專題：《金融新使命》第二篇章：智慧金融

　　2023年10月底中央金融工作會議提出建設(shè)金融強國的戰(zhàn)略目標(biāo)以及需做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這五篇大文章?！皵?shù)字金融”首次被寫入中央文件，其重要性日益凸顯。

　　科技如何賦能金融高質(zhì)量發(fā)展？中國光大銀行金融科技部副總經(jīng)理兼智能運營中心副總經(jīng)理史黎表示，數(shù)字金融發(fā)展具有寬闊的發(fā)展基礎(chǔ)與廣闊的市場空間，同時也是銀行業(yè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代經(jīng)營發(fā)展的必然選擇和必由之路。數(shù)字金融不僅僅是傳統(tǒng)金融服務(wù)的數(shù)字版，更是促使銀行運用數(shù)字技術(shù)進(jìn)行流程改造、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級的有力驅(qū)動，能夠使金融服務(wù)更加便捷、高效的支持和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、實體經(jīng)濟(jì)、普惠民生。

　　在史黎看來，從需求側(cè)看，無論是個人客戶還是企業(yè)客戶甚至同業(yè)客戶，從最初網(wǎng)銀簡單的基本存貸匯交易服務(wù)需求到如今更加綜合、豐富、個性化服務(wù)，線上化金融服務(wù)的需求越來越旺盛。

　　而在供給側(cè)看，銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中如何拓寬服務(wù)客戶范圍，如何拓寬服務(wù)客戶地域范圍，如何對客戶有更深入的理解、了解，提供更好的黏性服務(wù)，從銀行的經(jīng)營手段、經(jīng)營角度來講也需要通過數(shù)字化的能力來提升、改變金融服務(wù)的方式。

　　談到“五篇大文章”， 史黎表示對于社會發(fā)展來講這些產(chǎn)業(yè)是目前最需要支持、最需要助力的領(lǐng)域。“我們要實現(xiàn)科技自強，這個領(lǐng)域的發(fā)展需要金融提供支持。普惠、綠色、養(yǎng)老領(lǐng)域同樣如此?！?/p>

　　史黎指出，科技企業(yè)的性質(zhì)帶來了很多不能像傳統(tǒng)銀行對于資產(chǎn)進(jìn)行估值、信貸支持的方式，必須改革金融服務(wù)方式。數(shù)字中國的發(fā)展，數(shù)字社會的發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既需要金融行業(yè)、金融企業(yè)自己實現(xiàn)數(shù)字化，融入數(shù)字社會中，同時也需要金融提供金融服務(wù)的支持，幫助這些產(chǎn)業(yè)能夠發(fā)展得更加順利，最后實現(xiàn)整個數(shù)字中國的目標(biāo)。在史黎看來，數(shù)據(jù)作為新興生產(chǎn)要素，這種生產(chǎn)要素如何被確權(quán)，如何被估值，如何被交易，以及在過程中成為一種資產(chǎn)，銀行如何能針對數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)提供相應(yīng)的托管、信貸、證券化這方面金融服務(wù)的支持其實是很重要的一個課題，也是最終能實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)真正發(fā)展的必要條件。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，在激烈的市場競爭形勢下，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、做好數(shù)字金融對于銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

　　數(shù)字化更有助于小銀行的發(fā)展，還是更有助于大銀行的發(fā)展？

　　在史黎看來，中小銀行通過數(shù)字化手段可以拓寬客戶接觸范圍，可以突破原來區(qū)域服務(wù)的范圍，獲得更多機會的發(fā)展。而大銀行也獲得了更多的機會，大銀行可以利用技術(shù)上、規(guī)模上、財政上的優(yōu)勢以及多年業(yè)務(wù)上的積累，在數(shù)字化的過程中有可能把原來滲透不到的領(lǐng)域、區(qū)域通過數(shù)字化的手段把其他客戶變成自己的客戶，把其他業(yè)務(wù)拓展成自己的業(yè)務(wù)。“在這個過程中有可能會帶來業(yè)務(wù)發(fā)展后續(xù)的變化，” 史黎表示。

　　作為中管金融企業(yè)，同時也作為國內(nèi)率先開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的商業(yè)銀行之一，光大銀行金融科技工作以全行戰(zhàn)略和數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃為指引。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略里面，圍繞企業(yè)戰(zhàn)略，圍繞三大北極星目標(biāo)，光大銀行建立了五個數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展范式，即場景生態(tài)建設(shè)+個性金融服務(wù)+客戶智能運營+數(shù)字技術(shù)支撐+敏捷組織保障。

　　史黎對此表示，圍繞“人、貨、場”，在新業(yè)態(tài)下如何用數(shù)字化的手段能夠把他們更好的組合起來，發(fā)揮各自的特點，形成銀行競爭的差異化競爭力，這是很關(guān)鍵的，所以這五大范式里首先強調(diào)了場景生態(tài)的建立。

　　談到場景生態(tài)建設(shè)，史黎表示，包括如何增強場景連接的能力、場景融合的能力、場景創(chuàng)立的能力；有一些外部場景把金融服務(wù)嵌入進(jìn)去，有些還要另外創(chuàng)建場景?！拔覀兒拖嚓P(guān)方共同成為場景的主導(dǎo)，把整個場景生態(tài)能夠建立和完善起來?！?/p>

　　對于個性金融服務(wù)，史黎介紹到，光大銀行的產(chǎn)品服務(wù)強調(diào)個性化金融服務(wù)，無論是不同的行業(yè)，不同的企業(yè)還是個人都有不同的差異化產(chǎn)品需求。史黎表示，一方面需要我們有很強的數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計，產(chǎn)品交付的能力，同時還需要很強的智能化產(chǎn)品推介能力，使得產(chǎn)品體系更加完善，使得產(chǎn)品能夠更好、更智能的為需要產(chǎn)品的客戶提供服務(wù)。

　　談及客戶智能運營，史黎表示，客戶是所有企業(yè)的根本，數(shù)字化的手段可以提高整個客戶全生命周期，從獲客到促客到留客等等能夠深入的了解和理解客戶，并且為其提供更好的體驗。

　　最后的兩大范式，史黎認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)能力支撐就是科技這如何為前面這些創(chuàng)造技術(shù)提供可行性。敏捷組織保障是組織保障，落到科技層面就是聚焦在三大中臺和八個核心能力，就是業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺，八項能力就是核心業(yè)務(wù)支撐能力還有專項技術(shù)和業(yè)務(wù)相關(guān)的能力。

　　本文為中國光大銀行金融科技部副總經(jīng)理兼智能運營中心副總經(jīng)理史黎參加“2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會”的觀點集錦

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責(zé)任編輯：張文