隨著信用卡市場競爭日趨激烈，本市多家銀行發展大學生作為“校園代理”，在同學中推銷信用卡，卻淡化透支消費要承擔的責任——

　　本報記者 劉英潮 實習生 金瑩瑩

　　信用卡是一種鼓勵透支消費的銀行卡，銀行專業人員對發放對象應該有嚴格的審查手續。可是記者近日調查發現，在本市不少大學校園中，向沒有固定收入的大學生推銷信用卡的，并非銀行員工，而是在校大學生，被稱作“校園代理”。

　　代開一張

信用卡提成8元

　　為深入了解大學生推銷信用卡的“工作資質”和“培訓過程”，記者日前隱藏真實身份聯系了一位推銷大學生卡的本市某大學高年級學生，表示希望從事推銷工作。當晚一位自稱某大型銀行客戶經理的年輕男子約見記者。在他熱情地講述下，記者得知辦理信用卡所需要的全部材料，如復印紙、申請表格和禮品都由銀行方面負責提供，而校園代理所需要做的就是勸說同學們按照表格樣本填寫，復印他們的身份證件，再將這一套個人資料上交，每交回一份，就可以得到8元錢提成。他說：“辦理這種卡不需要任何專業知識，要不然怎么會找你們大學生呢。”

　　當記者詢問辦理完信用卡的同學透支消費后如果不能按時還款怎么辦，他回答這樣的同學日后可能無法得到銀行借貸。當記者問及如果校園代理沒跟同學講清楚，造成這么嚴重的后果責任由誰來負呢？他回答：“當然是申請人自己本人負，辦卡完全是自愿的。而代理人的工作就是盡最大努力促使他自愿辦。”在不到半個小時的“培訓”結束時，這位經理還不忘拿出一個“小賬本”，展示他的校園代理業績，“你看看，這個同學是學生會的，能力很強，才一個月，你算算，他賺了多少錢。”

　　很多大學生有多張信用卡

　　記者在校園調查時發現，很多大學生曾申辦過兩張以上的信用卡。他們辦理信用卡的原因也是五花八門：有的需要透支消費，有的是避免現金使用，有的只是圖辦卡時贈送的禮品，還有的只是為了收集五彩繽紛的卡片(收到卡后馬上注銷)。通訊專業的大學生小弈手里有兩張信用卡，一張是可以透支3000元，另一張是可以透支1000元，因為家里給的生活費是有限的，當錢不夠用又想消費的時候，他就選擇刷卡，再在銀行規定的免息期內拿下個月的生活費還款。他認為使用信用卡可以積累個人信用，對日后的個人發展有幫助，當然前提必須是良好的還款記錄，如果沒有把握好透支尺度，就很可能成為“卡奴”了。

　　但是，還有一些大學生在校園代理的鼓動下，沖動地辦卡。有少數學生明確表示“先瀟灑透支，能還就還，還不上再說，大不了以后不找銀行借錢了”。

　　大學生信用記錄影響深遠

　　本市一些銀行業內人士指出，信用卡會刺激人的消費欲望，大學生沒有收入，如果個人自制能力薄弱的話，很容易入不敷出，銀行推廣大學生信用卡也會帶來風險。信用卡的合同條款是十分復雜的，很少人會逐字逐句地一字不落看完，而且許多大學生不一定能理解和意識到信用卡關乎個人信用和未來的生活。大學生群體的未來發展潛力很大，但是銀行向大學生辦理信用卡一定要規范，做好詳細的講解工作并真實告知其中的風險。

　　據

人民銀行天津分行有關人士介紹，個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網，資料顯示僅今年一季度，本市各家

商業銀行通過查詢個人信用報告，拒絕信用卡申請10945筆，拒貸率為9.4%，主要就是因為申請人存在多次還款逾期記錄。大學生只要開辦了信用卡，銀行就會把還款情況記錄在個人信用報告中，如果有了逾期還款記錄，各商業銀行在以后辦理信貸業務時都能查到他的個人信用報告。一些法律界人士也提示：大學生透支消費就是跟銀行確定了借貸關系，不能貪圖那些禮品小利，而要首先考慮自己的還款能力，要重視合同條款的真實內容。