中行被央視曝光洗黑錢

　　央視調查稱中行“優匯通”業務突破每年每人5萬美元的外匯額度管制 并涉嫌“洗黑錢”

　　昨日，央視一則報道指中行一項名為“優匯通”的業務可以突破外管局每年每人5萬美元的外匯額度管制，可將任意數量資金送出國外。

　　中行回應稱，“優匯通”業務是在符合監管原則的前提下，先行先試，于2011年試點推出的人民幣跨境轉賬業務，“僅限投資移民和海外購房置業兩種用途。”中行還稱，截至目前，廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務。

　　昨日，央視報道稱，中國銀行一項名為“優匯通”的業務可以將任意數量的資金匯出到國外，這項業務并不是直接在國內換匯，而是將人民幣資金通過走跨境人民幣結算業務的渠道先匯出到中行海外的網點機構，然后客戶到中行海外機構將人民幣換成所需外幣。

　　中行：“優匯通”

　　僅限投資移民、海外購房

　　報道稱，跨境人民幣結算只針對企業的國際貿易，個人換匯是不允許走這條通道的，因此，中行“優匯通”業務涉嫌“洗黑錢”和違規違法。報道指出，該業務實際上是相當于“地下錢莊”的性質。

　　昨日中行回應稱，“報道與事實有出入、理解上有偏差。”

　　對“優匯通”是否符合監管，中行稱“經向有關監管部門匯報，我行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試，于2011年試點推出人民幣跨境轉賬業務，僅限投資移民和海外購房置業兩種用途。截至目前，廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務。”

　　中行稱，“我行有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準，業務辦法和操作流程均已事先報備。辦理時對業務材料進行逐筆審核，且每筆業務均輸入監管業務系統，較好防范了業務風險。報道中提及的‘地下錢莊’和‘洗黑錢’情況與事實不符。”

　　記者調查

　　超過5萬美元如何證明資金合法？答：多拿身份證

　　昨日，記者走訪了解真相，不過多家廣州中行員工稱不知道“優匯通”業務。

　　據中行一家支行副行長介紹，該支行開展優匯通業務不到一年，幾個月前由于監管原因曾暫停了一次，目前仍可正常辦理，“超過等值5萬美元的現金，如果不能證明資金的合法性，是不能轉到境外的。存單質押貸款最近也不能做了。”

　　存單質押難證資金合法

　　多身份證辦理涉嫌作假

　　據其介紹，所謂的存單質押貸款，即將現金在銀行做定存，然后用存單從銀行貸款，這樣就能證明資金的合法來源了。

　　對于如何證明需要匯出超額現金的合法性，上述支行副行長表示，“目前只有一個辦法了，即多拿一些身份證過來開戶，利用每個人5萬美元的購匯額度。”

　　對此，一位銀行業內人士表示，通過存單質押貸款和用他人外匯額度將現金匯出，其實是沒有證明該出境資金的合法性的。“第一，存單質押貸款只是銀行的一項業務，但存進來的資金本身是否合法是難以判斷的；第二，銀行對利用他人外匯額度的行為睜一只眼閉一只眼是涉嫌弄虛作假。”

　　除了現金外，記者了解到，銀行還可以通過房屋質押貸款來證明資金的合法性，從而將客戶的大額人民幣轉到國外。此外，如要到國外投資購房，也可通過提供國內的賣房合同及國外的購房合同將大額資金匯出。

　　一位接近中行的廣東金融業內人士分析指出，中行“優匯通”業務匯出的這筆錢是以人民幣形式離岸，到當地再購匯，所以可以規避5萬美元的外匯限制；同時資金出境是以貿易類形式，所以規避了監管。

　　專家看法：

　　如違規突破外匯管制 銀行需接受整改

　　據業內人士透露，昨日中午，廣東的監管機構已經進駐廣東省中行調查此事，但具體情況尚不清楚。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇[微博]指出，“說中行洗黑錢有點重了。但如果銀行暗地通過一些業務突破5萬美元的外匯額度限制，確實違規。”

　　郭田勇說，隨著金融改革推進，人民幣資本項目管制也會減少，未來5萬美元的限制是否有必要存在和放寬，也可討論，“在現有規定下，幫助客戶非法轉移資金，相關銀行應接受整改。”