到真正適合自己的融資產品　　

　　中小企業如何合理運用所有內部和外部的資源？如何對癥下藥，找到最適合自己企業的融資方式？如何更妥善地處理好企業內部資金缺口？……

　　這幾乎是所有發展中的中小企業都會面臨的問題，也是所有企業主最頭疼的問題。其實，這些難題背后，有許多訣竅可用。

　　中小企業融資緣何難

　　眾所周知，中小企業對社會經濟健康發展起到了重要作用，也是民間產業發展的中堅力量。然而，中小企業在融資方面仍存在很大難題，多數中小企業缺乏抵押品，無法從金融機構獲得抵押貸款；同時，中小企業信用度較低，無法向大企業那樣獲得信用貸款。

　　從金融機構角度來看，相比那些大型企業，金融機構需要大量的人力、物力和時間來調查中小企業的財務和信用狀況，這往往加長了實際貸款的周期、使手續變得繁雜，不能滿足中小企業對資金的時間需求。

　　另一方面，中小企業在管理方面也面臨著許多挑戰，比如如何完善家族控制性的商務模式、如何保持企業的均衡發展、公司治理怎樣完善以及內部控制的挑戰。

　　但實際上，中小企業要突破融資瓶頸也并非無路可循。

　　渣打銀行(中國)有限公司中小企業

　　具體而言，是在提高管理水平方面加大投入力度，特別在財務管理方面，應該建立正確的管理機制，增強透明性。“管理水平提高了，獲得銀行融資的可能也就加大了，從而也就擁有了更多的實力去進一步完善管理，走上良性循環之路。”

　　條條大路通

　　在市場中，存在多種多樣的金融機構，對處在不同生命周期的企業來說，融資的途徑也不盡相同。

　　通常，企業創立之初，對內會向親戚朋友籌集資金，對外則比較適合尋求風險投資等融資方式；當企業進入發展、成熟期時，則會更多地運用銀行融資；待企業壯大之后，則可以進入

　　中國社會科學院中小企業研究中心投融資研究部專家曾詳細指出，目前中小企業融資有多種渠道，包括項目融資、產品融資、技術融資、市場融資等等。但是，無論是否有技術或者產品、有好的項目或者市場，均需要有長遠的規劃與部署，這樣的企業才能穩定發展。

　　那么，在林林總總的融資方式中，通過銀行融資有哪些好處？

　　黃麗芬對此的詳細解析是：“通過銀行進行融資，首先，可以優化企業現金流，讓企業資金最大限度發揮作用，盤活流動資金。同時，也有助于企業建立良好的信用度，當前企業的信用記錄正發揮著越來越巨大的作用。獲得銀行融資，從另一個角度來看，就是企業的信用、盈利能力、管理水平獲得了銀行的認可，在其信用記錄上，也會寫下良好的一筆，對企業今后獲得更多的資金幫助也有正面的作用，因此形成融資的良性循環。”

　　選擇合適的金融產品

　　需要告訴企業的絕招是，在見銀行之前，企業即要對自身的情況有充分了解，也要熟悉銀行推出針對中小企業提供的金融服務。

　　目前中外資銀行都非常關注中小企業的發展，相繼推出了許多針對中小企業的金融服務。

　　比如渣打推出的“快捷貿易通”就包含20多種銀行產品，包括提貨擔保、進口融資、出口押匯、出口信用證保兌等產品，配合企業在不同經營環節的資金流特點和需求進行靈活組合，為客戶提供量身定做的融資解決方案。

　　此外，很多中小企業在尋求融資的時候，首先想到的是有什么可以抵押給銀行。其實，這是一種錯誤的觀點。

　　事實上，在抵押物缺少的情況下也可能獲得資金支持。比如，渣打銀行在去年就針對中小企業推出了“無抵押小額貸款”這個產品。這個產品根據國內中小企業的經營特點和需求做了專門設計，真正實行信用放款，從而有效解決了中小企業缺少抵押物或擔保的難題，特別符合發展良好的小型企業的融資需求。

　　同樣的企業在不同經營周期會有不同的融資需求，而銀行的產品正是根據客戶的不同需求而進行設計。

　　因此，企業在會見銀行之前，要對自己所處的經營階段及融資需求做到“心中有數”，才可以找到真正適合自己的產品。而適合的金融產品，就好像如虎添翼，幫助擺脫了資金的困擾，中小企業就可以參與更高平臺的競爭。

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