“我信用卡積分12000分，才換回4個小夾子，在小商品市場還不到10塊錢。這積分也太不值錢了。”網民“秋風起”吐槽，直呼某銀行信用卡積分含金量低；而在跟貼中，另一位網友贊自己的信用卡積分實惠：“25000分的積分，剛剛兌換了50元的移動充值卡，還是劃算的哦。”

　　信用卡積分是信用卡消費帶來的“附加值”，甚至不少消費者辦卡就是沖著積分去的。但同是信用卡積分，各銀行的含金量卻大不相同，可能消費了同樣的金額換來的積分，在有的銀行能換到實打實的購物券、沖值卡，在另一家銀行只換來“雞肋”商品。

　　本期“民生實驗室”，就來比一比銀行卡積分的“含金量”。

　　算清信用卡積分價值

　　所謂信用卡積分，就是各家銀行設定的刷卡消費金額按照一定比例兌換而來，每個持卡人有一個專用的積分賬戶，有些銀行信用卡每消費1元兌換1積分，也有需消費20元兌換1積分。

　　積分禮品價值的計算一般是按照刷卡額的0.25%~0.3%制定的。也就是說，刷卡消費10000元，最終通過消費積分兌換的禮品價值在25元至30元之間。

　　多數銀行的信用卡是1元兌換1個積分，而招商銀行信用卡則要20元兌換一個積分，這兩者積分規則相差甚遠，但是實際的積分含金量卻基本相當，即0.25%~0.3%的反饋率。

　　雖然行業的平均水平如此，但具體到各個銀行以及相應設定的禮品兌換方面，實際含金量還是有相當的差異的。也就是說，持卡人消費相同的金額，在不同銀行可最終兌換的禮品價值并不相同。

　　這兩天，有條微博大家轉得還是蠻熱的——@魔鬼經濟學：統計顯示，從兌換商品價值換算，兌換等值1元產品，工行需消費365元、民生402元、中行472元、廣發478元、平安504元、交行534元、招行550元、建行630元、郵儲638元、農行712元、華夏799元、興業825元、中信964元、浦發1213元、光大2199元。

　　積分換高端商品，要選五大國有銀行

　　既然信用卡積分一般是用來兌換禮品的，那么，哪家銀行能提供豐富多樣的禮品可供選，就顯得很重要。據記者了解，如果將高端商品的價值設定在4000元以上，除了工行、中行、農行、建行和交通銀行這五大國有銀行以外，股份制銀行基本沒有高端商品的兌換。

　　以高端商品為例，工商銀行消費500萬元即500萬積分可以兌換50克金條，市場價13600元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.27元；農業銀行消費285萬元即285萬積分可兌換佳能(微博)數碼單反500D相機，市場價4400元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.15元；中國銀行：浪琴手表嘉嵐系列女表需要420萬分兌換，即需消費420萬元，該表價值8000元左右，每消費100元兌換禮品價值是0.19元；建設銀行：消費500萬元即500萬積分可兌換價值10000元的傲勝按摩椅，每消費100元可兌換的禮品價值是0.20元；交通銀行：消費880萬元即880萬積分可以兌換OMEGA手表，價值20000元，每消費100元可兌換的禮品價值是0.22元。

　　除了上述銀行外，其他銀行兌換的禮品的價值更多集中在1000元以下，而且在種類上各家銀行的差別不大，都主要集中在家用電器、數碼產品、家居用品、男士女士用品、車飾及戶外用品、書籍雜志等。

　　溫馨提醒

　　8家銀行積分永久有效

　　目前，工商銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行、郵儲銀行、民生銀行、興業銀行和華夏銀行的積分永久有效，這意味著上述銀行只要信用卡不銷戶，消費積分就不會過期。

　　其他的銀行像中行、交行、浦發、中信的積分有效期為兩年；廣發銀行(微博)的信用卡積分規則表明，積分有效期與所累計積分的信用卡有效期一致，到期將被清零；光大銀行(微博)信用卡的積分有效期五年，平安銀行為三年。

　　此外，各家銀行計算有效期的規則并不一致，如中國銀行的普通信用卡積分以一年為累積期，累積的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零，如2011年7月1日-2012年6月30日期間內產生的積分將于2014年6月30日到期；交通銀行消費產生的積分有效期固定為24個月，積分將逐月過期，過期日為每個自然月月底，如果持卡人在2011年3月1日至3月31日獲得的積分將在2013年3月31日過期，以此類推。因此，持卡人就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。