專題：《金融新使命》第二篇章：智慧金融

　　近幾年來，談及數(shù)字化轉(zhuǎn)型在金融行業(yè)的具體應(yīng)用時(shí)，交互式智能投顧、數(shù)字化多媒體、以ChatGPT為代表的AIGC大模型都頻頻亮相。

　　作為一名財(cái)富管理行業(yè)的業(yè)內(nèi)學(xué)者，中國(guó)社科院金融所銀行研究室副主任王增武表示，財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用的根源在于數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的第三種經(jīng)濟(jì)形態(tài)，決定了未來，基于此的業(yè)態(tài)都是數(shù)字化的模式。

　　就數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用的實(shí)踐來看，大模型的應(yīng)用，如ChatGPT在貨幣政策預(yù)測(cè)、股票預(yù)測(cè)、財(cái)富管理中的均有應(yīng)用。

　　王增武認(rèn)為，想要進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵點(diǎn)是數(shù)字金融能去打破信息不對(duì)稱，更確切來說，穿透信息的迷霧。

　　目前，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛兌，風(fēng)險(xiǎn)事件隨處可見，不確定性被廣泛討論。王增武預(yù)計(jì)，未來，我們可以通過數(shù)字化的手段穿破信息迷霧，把不確定性降為風(fēng)險(xiǎn)，降為確定性，通過技術(shù)手段去提高資產(chǎn)配置效率，降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)，這是數(shù)字化手段的功能所在。

　　展望數(shù)字化技術(shù)在下一階段的創(chuàng)新應(yīng)用， 隨著技術(shù)手段日新月異，理財(cái)師也可以獲取到更好的技術(shù)抓手，理性決策，從而更好地服務(wù)客戶。

　　從決策層面談起，王增武認(rèn)為，人類的理性決策分為三大層面：

　　第一層，概率統(tǒng)計(jì)理性，為純理論的貝葉斯法則；

　　第二層，規(guī)則理性，比如說基于規(guī)則、數(shù)據(jù)的理性；

　　第三層，基于案例的理性，理財(cái)師在服務(wù)客戶的時(shí)候，類似于抓藥方，就屬于案例理性。

　　為了達(dá)成基于案例的理性，新的技術(shù)手段下，理財(cái)師能夠以客戶生命周期、資產(chǎn)負(fù)債表為抓手，進(jìn)行理性服務(wù)。

　　結(jié)合當(dāng)下的信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)，除了個(gè)人非常隱私的信息，原本理財(cái)師不能確保全面了解到的客戶信息，估計(jì)如今可以掌握百分之八九十。

　　通過使用數(shù)字技術(shù)，客戶及客戶的家庭成員、直系親屬的生命周期數(shù)據(jù)被理財(cái)師掌握后，可以通過以下兩方面在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高投資效率。第一，區(qū)別投資效率的高低，在此基礎(chǔ)上給出改進(jìn)效率的方案；第二，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并給出金融控制的措施。

　　對(duì)于下一階段的理想狀態(tài)，王增武表示，如果政策到位，數(shù)字技術(shù)也到位，金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出了像董宇輝一般的超級(jí)IP理財(cái)投資顧問，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能也就真的走向了成熟。因?yàn)樾湃问秦?cái)富管理的基石，就像粉絲對(duì)董宇輝的信任一樣，這也是理財(cái)師應(yīng)該構(gòu)建的基礎(chǔ)。

　　本文為中國(guó)社科院金融所銀行研究室副主任王增武參加“2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會(huì)”的觀點(diǎn)集錦

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責(zé)任編輯：張文