近期，多起銀行卡資金被盜案見諸報(bào)端，讓不少持卡人開始擔(dān)憂。第154期《華商調(diào)查》“您的銀行卡安全嗎”推出后，眾多讀者參與了問卷調(diào)查。結(jié)果顯示：4%的被調(diào)查者稱銀行卡資金曾被盜取，87%被調(diào)查者對(duì)銀行卡的安全表示擔(dān)心。對(duì)此，銀行人士提醒———

　　方便　近八成人通過ATM機(jī)取款

　　“我有5張銀行卡！但常用的就2張。”在西安草場坡工作的王強(qiáng)翻開皮夾，里面放著2張銀行借記卡，一張是工資卡，一張是他存放大額現(xiàn)金的“小金庫”。“有了銀行卡，方便多了！”王強(qiáng)說，以前從銀行柜臺(tái)取款，總需要排長長的隊(duì)。現(xiàn)在很多地段都設(shè)有ATM機(jī)，這樣就可以用銀行卡隨時(shí)隨地取款。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)：銀行卡方便了儲(chǔ)戶存取款，人們口袋中的銀行卡也在日益增多。調(diào)查中，38%被調(diào)查者有4張以上銀行卡，31%被調(diào)查者有3張銀行卡，20%被調(diào)查者有2張銀行卡，僅11%被調(diào)查者只有1張銀行卡。同時(shí)，78%被調(diào)查者取款都習(xí)慣使用借記卡從ATM機(jī)提取。

　　擔(dān)憂　近九成人對(duì)卡的安全不放心

　　此次調(diào)查推出后，數(shù)位讀者打進(jìn)熱線電話反映，自己的銀行卡和存折都在身上，但卡里資金卻莫名其妙被盜，令他們有些想不通。

　　西安的程女士銀行卡里的8000元現(xiàn)金就“不翼而飛”，讓她覺得簡直不可思議。程女士說，5月3日晚，自己的手機(jī)突然接到4條來自銀行的短信，說她的銀行卡資金被從ATM機(jī)取走了8000多元。程女士一下慌了神，她趕緊通過發(fā)卡行查詢得知，自己的錢是在電子城附近的ATM機(jī)被分4次取走的。因?yàn)樽约旱氖謾C(jī)剛好沒電了，所以前三次的短信通知，自己都沒有及時(shí)收到。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)：程女士的遭遇并非個(gè)案，問卷調(diào)查中，有4%被調(diào)查者稱自己的銀行卡資金曾莫名其妙被盜過。調(diào)查還顯示，87%的被調(diào)查者都對(duì)銀行卡安全表示擔(dān)憂，其中56%比較擔(dān)心，31%非常擔(dān)心。

　　防護(hù)　最好使用廢卡刷卡進(jìn)門

　　調(diào)查數(shù)據(jù)：銀行卡資金究竟如何被盜？是儲(chǔ)戶沒保管好，還是銀行卡安全存在漏洞？被調(diào)查的一些讀者猜測，銀行卡被惡意復(fù)制的可能性最大，投票率26%；認(rèn)為儲(chǔ)戶沒保管好，被周圍人竊取密碼的排名第二，投票率18%；認(rèn)為是銀行系統(tǒng)被“黑客”攻擊的名列第三，投票率15%。

　　破解招數(shù)一：輸密碼時(shí)注意用手遮擋，密碼時(shí)常更改。銀聯(lián)陜西分公司市場營銷宣傳負(fù)責(zé)人趙勇表示，銀行系統(tǒng)自身還是比較安全的，被“黑客”攻擊盜取儲(chǔ)戶銀行信息的可能性非常小。從目前情況看，犯罪分子一般通過在ATM機(jī)上安裝攝像裝置實(shí)施盜竊。趙勇建議，儲(chǔ)戶應(yīng)提高警惕性，取款時(shí)要注意查看ATM機(jī)有無異樣，輸密碼時(shí)注意用手遮擋，密碼設(shè)置不要過于簡單，并時(shí)常更改。一般情況下，只要注意捂好密碼，發(fā)生意外的可能性就非常小。

　　破解招數(shù)二：用廢卡或其他帶磁條的卡刷卡進(jìn)門省建行ATM管理中心主任王日平介紹說，根據(jù)日常接到的案例，犯罪分子復(fù)制銀行卡，主要是在自助銀行的玻璃門上安裝讀卡裝置。儲(chǔ)戶不留心一般不會(huì)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)儲(chǔ)戶刷卡進(jìn)門時(shí)，磁卡里的信息就會(huì)被讀卡器讀取，如果取款時(shí)，密碼又被ATM機(jī)上的偷拍設(shè)施拍到，犯罪分子就能將盜取的賬號(hào)和密碼，通過相關(guān)技術(shù)復(fù)制一張偽卡，盜取錢款。因此，儲(chǔ)戶在進(jìn)入自助銀行時(shí)，要先留意查看周圍有無可疑之人，查看刷卡處有無異樣，最好用一張廢卡或任何帶磁條的卡刷卡進(jìn)門。

　　另外，王日平介紹說，持卡人在商場、超市POS機(jī)上刷卡時(shí)，如果出現(xiàn)犯罪分子和商場、超市工作人員聯(lián)手作案，也可能在POS機(jī)上安裝讀卡裝備，盜取銀行卡信息。因此，持卡人在刷卡時(shí)也要注意POS機(jī)有無異樣，并注意遮擋密碼。

　　建議　推廣芯片卡提高安全性

　　調(diào)查數(shù)據(jù)：如何才能提高銀行卡的安全性？41%的被調(diào)查者認(rèn)為，儲(chǔ)戶自己得提高防范意識(shí)；19%被調(diào)查者認(rèn)為，銀行應(yīng)從技術(shù)手段提高銀行卡安全系數(shù)；15%被調(diào)查者建議，為銀行卡引入保險(xiǎn)制度，發(fā)生失竊后方能減少損失。

　　調(diào)查中，儲(chǔ)戶認(rèn)為銀行應(yīng)從技術(shù)角度提高銀行卡防復(fù)制、防盜竊功能，從源頭降低盜竊發(fā)生的可能性。據(jù)了解，目前使用的銀行卡多為磁條卡。而磁條卡自身存在缺陷，犯罪分子很容易通過設(shè)備盜取磁條上的資料。芯片卡的復(fù)制難度要比磁條卡大，犯罪成本也要高得多，因此芯片卡取代磁條卡被認(rèn)為是最好的解決方法。

　　省建行ATM管理中心主任王日平介紹說，目前國際上普遍流行的是芯片卡和指紋識(shí)別系統(tǒng)。芯片卡在我國部分地區(qū)已進(jìn)行試點(diǎn)，但由于設(shè)備更新的成本太大，目前發(fā)卡量又如此之多，加上更換新卡費(fèi)用由誰買單存在爭議，遲遲未能推廣開。但芯片卡取代磁條卡是個(gè)必然的趨勢，只是還需要一個(gè)過程。

　　銀聯(lián)陜西分公司市場營銷宣傳負(fù)責(zé)人趙勇表示，為銀行卡上保險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加險(xiǎn)種，這需要市場調(diào)研，也存在由誰買單等一系列配套問題。為銀行卡引入保險(xiǎn)制度是一種發(fā)展方向，目前山東等地的發(fā)卡機(jī)構(gòu)已經(jīng)在嘗試。

　　爭論　資金被盜誰應(yīng)為損失買單

　　調(diào)查數(shù)據(jù)：銀行卡資金一旦被盜，損失究竟由誰來承擔(dān)？調(diào)查中，51%被調(diào)查者認(rèn)為儲(chǔ)戶資金被盜，銀行應(yīng)當(dāng)為損失買單；48%被調(diào)查者認(rèn)為應(yīng)區(qū)分情況，若排除儲(chǔ)戶保管不當(dāng)，銀行就應(yīng)負(fù)責(zé)；僅有1%被調(diào)查者認(rèn)為，失竊原因往往很復(fù)雜，銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

　　銀行卡資金被盜，銀行是否應(yīng)為儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，成為調(diào)查中一個(gè)爭議的焦點(diǎn)。很多儲(chǔ)戶認(rèn)為，作為儲(chǔ)戶，在高科技盜竊面前是沒有防范能力的，因此銀行應(yīng)承擔(dān)大部分責(zé)任。

　　律師觀點(diǎn)：陜西永嘉信律師事務(wù)所張興茂律師認(rèn)為，銀行和儲(chǔ)戶之間是金融服務(wù)合同關(guān)系。如果銀行卡資金失竊是因?yàn)閮?chǔ)戶自己管理不善，在使用ATM機(jī)時(shí)不小心泄露了卡號(hào)和密碼，導(dǎo)致資金失竊，銀行不需要承擔(dān)責(zé)任。但如果是因?yàn)殂y行對(duì)ATM機(jī)設(shè)備管理不善，導(dǎo)致出現(xiàn)密碼泄露風(fēng)險(xiǎn)，又沒有盡到應(yīng)盡的管理、注意及提示義務(wù)，銀行就應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)大小承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　張律師認(rèn)為，要從根本上解決資金被盜問題，儲(chǔ)戶應(yīng)提高自身安全防范意識(shí)，銀行也應(yīng)更新完善安全設(shè)施，保證儲(chǔ)戶資金的安全。本報(bào)記者　盧紅曼