專題：《金融新使命》第二篇章：智慧金融

　　近年來，國內財富管理機構紛紛向著買方投顧轉型，在這一過程中，擁抱數字化、智能化也被各機構納入了長遠規劃。身為市場上第一家拿著公募基金投顧牌照的機構，如何從數字化轉型、人工智能方面對投顧進行賦能實踐？

　　嘉實財富副總經理鄺霞認為，從一線實踐經驗來看，數字化方法包括量化研究，近些年更是包括了基于深度學習的人工智能方法。以上數字化方法將極大改變投資端和顧問端。

　　大方向來看，鄺霞表示，首先，從投資端而言，梳理發展過程，過去的十年間，以數字化、量化的方法來主導或者輔助投資的操作已深入人心。近兩三年來，相對于指數產品，量化投資產品的業績非常出彩。時間推進至近一兩年，隨著人工智能和深度學習方法的發展，量化投資模型也實現了進一步發展。

　　鄺霞指出，過去，是人教機器怎么思考，如今，思考交由機器。基于對增量數據、海量數據的學習，機器不斷優化和迭代投資模型，或許能更好地適應資本市場，從而創造更多、更好的超額投資收益。

　　對于顧問端，鄺霞認為，人工智能的影響可能會更加深遠。顧問不僅基于客戶基礎性的信息或者靜態的數據，還需抓取客戶的行為數據，或者通過交互提問，對客戶的認知模式、決策方式和情緒來進行畫像，顧問端數字化、智能化可能從以上拓展中將助推顧問端對客戶的深度理解。

　　此外，智能投顧可以突破人力資源的局限，為普惠金融的客戶提供一對一服務，還能突破時間和空間的局限，提供“7×24”的云陪伴，甚至可能會出現一個能自我學習，不斷迭代，并且非常懂客戶的智能投顧小助手。

　　談及數字化投顧的即刻應用，結合當下充滿不確定性的大背景，對于如何一手抓產品生息一手抓數字化轉型，鄺霞表示，理財產品打破剛兌，固收產品供應下滑，但客戶對固定收益需求并未減弱。尤其是考慮到老齡化時代到來，對現金流生息資產的需求愈加旺盛。基于需求，財富管理公司可以通過凈值化的手段，利用數字化的科技、量化投資的工具，打造一套基于投資的生息資產。

　　展望未來，鄺霞表示，期待智能投顧能夠不斷演變，有朝一日成長為科幻電影《她》（Her）里線上的機器人的模樣，“這也是我們財富管理非常期望擁抱的數字化、智能化”。

　　本文為嘉實財富副總經理鄺霞參加“2023銀行業發展論壇數字金融大會”的觀點集錦

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責任編輯：張文